【文章內(nèi)容簡介】 在人民法院采取保全措施（ ）天內(nèi)正式起訴。 向人民法院提起訴訟的時(shí)效為（ ）。 年 年 年 中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過（ ）。 年 年 借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從（ ）起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。 關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（ ）。 ，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物 提前還款條款的內(nèi)容不包括（ ）。 ，借款人不得提前還款 30 天或 60 天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請 貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營者的信 號不包括（ ）。 、新產(chǎn)品以及新市場 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 ，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度 時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降 ，即循環(huán)波動(dòng)特征 1擴(kuò)散指數(shù)小于（ ），表示半數(shù)以上警兆指數(shù)收縮或下降，即風(fēng)險(xiǎn)整體呈下降 趨勢。 1根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括（ ）。 1（ ），風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。 1對保證人管理的內(nèi)容不包括（ ）。 1（ ）監(jiān)控的特點(diǎn)是對 “人及其行為 ”的調(diào)查。 往來情況 二、多項(xiàng)選擇題 下列關(guān)于貸款檔案保管期限的表述正確的是（ ）。 20 年 5 年 (核銷 )后的第 2 年起計(jì)算 10 年 一級文件 (押品 )主要包括（ ）。 、銀行本票、銀行承兌匯票 權(quán)憑證 、政府和公司債券 、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書 依法收貸應(yīng)注意（ ）。 ，更要重視執(zhí)行 還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）。 、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ) 下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號的有（ ）。 升、收益減少 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（ ）。 、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng) 下列各項(xiàng)應(yīng)用黑色預(yù)警法的有（ ）。 以下哪些情況會使得銀行要求借 款人追加保證人（ ）。 (質(zhì) )押物出現(xiàn)不利變化 ，借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重 對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）。 企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ）。 、變賣主 要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn) 三、判斷題 對于保存到期的 20 年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀。（ ） 貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（ ） 銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對公司經(jīng)營的影響。 （ ） 答案部分 一、單項(xiàng)選擇題 【正確答案】： D 【答案解析】： 二級文件 (押品 )的管理包括保管、交接、借閱。 參見教材 P265。 【答疑編號 10186024】 【正確答案】： B 【答案解析】： 相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后 l0 日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借 鑒參考。 參見教材 P263。 【答疑編號 10186021】 【正確答案】： C 【答案解析】： 財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施 l5 天內(nèi)正式起訴。 參見教材 P262。 【答疑編號 10186019】 【正確答案】： C 【答案解析】： 向人民法院提起訴訟的時(shí)效為 2 年。 參見教材 P261。 【答疑編號 10186016】 【正確答案】： C 【答案解析】： 中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。 參見教材 P260。 【答疑編號 10186015】 【正確答案】： D 【答案解析】： 借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。 參見教材 P260。 【答疑編號 10186014】 【正確答案】： A 【答案解析】： 對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到： ① 作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu) 評估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。 ② 如果借款人的貸款余額與抵押財(cái)產(chǎn)的賬面凈值或重置價(jià)值之比超過一定限度，即抵押價(jià)值不足的，則抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同。 ③ 抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。 ④ 切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。 參見教材 P259—260。 【答疑編號 10186013】 【正確答案】： D 【答案解析】： 選項(xiàng) D 應(yīng)該是由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。 參見教材 P258。 【答疑編號 10186012】 【正確答案】： A 【答案解析】： 有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；還款意愿降低；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。 參見教材 P256。 【答疑編號 10186011】 【正確答案】： B 【答案解析】： 選項(xiàng) B 應(yīng)該是當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于 時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有超過半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)整體呈上升趨勢。 參見教材 P254—255。 【答疑編號 10186010】 1 【正確答案】： C 【答案解析】： 擴(kuò)散指數(shù)小于 ，表示半數(shù)以上警兆指數(shù)收縮或下降，即風(fēng)險(xiǎn)整體呈下降趨勢。 參見教材 P255。 【答疑編號 10186007】 1 【正確答案】： B 【答案解析】： 在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。 參見教材 P254。 【答疑編號 10186006】 1 【正確答案】： B 【答案解析】： 按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。 參見教材 P254。 【答疑編號 10186004】 1 【正確答案】： B 【答案解析】： 對保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內(nèi)容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實(shí)力、了解保證人的保證意愿。 參見教材 P 【答疑編號 10186003】 1 【正確答案】： B 【答案解析】： 管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部 分調(diào)查的特點(diǎn)是對 “人及其行為 ”的調(diào)查。 參見教材 P247。 【答疑編號 10186001】 二、多項(xiàng)選擇題 【正確答案】： ABCD 【答案解析】： 貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清 (核銷 )后的第 2 年起計(jì)算。其中： (1)5 年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管 5 年； (2)20 年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管 20 年； (3)永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。 參見教材 P265—266。 【答疑編號 10186043】 【正確答案】： BCDE 【答案解析】： 一級文件 (押品 )主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵 (質(zhì) )押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級信貸文件。 參見教材 P264。 【答疑編號 10186041】 【正確答案】： ABCE 【答案解析】： 依法收貸應(yīng)注意的幾個(gè)問題：信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識；要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；在依法收貸工作中要區(qū)別對待 。 參見教材 P262。 【答疑編號 10186039】 【正確答案】： ABCDE 【答案解析】： 還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。 參見教材 P257。 【答疑編號 10186037】 【正確答案】： ABCDE 【答案解析】： 有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號主要包括：存貨激增；存貨周轉(zhuǎn)速度放慢；現(xiàn)金狀況惡化；應(yīng)收賬款余額或比例激增；流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降；流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化；固定資產(chǎn)迅速 變化；除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中；長期債務(wù)大量增加；短期債務(wù)增加失當(dāng)；資本與債務(wù)的比例降低；銷售額下降；成本上升、收益減少；銷售上升、利潤減少；相對于銷售額 (利潤 )而言，總資產(chǎn)增加過快等。 參見教材 P256。 【答疑編號 10186036】 【正確答案】： BDE 【答案解析】： 有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；還款意愿降低；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。 參見教材 P256。 【答疑編號 10186034】 【正確答案】： BCDE 【答案解析】： 各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。 參見教材 P255。 【答疑編號 10186032】 【正確答案】： ABCDE 【答案解析】： 倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵 (質(zhì) )押物出現(xiàn)不利變化，銀行應(yīng) 要求借款人追加新的保證人。 參見教材 P253。 【答疑編號 10186030】 【正確答案】： ABCDE 【答案解析】： 對借款人的貸后監(jiān)控包括經(jīng)營狀況的監(jiān)控、管理狀況的監(jiān)控、財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)控、還款賬戶監(jiān)控和與銀行往來情況的監(jiān)控。 參見教材 P246— 【答疑編號 10186028】 【正確答案】： CDE 【答案解析】： 本題考查企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。選項(xiàng) A應(yīng)該是業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變；選項(xiàng) B 應(yīng)該是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。 參見教材 P246。 【答疑編號 10186027】 三、判斷 題 【正確答案】： N 【答案解析】： 保存到期的 20 年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。 參見教材 P266。 【答疑編號 10186048】 【正確答案】： Y 【答案解析】： 貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新 確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。 參見教材 P259。 【答疑編號 10186047】 【正確答案】： Y 【答案解析】： 銀行應(yīng)關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對公司經(jīng)營的影響。 參見教材 P247。 【答疑編號 10186045】 第十章 貸款合同與發(fā)放支付 一、單項(xiàng)選擇題 （ ）是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。 推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義不包括（ ）。 （ ）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。 貸款