【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 **支行關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)人員防范工作總結(jié) 為進(jìn)一步，落實(shí)案件防控責(zé)任制，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)控制在先，根據(jù)《 *******銀行風(fēng)險(xiǎn)人員防范預(yù)案》工作要求，加強(qiáng)“九種人”排查工作力度?，F(xiàn)將 **支行風(fēng)險(xiǎn)人員防范工作總結(jié)如下 一、成立組織架構(gòu) 成立以支行行長(zhǎng) ***為組長(zhǎng)，支行副行長(zhǎng) ***為副組長(zhǎng)，委派會(huì)計(jì)**、信貸會(huì)計(jì) **為成員的風(fēng)險(xiǎn)排查小組。副組長(zhǎng)主要負(fù)責(zé)內(nèi)勤人員的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，委派會(huì)計(jì)與信貸會(huì)計(jì)主要負(fù)責(zé)外勤人員的風(fēng)險(xiǎn)防范作，實(shí)行崗位交叉風(fēng)險(xiǎn)防范。 二、工作責(zé)職 組長(zhǎng)具體組織開(kāi)展支行風(fēng)險(xiǎn)人員防范和協(xié)調(diào)各方面工作，及時(shí)了解 掌握各類信息，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)防范控制。副組長(zhǎng)具體組織風(fēng)險(xiǎn)人員排查工作。 三、具體措施 按照《 ********銀行風(fēng)險(xiǎn)人員防范預(yù)案》要求分別對(duì)信貸人員、臨柜人員及委派會(huì)計(jì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范排查，排查范圍除支行行長(zhǎng)外涵蓋支行所有人員。 一、對(duì)信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)防范排查，主要依據(jù)支行創(chuàng)建達(dá)標(biāo)及“三項(xiàng)”整治工作的成果，并結(jié)合“九種人”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范排查工作。重點(diǎn)從掌握客戶的資料和與客戶的非正常交往等方面來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。 二、對(duì)臨柜人員的風(fēng)險(xiǎn)防范排查，主要依據(jù)支行創(chuàng)建達(dá)標(biāo)工 1 作的成果，同時(shí) 利用崗位輪換進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并結(jié)合“九種人”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范排查工作。重點(diǎn)從空白重要憑證的使用、銷號(hào)，現(xiàn)金的盤庫(kù)等方面來(lái)進(jìn)行。 三、對(duì)委派會(huì)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范排查，主要依據(jù)支行創(chuàng)建達(dá)標(biāo)工作的成果，并結(jié)合“九種人”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范排查工作。重點(diǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)公章的使用、金庫(kù)鑰匙的掌管等方面來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范排查。 根據(jù)《銅陵皖江農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)人員防范預(yù)案》要求，通過(guò)對(duì)支行風(fēng)險(xiǎn)人員防范的排查，我支行各風(fēng)險(xiǎn)崗位工作人員在日常業(yè)務(wù)處理過(guò)程中均能嚴(yán)以律己，嚴(yán)格按照操作流程來(lái)處理和辦結(jié)各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在八小時(shí)以外，不存在違 規(guī)違紀(jì)等不良行為，風(fēng)險(xiǎn)崗位人員精神健康、文明道德。 ****** ****年 **月 **日 第四篇：銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范和外部風(fēng)險(xiǎn)防范 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范和外部風(fēng)險(xiǎn)防范 隨著我國(guó)金融體制改革的日益深入，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)和日益多樣化和復(fù)雜化。如何進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，提高抗御各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，是建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度過(guò)程中面臨的一個(gè)重要課題。 一、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)控管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)： （一）商業(yè)銀行人事激勵(lì)機(jī)制未有效建立和運(yùn)行，內(nèi)部管理制度不適應(yīng) 內(nèi)控管理的需要。目前銀行采用的多是一級(jí)法人下的分支行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，即銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。內(nèi)控中對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的權(quán)力缺乏應(yīng)有的控制機(jī)制。行長(zhǎng)的個(gè)人決策行為、業(yè)務(wù)行為、責(zé)任行為沒(méi)有操作性強(qiáng)的規(guī)范的制度制約。