【文章內容簡介】 關聯(lián)企業(yè)之間相互轉移使用貸款資金，隱藏關聯(lián)風險。一些風險較大的客戶本應退出信貸市場，因為沒有形成市場退出制度的管理模式，仍然給予貸款，使得信貸資產質量沒有得到明顯改善。 五、今年貸款工作計劃 （ 1）、貸款投放計劃 今年市區(qū)聯(lián)社新增計劃貸款 50000 萬元，增長率為 24%，其中第一季度增 25000 萬元，第二季度增 38000 萬元，第三季度增 48000萬元，第四季度增 50000 萬元。預計今年末全年存貸比為 65%。 貸款的主要投向是： 農業(yè)貸款 8000 萬元、包括農戶貸款及涉農貸款，支持當?shù)氐酿B(yǎng)魚、養(yǎng)豬、種植業(yè)等。 中小企業(yè)貸款 XX0 萬元。主要投向汽車、機械制造等我市工業(yè)的支柱產業(yè)的上下游配套企業(yè)。 個體工商戶貸款 5000 萬元，支持當?shù)厮?、農資等批發(fā)市場的個體經營戶。 個人消費貸款 8000 萬元，重點支持住房消費及汽車消費。 城建類貸款 9000 萬元，重點支持政府主導的公益類城市建設項目。 （ 2）、繼續(xù)加大對銀行承兌匯票的營銷力度，嚴格執(zhí)行《 xx 市區(qū)農村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法（試行）》的文件要求，在 xx 市認可我聯(lián)社開立的銀行承兌匯票基礎上，爭取得到整個 xx 金融及商圈的認可，做大銀行承兌匯票業(yè)務。 （ 3）繼續(xù)加大貸款的日常管理。一是規(guī)范決策行為，實行嚴格管理、嚴格監(jiān)督和嚴格獎懲。嚴格落實貸款責任，對違反規(guī)定辦理貸款形成的風 險，按照有關責任追究辦法嚴肅處理。二是加強信貸隊伍建設，加大對信貸人員業(yè)務技能學習和思想教育工作，提高信貸人員綜合素質。三是抓好日常監(jiān)管，防范道德風險，提高信貸人員服務的自覺性。四是嚴格控制大額超比例貸款。對單戶和十大戶貸款本著“優(yōu)化存量、循環(huán)漸進、逐步壓縮、嚴控新增”的原則落實收回，同時進一步擴大小額貸款面，分散風險。五是認真落實信貸業(yè)務準入制度，提高“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作效率。六是建立信貸業(yè)務退出制度，對不符合信貸條件，經營效益和信用差的客戶，嚴格退出信用社信貸市場，優(yōu)化存量貸款，確保貸 款質量，確立以質求勝的經營理念。 （ 4）、將繼續(xù)堅持以農為本，為農服務的宗旨，端正經營思想，不斷改進信貸支農服務措施，在信貸定位上要始終堅持面向“三農”和中小企業(yè)。 （ 5）、加強學習培訓、提高員工隊伍綜合素質 加強業(yè)務學習，抓好每星期的晨訓、每月的信貸分析會、每季的信貸員人員學習班。學習內容主要是人行、銀監(jiān)等部門的規(guī)章制度、法律法規(guī)，上級部門下發(fā)的文件、制度及應知應會的基礎業(yè)務知識。 加強職業(yè)道德教育，對全轄信貸人員進行警示教育，拿出一些違規(guī)事案進行分析及座談、利用錄 像對反面教材進行警示、參觀警示教育基地等。聯(lián)社計劃每季開展一次活動。對信貸人員開展信貸合規(guī)、合法意識教育。使信貸管理人員增強合規(guī)意識，在源頭上堵住違規(guī)貸款的產生。不斷提高我聯(lián)社的信貸資產質量。 第三篇：信用社 (銀行 )審計工作總結 信用社（銀行）＃＃年審計工作總結 ＃＃年，在聯(lián)社的正確領導下，全體信合員工緊緊圍繞聯(lián)社整體部署，以支持“三農”為中心，以經營效益為出發(fā)點，不懈努力，取得了存貸款穩(wěn)步增長，實力增加，效益提高的良好局面。審計科在省、市聯(lián)社的部署下，加大審計檢查工作力度和頻率，充分發(fā)揮審計監(jiān)督作用，努力查錯糾弊，堵塞漏洞，有效促進了我市信用社各項業(yè)務的規(guī)范、穩(wěn)定、健康有序發(fā)展。現(xiàn)將一年來的審計工作情況總結如下： 一、審計工作概況 ＃＃年審計科認真學習省市聯(lián)社相關規(guī)定及辦法，根據(jù)省稽核處及市聯(lián)社安排，結合我市實際情況，確定以序時審計為基礎 ,專項審計為重點的工作方針，先后對我市 11 個信用社進行了全面的序時審計，在進行序時審計的同時，根據(jù)省、市二級聯(lián)社的要求以及業(yè)務發(fā)展的需要及時組織完成專項審計 12 項，同時配合省聯(lián)社和市聯(lián)社相關部門完成相關檢查工作 8 項。