銀行從業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款真題優(yōu)質(zhì)(編輯修改稿)
2025-08-12 15:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資信等級(jí)。⑤開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。(1)其他個(gè)人貸款合作單位除住房貸款之外的其他個(gè)人貸款產(chǎn)品大部分與消費(fèi)息息相關(guān)。因此，在消費(fèi)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)，有利于獲得客戶(hù)，效率較高。在這方面的典型做法是與經(jīng)銷(xiāo)商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶(hù)信息或推薦客戶(hù)。通常的做法包括以下幾種：一是銀行與合作伙伴保持密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門(mén)服務(wù)。二是銀行與合作伙伴進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接，經(jīng)銷(xiāo)商的工作人員可將客戶(hù)的信息直接輸入電腦，銀行人員在線進(jìn)行客戶(hù)初評(píng)，還可對(duì)客戶(hù)提供在線服務(wù)。這一合作方式能夠有效加強(qiáng)溝通、提高效率，可在合作密切、業(yè)務(wù)量大的合作方之間采用。由于客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)大宗商品，如汽車(chē)、家用電器時(shí)，越來(lái)越傾向于分期付款，經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)個(gè)人貸款的依賴(lài)性日益加強(qiáng)，這種營(yíng)銷(xiāo)渠道也日益為銀行所重視。(2)其他個(gè)人貸款合作單位準(zhǔn)入銀行在挑選經(jīng)銷(xiāo)商作為合作單位時(shí)，必須對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的審查，通常要對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，包括法人資格、注冊(cè)資金情況、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、資產(chǎn)負(fù)債率，以及近幾年在銀行有無(wú)違約等不良記錄，有無(wú)重大訴訟案例等。只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷(xiāo)商，方可與其建立合作關(guān)系。貸款客戶(hù)定位客戶(hù)定位，是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來(lái)選擇客戶(hù)，滿(mǎn)足客戶(hù)需求，使客戶(hù)成為自己忠實(shí)伙伴的過(guò)程。銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少需要滿(mǎn)足以下基本條件：④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。⑤具有還款意愿。(1)一手個(gè)人住房貸款合作單位營(yíng)銷(xiāo)對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購(gòu)買(mǎi)該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，包括對(duì)開(kāi)發(fā)商的資信及經(jīng)營(yíng)狀況審查、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性審查、項(xiàng)目自有資金的到位情況審查以及對(duì)房屋銷(xiāo)售前景的了解等。經(jīng)過(guò)有關(guān)審批后按規(guī)定與開(kāi)發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項(xiàng)，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。(2)二手個(gè)人住房貸款合作單位營(yíng)銷(xiāo)對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。銀行在擬與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司建立合作關(guān)系之初，為了確保其資質(zhì)和信用，應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行充分、必要的審慎調(diào)查，如對(duì)企業(yè)注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。銀行經(jīng)內(nèi)部審核批準(zhǔn)后，方可與其建立二手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作關(guān)系。其他個(gè)人貸款合作單位營(yíng)銷(xiāo)除住房貸款之外的其他個(gè)人貸款大部分與消費(fèi)息息相關(guān)，因此，在消費(fèi)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)，有利于獲得客戶(hù)，效率較高。對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商而言，他們想的就是如何在提供方便的同時(shí)給消費(fèi)者更多的利益誘惑，從而提高產(chǎn)品的銷(xiāo)量。因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)與經(jīng)銷(xiāo)商之間的合作。在這方面的典型做法是與經(jīng)銷(xiāo)商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶(hù)信息或推薦客戶(hù)。 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品的場(chǎng)所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)仍然是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。(1)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道它為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。(2)，如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。(3)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻?hù)提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)。(4)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道此類(lèi)機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專(zhuān)門(mén)從事零售業(yè)務(wù)。隨著一家銀行在同一城市批發(fā)業(yè)務(wù)的集中營(yíng)銷(xiāo)管理，支行以及以下分支機(jī)構(gòu)逐步演化為零售型分支渠道。2. “直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式為盡快提升服務(wù)客戶(hù)的綜合能力，很多銀行推出了全新的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式“直客式”個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶(hù)經(jīng)理按照“了解你的客戶(hù)，做熟悉客戶(hù)”的原則，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，受理客戶(hù)貸款需求。以個(gè)人住房貸款為例，這種“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式讓客戶(hù)可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行。直接接觸銀行，而不是通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶(hù)買(mǎi)得放心、貸得明白。它的特點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。與此同時(shí)，“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行全面了解客戶(hù)需求，做熟悉的客戶(hù)，從而有效防止“假按揭”，
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1