崗位輪換、職工輪崗、有效制約未得到切實(shí)落實(shí)；同時(shí)，人員素質(zhì)與道德修養(yǎng)、金融家園文化建設(shè)不能有效跟進(jìn)。 （二）會(huì)計(jì)系統(tǒng)作為內(nèi)控管理的重要一環(huán)，缺乏對(duì)銀行資金流量必要的控制手段。商業(yè)銀行會(huì)計(jì)指標(biāo)體系、賬務(wù)處理規(guī)范及臨柜操作管理制度不健全、不規(guī)范，有章不循、違章操作現(xiàn)象在銀行管理的各方面均較普遍?？蛻艟褪?上帝的觀念在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，特別是銀行臨柜人員中存在一定程度的曲解，甚至以犧牲現(xiàn)有的控制制度為代價(jià)，尤其是忽視本行收款入賬票據(jù)憑證的審查，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行內(nèi)控管理的有效性。 (三 )商業(yè)銀行現(xiàn)有內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督未發(fā)揮應(yīng)有的作用，內(nèi)部稽核缺乏獨(dú)立性及權(quán)威性，難以對(duì)全行業(yè)務(wù)部門活動(dòng)進(jìn)行全面的監(jiān)督；同時(shí)稽核力量配備不足，且有部分是兼職，造成執(zhí)行者也是控制者的情況，加大了控制難度?；瞬块T無(wú)法從整體上把握全行的業(yè)務(wù)動(dòng)作和經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，也難以提出有針對(duì)性和建設(shè)性的意見(jiàn)。 （四）商 業(yè)銀行缺乏一個(gè)統(tǒng)一的控制法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)，新興業(yè)務(wù)的開(kāi)拓相應(yīng)的控制制度存在脫節(jié)現(xiàn)象；現(xiàn)行會(huì)計(jì)內(nèi)控制度缺乏系統(tǒng)性、可操作性，且加強(qiáng)會(huì)計(jì)結(jié)算與嚴(yán)格執(zhí)行制度之間存在矛盾。有些商業(yè)銀行工作人員沒(méi)有認(rèn)識(shí)到內(nèi)控機(jī)制是一個(gè)動(dòng)態(tài)系統(tǒng)，制度的執(zhí)行及執(zhí)行情況，很大程度上成為應(yīng)付上級(jí)行檢查的一種擺設(shè)。 加強(qiáng)、完善內(nèi)控制度的幾點(diǎn)建議 第一、強(qiáng)化內(nèi)部稽核部門的獨(dú)立性，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)異地交流?；吮O(jiān)督是銀行內(nèi)部控制中的重要環(huán)節(jié)，但是目前國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部稽核部門由于多年來(lái)受到體制的限制導(dǎo)致 其獨(dú)立性不強(qiáng)，作用不能得到有效發(fā)揮，因此應(yīng)該盡快建立稽核工作垂直領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制?？傂械幕瞬块T應(yīng)直接對(duì)法定代表人或董事會(huì)負(fù)責(zé)，各地的稽核機(jī)構(gòu)直接對(duì)總行的稽核部門負(fù)責(zé)，其費(fèi)用由總行直接劃撥，各地稽核機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)定期異地交流，這樣就規(guī)避了稽核機(jī)構(gòu)與被檢查部門的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，增強(qiáng)了稽核機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性。 第二、加強(qiáng)內(nèi)控意識(shí)、完善法人治理結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)內(nèi)控意識(shí)特別是領(lǐng)導(dǎo)者的內(nèi)控意識(shí)已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急，領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)內(nèi)控制度的態(tài)度影響到全體員工的思想意識(shí)和行為，因此領(lǐng)導(dǎo)者更應(yīng)該認(rèn)真研究、分析內(nèi)控組織架構(gòu)，強(qiáng)化全體員工的內(nèi)控意識(shí)。當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行向股份制轉(zhuǎn)化已是大勢(shì)所趨，因此轉(zhuǎn)制后要建立起股東代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)視會(huì)等對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行監(jiān)督、約束的機(jī)構(gòu)，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。 第三、進(jìn)一步完善貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。各國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)建立統(tǒng)一的貸款抵押價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估程序，應(yīng)統(tǒng)一借款企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定內(nèi)容、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)以及盡 快建立起切實(shí)可行的信貸資產(chǎn)保全機(jī)制，并應(yīng)將貸款“三查”制度落到實(shí)處，嚴(yán)格按照崗位權(quán)限、業(yè)務(wù)規(guī)程發(fā)放貸款，充分發(fā)揮不同崗位、不同部門之間的相互監(jiān)督、制約作用，保證國(guó)有信貸資產(chǎn)的保值增值和安全完整。 第四、實(shí)行會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄崗位不定期輪換制?；鶎訝I(yíng)業(yè)單位會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄等要害崗