為了確保審計質量，在每次審計工作進行前都要確定重點項，明確責任，合理分工，從而確保每次審計檢查工作高效、及時、準確地進行。通過一年審計，共審計發(fā)現(xiàn)了經濟案件 2起 ,挽回經濟損失 萬元，清理出各種違規(guī)貸款 萬元 ,查出了部分信用社在業(yè)務經營、內控制度等方面存在的問題，堵塞了漏洞，糾正了各 種違規(guī)、違紀和不良行為 ,規(guī)范了各營業(yè)機構的業(yè)務操作，提高了依法經營意識，增強了管理制約機制，從而為 **聯(lián)社業(yè)務發(fā)展奠定了良好的基礎。 二、審計工作具體內容 （一）抓決算真實性審計，為經營管理目標的制定提供了決策依據(jù)。為全面掌握＃＃年會計決算情況，真實反映財務狀況和經營成果，＃＃年 1 月 1 日，我們抽調 20 人分 5 個組對全市信用社＃＃年會計決算真實性進行了審計，重點審計了存款、貸款、股金、應收應付款、各項財務收支、＃＃年績效考核、＃＃年當年到期未收回貸款等的真實性并對審計查出的問題進行了整改，為＃＃ 年經營管理目標的制定提供了決策依據(jù)。 （二）抓離任審計，為聯(lián)社選拔干部提供了有價值的參考依據(jù)。＃＃年 1 月至 3 月，我們結合干部調整實際，分二批，先后成立專班，對全市調整的信用社主任、副主任、會計進行了離任審計。共審計信用社主任、副主任 19 名，主管會計 12 名，重點對其任職期間的各項業(yè)務經營完成情況、責任貸款收回情況、干群關系、各項制度落實及執(zhí)行力度等方面進行了審計，共審計出問題 56 項。在審計過程中，我們本著實事求是，客觀公正的原則，真實地反映了其任職期間經營管理中的功與過、是與非，為聯(lián)社選拔干部提供了有 價值的參考依據(jù)。 （三）抓績效工資審計，確保本年績效考核辦法落到實處。＃＃年 4 月我們組成 4 個審計小組對各信用社一季度的績效工資考核和各項業(yè)務經營情況進行了審計，共計審減 14個信用社績效工資共計 14297元，審增 8 個信用社績效工資共計 18885 元，并針對審計中發(fā)現(xiàn)的問題及時提出了意見，保證了績效考核辦法實施的真實性。 （四）抓免責貸款審計，提高信貸員工作積極性。＃＃年 3 月 4日至＃＃年 3 月 20 日，我們分 5 個組對全市 23 個信用社審報的免責貸款 進行了審計，對符合免責條款的 9 個信用社 13 筆共 計 22 萬元的貸款進行了免責認定，界定了工作責任。 （五）抓任期經濟責任審計，正確的評價干部任期經濟責任和經營業(yè)績。＃＃年 3 月份我們對職滿一年半以上的信用社主任、副主任進行了任期經濟責任審計。共審計了 4 個信用社 5 名正副主任，審計出跨區(qū)貸款 34筆，金額 萬元、壘大戶貸款 48 筆、金額 萬元、以貸收息金額 萬元、以貸盤活不良資產 萬元等多種問題，真實反映這些信用社主任、副主任在任職期間執(zhí)行上級聯(lián)社各項規(guī)章制度情況，實事求是、客觀公正的評價干部任期經濟責任和經營業(yè)績。 （六 ）抓序時審計，規(guī)范經營。為防范金融風險，促進我社各項業(yè)務健康快速發(fā)展，自＃＃年 5 月至＃＃年 12 月，我們對全市 11 個信用社進行了全面的序時審計，對被審計信用社的執(zhí)行政策情況、業(yè)務經營情況、內控制度執(zhí)行情況進行了全面的審計。共審計發(fā)現(xiàn)了經濟案件 2起 ,挽回經濟損失 ,審計出壘大戶等重大違規(guī)貸款 16戶金額 萬元 ,審計出其它違規(guī)違紀現(xiàn)象 91條 ,規(guī)范了我社的經營，清除了我社的風險隱患。 （七）抓強制休假審計，防范經營風險。自＃＃年 8 月至＃＃年12 月，我們根據(jù)全市強制休假情況，分三批，對全市的所 有參與強制休假人員進行了強制休假審計。共審計強制休假人員 319 人，審計面達到了應審計人員的 100%。針對審計中發(fā)現(xiàn)的問題，下發(fā)了整改通知書，使審計中發(fā)現(xiàn)的問題得到了及時的整改。 （八）抓大額貸款到期未收回審計，防范信貸風險。＃＃年 10 月，