【文章內(nèi)容簡介】 , 并送交公安機關(guān)處理。 3. 廠內(nèi)機動專用的鏟車、叉車、手推車在運輸工件過程中, 要安全操作限速行駛。不準站在或坐在車上, 違者按b類扣罰標準進行扣罰。4. 車間載貨電梯不準搭乘人員上落(送貨人員除外)，不準用手推車碰撞電梯門及轎箱。損壞電梯安全的要負責(zé)賠償并按a類扣罰標準進行扣罰，阻塞電梯門前走火通道的按c類扣罰標準進行扣罰。5. 使用過的運輸車必須按指定地點存放, 不得隨意亂丟棄車輛, 如違反者每人次按c類扣罰標準進行扣罰。 6. 茶具器皿必須放在設(shè)置的茶具定置位內(nèi), 不準放在崗位內(nèi)或放在流水線下。消防箱及電柜內(nèi)不得放其它物品, 違者沒收器皿并按d類扣罰標準進行扣罰。 7. 如因特殊情況提前下班的工人, 立即收拾現(xiàn)場和工具后, 應(yīng)迅速離開, 不得干擾他人工作, 違反者按c類扣罰標準進行扣罰。 8. 員工崗位的工作箱、工具箱不放與工作無關(guān)的物品, 要保持清潔, 并按定置要求擺放, 違反者每人每次按d類扣罰標準進行扣罰。第七條: 除規(guī)定的吸煙區(qū)外, 其它區(qū)域一律禁止吸煙, 否則一經(jīng)發(fā)現(xiàn)按a類扣罰標準進行扣罰。第八條: 嚴禁員工上班時間飲酒或酒后上崗操作，如有發(fā)現(xiàn)則按a類扣罰標準進行扣罰, 并按有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。第九條：公司員工必須注意廠區(qū)、辦公室及洗手間的環(huán)境清潔衛(wèi)生, 廠區(qū)內(nèi)不準隨地吐痰、亂丟廢棄物及便后不沖水, 否則一經(jīng)發(fā)現(xiàn)按c類扣罰標準進行扣罰。第十條: 在磚廠飯?zhí)镁筒偷膯T工, 應(yīng)嚴格遵守就餐時間和秩序, 自覺排隊取飯, 注意節(jié)約用水。凡外購飯盒在辦公室內(nèi)進餐者，午餐后要將飯盒及殘渣等物送到衛(wèi)生間廢紙簍內(nèi)，由清潔工上班后負責(zé)清理。晚餐后要將飯盒及殘渣等物送到辦公大樓指定大膠桶內(nèi)并蓋好蓋。違反者按c類扣罰標準進行扣罰。第十一條: 進入本磚廠的車輛必須遵守下列管理規(guī)定，違反者按b類扣罰標準進行扣罰: 1. 進入廠區(qū)的單車、摩托車必須按區(qū)域停放, 要自覺維護停車場衛(wèi)生。為防止摩托車被盜，各摩托車主請自覺上防盜鎖, 否則由保安上鎖, 由車主寫檢討交主任(科長)以上領(lǐng)導(dǎo)簽名，再由值班保安登記后放行，對三次違章者要進行扣罰。 2. 廠區(qū)內(nèi)必須按指定路線限速20km/小時行駛。 3. 駕駛摩托車不戴安全頭盔進廠者, 值班保安有權(quán)拒絕其進入廠區(qū)。第十二條: 磚廠員工應(yīng)養(yǎng)成節(jié)約能源的良好習(xí)慣, 如有發(fā)現(xiàn)浪費能源現(xiàn)象的，則按下列規(guī)定處理：1. 磚廠辦公樓、通道、衛(wèi)生間及各車間、倉庫等, 白天在光線充足情況下要自覺關(guān)燈。各辦公室、會議室沒有人工作時，應(yīng)自覺做到人離熄燈并關(guān)上風(fēng)扇、冷氣電源開關(guān)。微機、終端機、打印機、復(fù)印機等辦公設(shè)施在一小時內(nèi)不使用時要關(guān)閉電源。使用完衛(wèi)生間后，要關(guān)閉水籠頭等水源設(shè)施。凡違反者將視其浪費程度按a類—c類扣罰標準進行扣罰處理。2. 各部門負責(zé)區(qū)域內(nèi)的門、窗、燈、水籠頭及電源等一切生產(chǎn)、生活設(shè)施, 凡發(fā)現(xiàn)有損壞的, 應(yīng)及時反饋并進行修理, 否則按c類扣罰標準進行扣罰區(qū)域負責(zé)人。3. 使用空調(diào)時請勿打開窗門，違反者按c類扣罰標準進行扣罰。冬季氣溫不到5℃時嚴禁啟用暖氣, 違反者按a類扣罰標準進行扣罰。第十三條: 磚廠員工每日上班必須按要求穿著工作服(特殊情況例外)，著裝整齊，違者按下列規(guī)定處理： 1. 進入廠區(qū)內(nèi)必須在左上胸正確佩戴廠牌, 衣冠齊整。凡不佩戴或佩戴不正確的, 或衣冠不齊整, 員工、組長級違反按d類扣罰標準進行扣罰、科長級違反按c類扣罰標準進行扣罰、部長級違反按b類扣罰標準進行扣罰。 2. 穿拖鞋進廠者, 值班保安有權(quán)拒絕其進入廠區(qū)或驅(qū)逐其出廠, 并按d類扣罰標準進行扣罰。 3. 機修車間、熱交換車間沖壓組及焊接組、噴涂車間作業(yè)組及特殊工種員工上班不準穿涼鞋, 違者每次按d類扣罰標準進行扣罰。第十四條: 磚廠員工必須愛護公司的財產(chǎn)物資, 損壞公物的要照價賠償。故意破壞公物的, 處以被損壞公物價值的5倍罰款。第十五條: 公司員工帶出廠區(qū)的一切物品的包與袋, 必須主動接受值班保安員的檢查，自帶物品進廠必須進行登記。拒絕檢查的, 保安員立即通知有關(guān)部門進行處理, 并報公司領(lǐng)導(dǎo)。若發(fā)現(xiàn)員工盜竊公司財產(chǎn)物資和技術(shù)、商業(yè)情報的予以除名, 情節(jié)嚴重的移送司法機關(guān)處理, 并按盜竊財物價值的三倍賠償公司的損失。第十六條: 各部門科室、車間主管領(lǐng)導(dǎo)對下屬的錯誤行為應(yīng)負有管理責(zé)任, 凡管轄范圍內(nèi)人員違反以上規(guī)定3次/月, 則按b類扣罰標準扣罰責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)當月工資。第十七條：扣罰標準：a類100元、b類50元、c類30元、d類10元。第十八條：凡違反以上規(guī)定內(nèi)容者，還可視情節(jié)輕重進行電子郵件曝光公布。曝光公布可單獨使用，也可與罰款手段并列使用。第十九條: 本規(guī)定由本廠行政部負責(zé)解釋公司規(guī)章制度管理條例20條篇十二第一條為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我公司的實際，制定本制度。第二條本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。第三條本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對客戶提供各類信用的總稱。包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第四條本制度所指信貸人員是公司參與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。第五條本制度所指信貸部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的部門。第六條貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。堅持“三農(nóng)”為本，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民優(yōu)先。審慎經(jīng)營，擇優(yōu)扶持。審貸分離、分級審批和安全性、流動性、效益性統(tǒng)一的原則。