【文章內容簡介】 1 0 . 4 0 . 0 5 6 3 3SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22115 .6 5 2 5 2 3SSSS? ? ? 10 （程序見附件） 抽穗期： 21 1 2 11 5 2 5 1 0 . 7 0 . 0 7 3SY S S S? ? ? ? ? ? ?= 212 11 5 1 2 .8 2 6 1 SSS S? ? ? 22 2 112 5 1 0 . 7 0 . 0 7 3 3SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22111 2 .8 2 6 1 3SSSS? ? （程序見附件） 成熟期： 21 1 2 11 5 2 5 1 1 0 . 0 3 0 6SY S S S? ? ? ? ? ? ?= 212 15 7 .6 8 0 6 SSS S? ? ? 22 2 112 5 1 1 0 . 0 3 0 6 3SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22117 .6 8 0 6 3SSSS? ? ? 11 （程序見附件） 分析：同樣可以根據(jù) 1S 恒大于 2S 分析玉米出在分蘗期、抽穗期、成熟期的 1Y都恒大于零，可得出保險公司在這份《統(tǒng)頒條款》中總是屬于收益地位，并且 2Y在分蘗期、成熟期小于零，在抽穗期大于零，可得出保險公司和投保人在抽穗期是雙收益的，是雙贏的，但在分蘗期和成熟期投保人是受損的。如果當年在分蘗期和成熟期出現(xiàn)較大災害或較頻繁災害，農戶損失慘重，但獲賠金額比較少，不足 以應付災難損失，則農戶的當年收入以及基本生活保障會受到較大影響，存在較大風險；如果當年玉米在抽穗期出現(xiàn)較大災害或較頻繁災害，就算農戶損失慘重，但獲賠金額也可以在一定程度上彌補農戶損失，則農戶的當年收入以及基本生活保障不會受到較大影響。故在標的為玉米時，險種方案依玉米的生長時節(jié)而存在不同的問題，也存在不合理性。 ③水稻：水稻在每年三月中旬到五月中旬進入分蘗期，此時水稻容易受到干旱的影響，在五月中旬到七月為抽穗期，此時容易受到冰雹的影響，從八月到九月為成熟期，此時容易受到冰雹、風災的影響。另外，玉米 38℃以上產(chǎn) 生燒苗現(xiàn)象，低于 ℃視為受災。 從而更具表一數(shù)據(jù)得， 分蘗期： 21 1 2 11 6 2 7 8 0 . 4 0 . 0 2 0 5SY S S S? ? ? ? ? ? ?= 212 11 6 2 .2 7 9 6 SSS S? ? 22 2 112 7 8 0 . 4 0 . 0 2 0 5 3 . 2SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22112 .2 7 9 6 3 .2SSSS? ? ? 抽穗期： 21 1 2 11 6 2 7 8 0 . 7 0 . 0 2 5 6SY S S S? ? ? ? ? ? ?= 212 11 6 4 .9 8 1 7 6 SSS S? ? ? 12 22 2 112 7 8 0 . 7 0 . 0 2 5 6 3 . 2SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22114 .9 8 1 7 6 3 .2SSSS? ? ? （程序見附件） 成熟期： 21 1 2 11 6 2 7 8 1 0 . 0 0 6 7SY S S S? ? ? ? ? ? ?= 212 11 6 1 .8 6 2 6 SSS S? ? ? 22 2 112 7 8 1 0 . 0 0 6 7 3 . 2SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22111 .8 6 2 6 3 .2SSSS? ? ? 分析：可以根據(jù) 1S 恒大于 2S 分析出在分蘗期、抽穗期、成熟期的 1Y 都恒大于零，可得出保險公司在這份《統(tǒng) 頒條款》中總是屬于收益地位，而 2Y 在分蘗期、成熟期小于零，在抽穗期無法判定是否大于零，可得出投保人在分蘗期、成熟期總是處于劣勢地位，抽穗期無法確定是否收益。所以，在水稻分蘗期和成熟期，如果當年出現(xiàn)較大災害或較頻繁災害，農戶損失慘重，但總體獲賠金額比較少，不足以應付災難損失，則農戶依靠農作物的當年收入以及基本生活保障會受到較大影響，存在較大風險，故現(xiàn)有水稻農業(yè)保險險種方案存在不合理性。 ④豆類作物、棉花、花生、油菜、蘋果： 由《條款》可得： ； 、棉花、花生、油菜時賠付的模型相同； ，根據(jù)《條款規(guī)定》，保險公司對于不同標的賠付模型不同。 全部損失： 13 21 1 2 1 21( ) 1SY M M S N S PS? ? