銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題優(yōu)質(編輯修改稿)
2025-08-12 15:53 本頁面
【文章內容簡介】 資信等級。⑤開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。(1)其他個人貸款合作單位除住房貸款之外的其他個人貸款產品大部分與消費息息相關。因此，在消費場所開展營銷，有利于獲得客戶，效率較高。在這方面的典型做法是與經銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。通常的做法包括以下幾種：一是銀行與合作伙伴保持密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務。二是銀行與合作伙伴進行網絡連接，經銷商的工作人員可將客戶的信息直接輸入電腦，銀行人員在線進行客戶初評，還可對客戶提供在線服務。這一合作方式能夠有效加強溝通、提高效率，可在合作密切、業(yè)務量大的合作方之間采用。由于客戶在購買大宗商品，如汽車、家用電器時，越來越傾向于分期付款，經銷商對個人貸款的依賴性日益加強，這種營銷渠道也日益為銀行所重視。(2)其他個人貸款合作單位準入銀行在挑選經銷商作為合作單位時，必須對其進行嚴格的審查，通常要對經銷商的資質進行調查，包括法人資格、注冊資金情況、營業(yè)執(zhí)照、經營狀況、管理水平、資產負債率，以及近幾年在銀行有無違約等不良記錄，有無重大訴訟案例等。只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系。貸款客戶定位客戶定位，是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。⑤具有還款意愿。(1)一手個人住房貸款合作單位營銷對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。經過有關審批后按規(guī)定與開發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。(2)二手個人住房貸款合作單位營銷對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。銀行在擬與房地產經紀公司建立合作關系之初，為了確保其資質和信用，應當對其進行充分、必要的審慎調查，如對企業(yè)注冊資本、經營業(yè)績、行業(yè)排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價。銀行經內部審核批準后，方可與其建立二手個人住房貸款業(yè)務的合作關系。其他個人貸款合作單位營銷除住房貸款之外的其他個人貸款大部分與消費息息相關，因此，在消費場所開展營銷，有利于獲得客戶，效率較高。對于經銷商而言，他們想的就是如何在提供方便的同時給消費者更多的利益誘惑，從而提高產品的銷量。因此，商業(yè)銀行要加強與經銷商之間的合作。在這方面的典型做法是與經銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。 網點機構營銷網點機構是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。(1)全方位網點機構營銷渠道它為公司和個人提供各種產品和全面的服務。(2)，如有的網點機構側重于房地產的抵押貸款業(yè)務等。(3)高端化網點機構營銷渠道這些網點機構位于適當?shù)慕洕幕瘏^(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥鹊慕鹑诙ㄖ品铡?4)零售型網點機構營銷渠道此類機構不做批發(fā)業(yè)務，專門從事零售業(yè)務。隨著一家銀行在同一城市批發(fā)業(yè)務的集中營銷管理，支行以及以下分支機構逐步演化為零售型分支渠道。2. “直客式”個人貸款營銷模式為盡快提升服務客戶的綜合能力，很多銀行推出了全新的個人貸款營銷模式“直客式”個人貸款業(yè)務。所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，這種“直客式”營銷模式讓客戶可以擺脫房地產商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制等。與此同時，“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，
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