公司依法辦理信貸業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人強制干預(yù)。第七條實行信貸準入管理制度。信貸準入管理包括準入對象、準入條件、準入過程和準入權(quán)限的管理。(一)嚴格準入對象。公司信貸準入對象主要包括:“三農(nóng)”客戶。指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。一般客戶。指轄區(qū)內(nèi)的自然人、法人和機構(gòu)客戶。重點客戶。指信用等級高，償債能力強，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳的中小客戶。個人消費客戶。包括住房、商用房、汽車、助學(xué)等消費需求客戶。重點項目。指對公司具有較大貢獻度，列入政府發(fā)展計劃的重點項目。優(yōu)勢區(qū)域。指經(jīng)濟發(fā)達，信用環(huán)境好，地方政府重視，支持農(nóng)信社發(fā)展的區(qū)域。某小額貸款有限責(zé)任公司基本制度優(yōu)勢行業(yè)。指具有壟斷優(yōu)勢的系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢的支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。“三農(nóng)”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。(二)嚴格準入條件。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。基本條件:(1)《貸款通則》規(guī)定的條件。(2)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。(3)具備評信條件的客戶，信用等級在a級以上，無不良信用記錄。(4)用途合規(guī)合法。(5)第一還款來源充足，擔保合法、有效、足值，還款計劃切實具體。(6)公司規(guī)定的其他條件。除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準入條件。(1)公司類客戶:已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善。資產(chǎn)負債比率一般不得超過70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量為正值。或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。(2)機構(gòu)類客戶:實行獨立經(jīng)濟核算，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實可靠。以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本金比率不得低于30%，建設(shè)資金來源落實可靠。(3)自然人客戶:有合法身份、固定住所、正當職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。(三)嚴格準入過程:公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準入過程要按照客戶申請與受理、調(diào)查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個環(huán)節(jié)進行，不得逆程序、少程序操作。(四)嚴格準入權(quán)限。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴格按照權(quán)限辦理。第八條實行客戶授信管理制度?？蛻羰谛攀枪靖鶕?jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。第九條實行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批(咨詢)各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進行分離，由不同部門或崗位承擔，實行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機制。(一)貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸人員(貸款調(diào)查崗)負責(zé)，主要是對客戶情況進行調(diào)查核實。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔因調(diào)查情況不實導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。(二)貸款審查。貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險部門負責(zé)，信貸部門對受理貸款資料的真實性及市場風(fēng)險負責(zé)，風(fēng)險部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負責(zé)。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險部門進行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括:貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險程度是否可控制，貸款(擔保)手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔因?qū)彶椴徽J真、未能及時發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。(三)貸款審批。貸款審批由公司貸款審批崗負責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對是否發(fā)放貸款進行決策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔審批失誤的主要責(zé)任?；鶎淤J審組由分管業(yè)務(wù)副總、信貸部經(jīng)理、會計主管及職工代表、農(nóng)民代表組成。貸審會(貸咨會)成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負責(zé)人等組成。貸審會(含貸審組、貸咨會，下同)必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員一名，負責(zé)組織召開貸審會會議。貸款調(diào)查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有表決權(quán)。貸審會審批貸款應(yīng)堅持以下原則:(1)集體審批原則。70%以上成員參與有效。(2)少數(shù)服從多數(shù)原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過。