金融理財規(guī)劃書報告(編輯修改稿)
2025-10-09 08:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 50% 正常 負債收入比率 收入與負債不均 附注：此表格中的數(shù)據(jù)是沒有經(jīng)過財務規(guī)劃前的數(shù)據(jù)。 假設(shè)條件： 考慮到目前的中國國民經(jīng)濟發(fā)展狀況和將來的趨勢，我們把未來 15年的通貨膨脹 率預定為 3%。 三、財務規(guī)劃、策略、建議： （一） 現(xiàn)金收支規(guī)劃： 每個家庭都應準備足夠的備用金以應對突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上導致投資收益減少。 因此我們建議： 客戶先生 家庭 可 保持 萬元 現(xiàn)金 來應付日常 緊急使用較為 適當 。 另 可以 貨幣 市場 基金 ，因為貨幣市場基金具有投資成本低、變現(xiàn)方便，收益穩(wěn)定的特點。目前，貨幣市場基金的年平均收益率為 。 另外客戶先生家庭還應充分、合理利用信用卡透支功能，在家庭日常消費中，盡量以信用卡結(jié)帳，利用其免息期優(yōu) 惠，同時辦理信用卡自動還款功能。靈活運用，以備不時之需。 （二） 風險管理規(guī)劃： 因為客戶先生是這個家庭的唯一經(jīng)濟收入來源，只有少量的養(yǎng)老險和意外險，為了防范和應對未來生活中的不確定風險，我們決定為他設(shè)計如下保障 家庭保障計劃表 成員 年齡 保險名稱 保障額度 費用 備注 夫 34 鴻盛終身壽險 10 萬元 5304 元 附加重大疾病 8萬元保額、附加意外傷害 50 萬保額、意外傷害醫(yī)療 2 萬保額、附加住院費用 1 份、附加住院收入 5 份 妻 35 康瑞重大疾病保險 5萬元 1996 元 附加意外傷害 1萬元、意外傷害醫(yī)療 1萬 元元、附加住院費用份 女孩 5 50元 幼兒園統(tǒng)一保險， 1 萬元的意外傷害 5萬元的住院金 結(jié)合客戶原有保障，此方案能夠使客戶及客戶的家人對應可能面對的風險?？蛻粝壬谋Ｕ项~度為近 70 萬元，接近客戶 9年的收入，總保費為 12350 元，占家庭收入的 %，達到了保障全面、費用合理的目的，保證客擁有重大疾病保障、住院費用、補貼保障及意外傷害保障，這樣可以有病治病，無病老年可做養(yǎng)老金，一舉多得。 （三） 投資規(guī)劃； 目前客戶擁有市值 12 萬元的股票投資，同時，客戶還希望在還清貸款后，進行 基金方面的投資，經(jīng)過我們的判斷和分析， 客戶先生的風險承受能力是輕度進取型，而且正在進行股票投資，具有一定的風險承受能力。 我們結(jié)合市場目前狀況 認為，數(shù)據(jù)能說明一切問題，根據(jù)初步統(tǒng)計，未來將有 150 家公司上市融資 11459 億，按上市后溢價 30%，上市股本占總股本 20%保守計算，未來 23年 A股市值將增加 74500 億元。而目前滬深股市總市值為 40000億元。也就意味著 3 年后，在目前所有股票市價不變的情況下，上海大盤點位應該在 *1700=3166 點。 從國外的經(jīng)驗來看，應該說 80％的積極投資主動型基金是 戰(zhàn)勝不了指數(shù)的，也就是說是戰(zhàn)勝不了指數(shù)基金的，這是發(fā)展的趨勢。 因此對于證券投資的長期投資者，我們建議您選擇指數(shù)型基金做為理財品種?？蛇x擇 50ETF 和 180ETF 指數(shù)基金，預期年收益率在 20%。 根據(jù)對宏觀形式的預測和客戶先生的風險承受能力及所處的人生階段，可根據(jù)我們的建議將 節(jié)余資金以組合方式，投資于證券理財產(chǎn)品。 表四： 12萬資金投資組合 股票名稱 占比 類型 600500 中化國際 25% 中長期 600636 三愛富 25% 長期持有 600521 華海藥業(yè) 20% 中長期 000002 深萬科 30% 長期持有 附注：此投資計劃的預期收益為 30%/年。其中個股會有一定的波段操作，由 遼證三營新財富理財團隊 為您提供 專業(yè) 指導。 客戶投資組合比例圖 股票 60%貨幣基金 7 . 5 %指數(shù)基金 30%現(xiàn)金及活期存款2 . 5 % （四） 不動產(chǎn)規(guī)劃： 客戶準備兩年后從開原搬至鐵嶺，考慮開原地區(qū)的房屋出租情況以及租金水平，我們建議客戶搬家后即賣出開原的房產(chǎn)，可獲得 萬元， (假設(shè)：當
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