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正文內(nèi)容

銀行從業(yè)資格考試個人貸款銀行從業(yè)資格個人信貸優(yōu)秀(編輯修改稿)

2025-08-12 16:14 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 :① 出賬前審核。② 開戶放款。③ 放款通知。四、支付管理貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。采用貸款人受托支付方式的,銀行應(yīng)明確受托支付的條件,規(guī)范受托支付的審核要件,要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。受托支付的操作要點包括:明確借款人應(yīng)提交的資料要求。明確支付審核要求。完善操作流程。合理確定流動資金貸款的受托支付標準。要合規(guī)使用放款專戶。貸款銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好相關(guān)細節(jié)的認定記錄。五、貸后管理個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。貸后檢查貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。(1)對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括:① 借款人是否按期足額歸還貸款。② 借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化。③ 借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。④ 有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件,如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序,借款人身體狀況惡化或突然死亡等。⑤ 對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。(2)對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括:① 保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。② 抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等。③ 質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況。④經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況。⑤對以車輛抵押的,對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估。⑥ 他可能影響擔保有效性的因素。合同變更(1)提前還款提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式,借款人可以根據(jù)實際情況決定采取提前還款的方式。① 借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書。② 借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用。③ 提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計收違約金。① 借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息。(2)期限調(diào)整期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因,向貸款銀行申請變更貸款還款期限,包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期,銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次,展期期限不得超過一年,展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。借款人需要調(diào)整借款期限的,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書,并必須具備以下條件:① 貸款未到期。② 無拖欠利息。③ 無拖欠本金。④ 本期本金已償還。(3)還款方式變更個人汽車貸款的還款方式有多種,比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。在貸款期限內(nèi),借款人可根據(jù)實際情況,提出變更還款方式,但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定,因此,還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。借款人變更還款方式,需要滿足如下條件:① 應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書。② 借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用。③ 借款人在變更還款方式
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