(3)集體負責(zé)原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負責(zé)。(4)總經(jīng)理一票否決原則。對貸審會表決同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理有一票否決權(quán)。貸審會表決不同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理不得決定發(fā)放。貸審會會議紀要的39。整理。貸審會要對審議過程進行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀要。貸審會會議紀要的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結(jié)果等。貸審會會議紀要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。被貸審會兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會審議。逐步建立和完善專家議事制度。對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。第十條實行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標準、分類管理、定期考核、適時調(diào)整”的原則，根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和地方經(jīng)濟發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。(一)統(tǒng)一標準。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標。等級考核指標主要包括:當年新增貸款(不含小額農(nóng)貸)到期年末收回率、小額農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險度、單戶貸款比例、支農(nóng)貸款指標、信貸綜合管理等。實行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營管理等級劃分為一級、二級、三級。(二)分類管理。在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權(quán)限。凡當年新增不良貸款占比超過5%以上的信貸員一律不得核定貸款權(quán)限。(三)定期考評。信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營管理等級一年一評定。(四)適時調(diào)整。公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時期、不同階段信貸經(jīng)營管理水平的變化和信貸經(jīng)營管理等級考評結(jié)果，適時調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時進行調(diào)整。具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。第十一條實行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為,包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險監(jiān)控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。第十二條實行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員(客戶經(jīng)理)，對貸款質(zhì)量負責(zé)，承擔貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。第一責(zé)任人應(yīng)當獨立判斷市場風(fēng)險，有權(quán)決定貸款是否進入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個人對其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。貸款第一責(zé)任人應(yīng)親自在貸款借據(jù)上簽字注明。農(nóng)戶小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款的第一責(zé)任人是承擔貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員(客戶經(jīng)理)。第十三條實行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。(一)信貸部審批的貸款。包片和管戶信貸員(客戶經(jīng)理，下同)為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人。分管業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人。分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。(二)貸審會審批的貸款。管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人。各部門負責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人。信貸部門負責(zé)人為審查主責(zé)任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人。貸審組、貸審會、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人，其他委員為審批次責(zé)任人。第十四條盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財務(wù)等知識，依誠信和公開原則獨立行使盡職調(diào)查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業(yè)機構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。各級部門應(yīng)定期評價與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除，按照《貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)行。第十五條實行信貸人員持證上崗和等級管理制度。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負責(zé)人聘用?？荚嚥缓细竦?，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。已取