銀行營業(yè)部風險防范工作總結(jié)(編輯修改稿)
2025-04-29 18:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 **支行關(guān)于風險人員防范工作總結(jié) 為進一步，落實案件防控責任制，切實做到風險控制在先，根據(jù)《 *******銀行風險人員防范預(yù)案》工作要求，加強“九種人”排查工作力度。現(xiàn)將 **支行風險人員防范工作總結(jié)如下 一、成立組織架構(gòu) 成立以支行行長 ***為組長，支行副行長 ***為副組長，委派會計**、信貸會計 **為成員的風險排查小組。副組長主要負責內(nèi)勤人員的風險防范工作，委派會計與信貸會計主要負責外勤人員的風險防范作，實行崗位交叉風險防范。 二、工作責職 組長具體組織開展支行風險人員防范和協(xié)調(diào)各方面工作，及時了解 掌握各類信息，認真做好風險防范控制。副組長具體組織風險人員排查工作。 三、具體措施 按照《 ********銀行風險人員防范預(yù)案》要求分別對信貸人員、臨柜人員及委派會計進行風險防范排查，排查范圍除支行行長外涵蓋支行所有人員。 一、對信貸人員的風險防范排查，主要依據(jù)支行創(chuàng)建達標及“三項”整治工作的成果，并結(jié)合“九種人”進行風險防范排查工作。重點從掌握客戶的資料和與客戶的非正常交往等方面來進行風險防范。 二、對臨柜人員的風險防范排查，主要依據(jù)支行創(chuàng)建達標工 1 作的成果，同時 利用崗位輪換進行風險排查，并結(jié)合“九種人”進行風險防范排查工作。重點從空白重要憑證的使用、銷號，現(xiàn)金的盤庫等方面來進行。 三、對委派會計的風險防范排查，主要依據(jù)支行創(chuàng)建達標工作的成果，并結(jié)合“九種人”進行風險防范排查工作。重點對其業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)公章的使用、金庫鑰匙的掌管等方面來進行風險防范排查。 根據(jù)《銅陵皖江農(nóng)村合作銀行風險人員防范預(yù)案》要求，通過對支行風險人員防范的排查，我支行各風險崗位工作人員在日常業(yè)務(wù)處理過程中均能嚴以律己，嚴格按照操作流程來處理和辦結(jié)各項業(yè)務(wù)。在八小時以外，不存在違 規(guī)違紀等不良行為，風險崗位人員精神健康、文明道德。 ****** ****年 **月 **日 第四篇：銀行內(nèi)部風險防范和外部風險防范 內(nèi)部風險防范和外部風險防范 隨著我國金融體制改革的日益深入，商業(yè)銀行面臨的風險和日益多樣化和復(fù)雜化。如何進一步加強內(nèi)部控制管理，提高抗御各種經(jīng)營風險的能力，是建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度過程中面臨的一個重要課題。 一、內(nèi)部風險 當前商業(yè)銀行內(nèi)控管理中存在的風險： （一）商業(yè)銀行人事激勵機制未有效建立和運行，內(nèi)部管理制度不適應(yīng) 內(nèi)控管理的需要。目前銀行采用的多是一級法人下的分支行長負責制，即銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理由行長負責。內(nèi)控中對領(lǐng)導(dǎo)干部的權(quán)力缺乏應(yīng)有的控制機制。行長的個人決策行為、業(yè)務(wù)行為、責任行為沒有操作性強的規(guī)范的制度制約。崗位輪換、職工輪崗、有效制約未得到切實落實；同時，人員素質(zhì)與道德修養(yǎng)、金融家園文化建設(shè)不能有效跟進。 （二）會計系統(tǒng)作為內(nèi)控管理的重要一環(huán)，缺乏對銀行資金流量必要的控制手段。商業(yè)銀行會計指標體系、賬務(wù)處理規(guī)范及臨柜操作管理制度不健全、不規(guī)范，有章不循、違章操作現(xiàn)象在銀行管理的各方面均較普遍?？