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11 1SY N S P M SS? ? ? ? ? ? ? 中度損失（豆類作物、棉花、花生、油菜）： 21 1 2 1 21( ) 0 . 3SY M M S N S PS? ? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11 0 . 7SY N S P M SS? ? ? ? ? ? ? 中度損失（蘋果）： 21 1 2 1 21( ) 0 . 8 5SY M M S N S PS? ? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11 0 . 8 5SY N S P M SS? ? ? ? ? ? ? 在蘋果為標的時，農戶有兩種選擇，可得： 21 1 211 4 0 2 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6SY S S S? ? ? ? ? ? ?= 212 11 4 0 1 1 .2 2SS? ? ? 22 2 112 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6 2 8SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22111 1 .2 2 2 8SSSS? ? ? 21 1 212 8 0 4 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6SY S S S? ? ? ? ? ? ?= 212 12 8 0 2 2 .4 4SSS? ? ? 22 2 114 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6 5 6SY S SS? ? ? ? ? ? ?= 22112 2 .4 4 5 6SSSS? ? ? 輕度損失（豆類作物以及棉花）： 21 1 2 1 21( ) 5 0SY M M S S PS? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 1150SY S P M SS? ? ? ? ? ? 輕度損失（花生、蘋果）： 14 21 1 2 1 21( ) 1 0 0SY M M S S PS? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11100SY S P M SS? ? ? ? ? ? 輕度損失（油菜）： 21 1 2 1 21( ) 8 0SY M M S S PS? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 1180SY S P M SS? ? ? ? ? ? 當標的為成熟 度在 60%以下的西瓜時，其受災因素僅為冰雹，模型為： 全部、部分、輕微損失： 21 1 2 1 21( ) 0 . 7SY M M S N S PS? ? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11 0 . 7SY N S P M SS? ? ? ? ? ? ? 當標的為成熟度在 60%以下的西瓜，其受災因素僅為冰雹，模型為： 全部損失： 21 1 2 1 2 1( ) 1SY M M S N S PS? ? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11 1SY N S P M SS? ? ? ? ? ? ? 部分損失： 21 1 2 1 2 1( ) 1SY M M S N S PS? ? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11 1SY N S P M SS? ? ? ? ? ? ? 輕微損失： 21 1 2 1 2 1( ) 0 , 8SY M M S N S PS? ? ? ? ? ? ? ? 22 2 1 11 0 . 8SY N S P M SS? ? ? ? ? ? ? 分析：由以上數(shù)據(jù)分析可得：豆類作物、棉花、花生、油菜、西瓜 1Y 和 2Y 均大于零，保險公司和投保人均受益。所以 P省的自然災害不會對農作物造成致命 15 打擊，其農業(yè)保險險種的風險較小，但 是存在不合理性，在種植面積很大的情況下，相對災害發(fā)生的事件概率小，保險公司的收益與投保人由很大的差異，保險公司收益大于投保人并且差距大。在蘋果的投保方案，可以根據(jù) 1S 恒大于 2S 分析出 1Y 都恒大于零，可得出保險公司在這份《統(tǒng)頒條款》中總是屬于收益地位，而 2Y 總是小于零，可得出投保人總是處于劣勢地位。并且造成蘋果收 益不好的主要原因是病蟲害以及施肥的狀況上，而這些又不在投保的范圍內，因此