農(nóng)村信用合作聯(lián)社金紐帶個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)戶靈活貸款管理暫行辦法(編輯修改稿)
2025-02-26 02:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （二） 較好 ：信用等級(jí)評(píng)分在 80分（含）至 90分； （三 ） 一般 ：信用等級(jí)評(píng)分在 60分（含）至 80分； （ 四 ）等外級(jí)：信用等級(jí)評(píng)分在 60 分以下的。 原則上只受理信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果在一般級(jí)（含）以上的貸款申請(qǐng)，等外級(jí)以下的不予評(píng)級(jí)授信。 第五章 最高額授信額度 第十二條 最高授信額度是指在測(cè)算個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶最高授信額度理論值的基礎(chǔ)上，綜合考慮各方面情況，測(cè)算出對(duì)客戶所能承受的理論最高風(fēng)險(xiǎn)限額。 第十三條 授信系數(shù)依據(jù)客戶的信用等級(jí)確定為： （一） 優(yōu)秀 的授信系數(shù)為 1； （二） 較好 的授信系數(shù)為 ； （三） 一般 的授信 系數(shù)為 ； 10 （ 四 ）等外級(jí)的客戶，列入逐步退出的客戶范圍，不得進(jìn)行授信，授信系數(shù)為 0。 第十四條 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的最高授信額可參照下述公式計(jì)算最高授信額理論值、再綜合分析相關(guān)因素的方法（或兩者按照孰低的原則）進(jìn)行確定 ，其中折扣率不得高于 70%。 （一）最高授信限額（理論值） =有效抵押物總額 *折扣率 *授信系數(shù) （二）最高授信限額（理論值） =（經(jīng)營(yíng)收入 +家庭其他收入） *50%*授信系數(shù) 第十五條 授信額度實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)使用” 的動(dòng)態(tài)管理原則。 第六章 評(píng)級(jí)授信基本流程 第十六條 設(shè)置調(diào)查評(píng)估崗、評(píng)級(jí)授信崗、審查核準(zhǔn)崗、審批決策崗等崗位履行評(píng)級(jí)授信工作職責(zé)。 第十七條 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶評(píng)級(jí)授信按受理客戶申請(qǐng)、調(diào)查評(píng)估、評(píng)級(jí)授信、審查、審批 和登記 步驟進(jìn)行。 （一）受理客戶申請(qǐng)?？蛻羯暾?qǐng)貸款業(yè)務(wù)，由 信貸人員 按照《 XX 縣 農(nóng)村信用社 貸款管理辦法 》 （ 松信聯(lián)辦發(fā)〔 2021〕 8號(hào) ） 有關(guān)規(guī)定辦理。 （二）調(diào)查評(píng)估。 信貸人員按 根據(jù) 《 XX縣 農(nóng)村信用社 貸款管理辦法 》 （ 松信聯(lián)辦發(fā)〔 2021〕 8號(hào) ） 和本辦法的 規(guī)定對(duì)受 11 評(píng)對(duì)象進(jìn)行調(diào)查和收集相關(guān)資料，并遵循 雙人調(diào)查、實(shí)地查看、真實(shí)反映的原則。調(diào)查評(píng)估人員對(duì)其調(diào)查評(píng)估的內(nèi)容負(fù)責(zé)。 （三）評(píng)級(jí)授信。 信貸人員 在調(diào)查評(píng)估的基礎(chǔ)上，根據(jù)評(píng)級(jí)對(duì)象類別，按《 “ 金紐帶 ” 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶 靈活貸款 信用等級(jí)評(píng)定表》（以下簡(jiǎn)稱評(píng)定表）的計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)分，并對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶最高授信額度進(jìn)行測(cè)算，同時(shí)填寫評(píng)定表、審批表報(bào)審查崗人員審查。評(píng)級(jí)授信人員對(duì)出具的評(píng)級(jí)授信結(jié)果負(fù)責(zé)。 （四）審查。審查核準(zhǔn)崗人員對(duì) 信貸人員 移交的相關(guān)資料、調(diào)查報(bào)告、客戶信用等級(jí)評(píng)定、授信額度等進(jìn)行審查，作出自己的審查結(jié)論，填寫《評(píng)定表》和《審批表》，提出給予客戶授信額度的意見，連同相關(guān)材料提交審批核定。審查核準(zhǔn)崗對(duì)出具的審查結(jié)論負(fù)責(zé)。 （五）審批。按照 聯(lián)社 相關(guān)規(guī)定， 10（含）萬(wàn)元以下的由信用社貸審小組審批； 10 萬(wàn)元至 20（含）萬(wàn)元的貸款按《 XX縣 農(nóng)村信用社 貸款管理辦法 》 （ 松信聯(lián)辦發(fā)〔 2021〕 8號(hào) ）規(guī)定報(bào)聯(lián)社相關(guān)職能部門審批。 審批決策崗對(duì)出具的審批結(jié)論負(fù)責(zé)。 第七章 評(píng)級(jí)授信和貸款 發(fā)放 第十八條 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶評(píng)級(jí)授信的有 效期限。 12 評(píng)級(jí)授信有效期為 3年（含 3年），自審批通過之日起算，有效期滿后，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的評(píng)級(jí)授信自動(dòng)失效。 第十九條 動(dòng)態(tài)調(diào)整。授信有效期內(nèi)，要注意掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化情況，并視其變化程度調(diào)整信用等級(jí)及授信額度。調(diào)整程序與原評(píng)定程序一致。 第二十條 信用等級(jí)的監(jiān)控與調(diào)整。 （一）客戶以虛假資料騙取較高信用等級(jí)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即取消其信用等級(jí)。 （二）資信水平明顯下降的客戶，信貸人員要分析原因并提出反饋意見，必要時(shí)按評(píng)定程序變更客戶信用等級(jí)。 （三）對(duì)需要調(diào)高信用等級(jí)的， 客戶提出申請(qǐng)，按照評(píng)定程序進(jìn)行調(diào)整。 第二十一條 授信額度的調(diào)整與終止。 （一）在授信額度存續(xù)期內(nèi)發(fā)生下列情形之一時(shí)，應(yīng)對(duì)該客戶進(jìn)行重新評(píng)價(jià)，
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