蛻艟褪?上帝的觀念在業(yè)務(wù)操作過程中，特別是銀行臨柜人員中存在一定程度的曲解，甚至以犧牲現(xiàn)有的控制制度為代價，尤其是忽視本行收款入賬票據(jù)憑證的審查，嚴重影響了商業(yè)銀行內(nèi)控管理的有效性。 (三 )商業(yè)銀行現(xiàn)有內(nèi)部審計監(jiān)督未發(fā)揮應(yīng)有的作用，內(nèi)部稽核缺乏獨立性及權(quán)威性，難以對全行業(yè)務(wù)部門活動進行全面的監(jiān)督；同時稽核力量配備不足，且有部分是兼職，造成執(zhí)行者也是控制者的情況，加大了控制難度?；瞬块T無法從整體上把握全行的業(yè)務(wù)動作和經(jīng)營狀況，無法及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的問題，也難以提出有針對性和建設(shè)性的意見。 （四）商 業(yè)銀行缺乏一個統(tǒng)一的控制法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)，新興業(yè)務(wù)的開拓相應(yīng)的控制制度存在脫節(jié)現(xiàn)象；現(xiàn)行會計內(nèi)控制度缺乏系統(tǒng)性、可操作性，且加強會計結(jié)算與嚴格執(zhí)行制度之間存在矛盾。有些商業(yè)銀行工作人員沒有認識到內(nèi)控機制是一個動態(tài)系統(tǒng)，制度的執(zhí)行及執(zhí)行情況，很大程度上成為應(yīng)付上級行檢查的一種擺設(shè)。 加強、完善內(nèi)控制度的幾點建議 第一、強化內(nèi)部稽核部門的獨立性，主要負責人應(yīng)異地交流?；吮O(jiān)督是銀行內(nèi)部控制中的重要環(huán)節(jié)，但是目前國有商業(yè)銀行內(nèi)部稽核部門由于多年來受到體制的限制導(dǎo)致 其獨立性不強，作用不能得到有效發(fā)揮，因此應(yīng)該盡快建立稽核工作垂直領(lǐng)導(dǎo)機制?？傂械幕瞬块T應(yīng)直接對法定代表人或董事會負責，各地的稽核機構(gòu)直接對總行的稽核部門負責，其費用由總行直接劃撥，各地稽核機構(gòu)的負責人應(yīng)定期異地交流，這樣就規(guī)避了稽核機構(gòu)與被檢查部門的經(jīng)濟利益關(guān)系，增強了稽核機構(gòu)的獨立性。 第二、加強內(nèi)控意識、完善法人治理結(jié)構(gòu)。加強內(nèi)控意識特別是領(lǐng)導(dǎo)者的內(nèi)控意識已經(jīng)成為當務(wù)之急，領(lǐng)導(dǎo)者對內(nèi)控制度的態(tài)度影響到全體員工的思想意識和行為，因此領(lǐng)導(dǎo)者更應(yīng)該認真研究、分析內(nèi)控組織架構(gòu)，強化全體員工的內(nèi)控意識。當前國有商業(yè)銀行向股份制轉(zhuǎn)化已是大勢所趨，因此轉(zhuǎn)制后要建立起股東代表大會、董事會、監(jiān)視會等對經(jīng)營者進行監(jiān)督、約束的機構(gòu)，以達到控制風險的目的。 第三、進一步完善貸款風險防范機制。各國有商業(yè)銀行應(yīng)建立統(tǒng)一的貸款抵押價值評估標準和評估程序，應(yīng)統(tǒng)一借款企業(yè)信用等級的評定內(nèi)容、評定標準以及盡 快建立起切實可行的信貸資產(chǎn)保全機制，并應(yīng)將貸款“三查”制度落到實處，嚴格按照崗位權(quán)限、業(yè)務(wù)規(guī)程發(fā)放貸款，充分發(fā)揮不同崗位、不同部門之間的相互監(jiān)督、制約作用，保證國有信貸資產(chǎn)的保值增值和安全完整。 第四、實行會計、出納、儲蓄崗位不定期輪換制。基層營業(yè)單位會計、出納、儲蓄等要害崗
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