對某市民間融資狀況的調查與分析(編輯修改稿)
2025-08-12 15:31 本頁面
【文章內容簡介】 縣級及縣以下機構進行撤并、降格、上收貸款和資金管理權限，削弱了對基層的信貸投入。特別是農業(yè)銀行近幾年來，大量撤并農村網點機構，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點減少了近xx％。縣及縣以下金融機構主 要職能只是吸收存款，加上遍布鄉(xiāng)鎮(zhèn)的郵政儲蓄機構的大量吸存，造成縣域金融主體缺位。而農村信用社由于規(guī)模小，難以承擔起支持縣域經濟發(fā)展的重任，客觀上為民間融資提供了發(fā)展空間。（三）中小企業(yè)獲取銀行信貸支持的難度提高。在xx市金融機構落實宏觀調控政策，對信貸投放適當緊縮的背景下，近年來新增貸款大部分發(fā)放給規(guī)模大、效益好的支柱產業(yè)和熱點行業(yè)，中小企業(yè)獲得銀行資金支持的難度增加。同時，為降低貸款風險，各商業(yè)銀行和信用社紛紛提高信貸門檻，大力推行抵押和質押貸款，嚴控信用貸款。對于那些可供抵押的資產少而又急需貸款的個人和部分個體、私營企業(yè)而言，難以從金融部門獲得貸款。加上原輔材料大幅度上漲，而產品銷售價格在買方市場下基本持平，大多數企業(yè)資金需求旺盛，反映資金緊張，因此只能求助于民間融資。（三）金融機構貸款程序復雜，工作效率低，使急需資金者轉向民間融資。目前一些金融機構貸款方式，尤其是對散戶及眾多的農村經營戶的貸款方式，基本上是抵（質）押貸款，但一般農戶和個體私營企業(yè)戶缺少有效抵（質）押物。特別是近年來，金融機構為防范信貸風險，上收貸款審批權，客觀上增加了貸款的審批時間和審批環(huán)節(jié)，為不貽誤時機、商機，急需資金者就通過民間融資解決資金急需。（四）貸款考核要求過高，打擊信貸工作人員積極性。近年來，金融機構各項規(guī)章制度不斷完善，業(yè)務經營管理日趨規(guī)范化、制度化，信貸管理制度對信貸員的職責有了更加明確的規(guī)定，個別金融機構甚至對信貸員制定了“包放、包收、包效益”的終身責任制，過分追求貸款“零風險”，嚴加處罰。很多信貸人員出于明哲保身，怕負信貸風險責任，存在“慎貸”、“恐貸”的保守思想，造成資產市場拓展不力，出現銀行“難貸款”，企業(yè)、個人“貸款難”的“兩難”現象。在向金融機構貸款困難的情況下，資金需求者只能轉向民間融資。（五）存款利率低，投資渠道窄，利益驅使成為民間融資活躍的動力。四、民間融資對經濟金融的影響（一）對經濟金融的正面影響。民間融資在
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