【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 律：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。 （五）走出這些理財(cái)誤區(qū) 誤區(qū)一，理財(cái)是有錢人的事。錯(cuò)。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長財(cái)富。 誤區(qū)二，有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無本之木。 誤區(qū)三，投資操作“短、平、快”。錯(cuò)。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。 誤區(qū)四，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購買。錯(cuò)。在最熱門的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資，獨(dú)立思考，貨比三家。 誤區(qū)五，過度集中投資和過度分散投資。錯(cuò)。前者無法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。 誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯(cuò)。用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。 （六）不同階段理財(cái)要點(diǎn) 單身期 2— 5 年，參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議： 60%風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種， 30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具， 10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。有人問：理財(cái)什么時(shí)候開始好？專家稱：從自立開始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。 家庭形成期 1— 5 年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議： 50%股票或成長型基金， 35%債券、保險(xiǎn)， 15%活期儲(chǔ)蓄， 保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)； 子女教育期 20 年，孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議： 40%股票或成長型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)， 40%存款或國債用于教育費(fèi)用， 10%保險(xiǎn)， 10%家庭緊急備用金； 家庭成熟期 15 年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議： 50%股票或股票類基金， 40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)， 10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃； 退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康 第 一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議： 10%股票或股票類基金， 50%定期儲(chǔ)蓄、債券， 40%活期儲(chǔ)蓄，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。 (七 )理財(cái)?shù)牧?xí)慣 節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。 富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保 安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說 這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會(huì)被車碾到地里，可能會(huì)掉到溝里，就會(huì)浪費(fèi)掉，錢是用來花的，但是不可以浪費(fèi)。 我們常常說富人越有錢越摳，因?yàn)樗麄冎厘X來之不易。而沒有錢的人往往 窮大方 。 記賬：每天記帳 ,不行的話三天記一次也可以啊。 （八）理財(cái)誤區(qū)、接口 理財(cái)是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦些事。 忙，沒有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年（毛）澤東都 每天記帳 ,不要說你沒時(shí)間，再忙也忙不過國家領(lǐng)導(dǎo)人吧。 理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？ 錢少，理財(cái)沒什么效果：理財(cái)?shù)拿孛苁?愛惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈。 我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開始學(xué)都不晚。 理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長，達(dá)到生活目標(biāo)。 理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。 男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人 人一樣的，女人更容易沖動(dòng)，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動(dòng)，就不再可愛了。男人 分析 ，女人 感覺 。 （九）理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程： 一生恪守量入為出 拳王泰森從 20 歲開始打拳，到 40 歲時(shí)掙了將近 4 億美元，但他花錢無度，別墅有 100 多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到 2021年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅務(wù)局 1000 萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是 40 歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。 不要夢(mèng)想一夜暴富 天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會(huì)掉下來一個(gè)花盆什么的，一定不會(huì)有餡餅掉下來的，中國有句俗話 財(cái)不進(jìn)急門 。一年 40%50%的機(jī)會(huì)不可信，要想想別人的動(dòng)機(jī)，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還是貧困，因?yàn)橘I大房子，買車，鉆出來幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過去。 不要讓債務(wù)纏住一生 房奴、車奴、卡奴。中國的負(fù)翁大多 2835 歲。例如買 100 平的房子，平均 250 萬左右，首付 20%50 萬，契稅等 5 萬左右， 20 萬裝修， 5 萬家電，沒有 9 十萬沒法 住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的 30%以下， 50%會(huì)非常難受。想