農(nóng)村信用合作聯(lián)社金紐帶個體工商經(jīng)營戶靈活貸款管理暫行辦法(編輯修改稿)
2025-02-26 02:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （二） 較好 ：信用等級評分在 80分（含）至 90分； （三 ） 一般 ：信用等級評分在 60分（含）至 80分； （ 四 ）等外級：信用等級評分在 60 分以下的。 原則上只受理信用等級評定結(jié)果在一般級（含）以上的貸款申請，等外級以下的不予評級授信。 第五章 最高額授信額度 第十二條 最高授信額度是指在測算個體經(jīng)營戶最高授信額度理論值的基礎(chǔ)上，綜合考慮各方面情況，測算出對客戶所能承受的理論最高風(fēng)險限額。 第十三條 授信系數(shù)依據(jù)客戶的信用等級確定為： （一） 優(yōu)秀 的授信系數(shù)為 1； （二） 較好 的授信系數(shù)為 ； （三） 一般 的授信 系數(shù)為 ； 10 （ 四 ）等外級的客戶，列入逐步退出的客戶范圍，不得進(jìn)行授信，授信系數(shù)為 0。 第十四條 個體經(jīng)營戶的最高授信額可參照下述公式計算最高授信額理論值、再綜合分析相關(guān)因素的方法（或兩者按照孰低的原則）進(jìn)行確定 ，其中折扣率不得高于 70%。 （一）最高授信限額（理論值） =有效抵押物總額 *折扣率 *授信系數(shù) （二）最高授信限額（理論值） =（經(jīng)營收入 +家庭其他收入） *50%*授信系數(shù) 第十五條 授信額度實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)使用” 的動態(tài)管理原則。 第六章 評級授信基本流程 第十六條 設(shè)置調(diào)查評估崗、評級授信崗、審查核準(zhǔn)崗、審批決策崗等崗位履行評級授信工作職責(zé)。 第十七條 個體經(jīng)營戶評級授信按受理客戶申請、調(diào)查評估、評級授信、審查、審批 和登記 步驟進(jìn)行。 （一）受理客戶申請。客戶申請貸款業(yè)務(wù)，由 信貸人員 按照《 XX 縣 農(nóng)村信用社 貸款管理辦法 》 （ 松信聯(lián)辦發(fā)〔 2021〕 8號 ） 有關(guān)規(guī)定辦理。 （二）調(diào)查評估。 信貸人員按 根據(jù) 《 XX縣 農(nóng)村信用社 貸款管理辦法 》 （ 松信聯(lián)辦發(fā)〔 2021〕 8號 ） 和本辦法的 規(guī)定對受 11 評對象進(jìn)行調(diào)查和收集相關(guān)資料，并遵循 雙人調(diào)查、實地查看、真實反映的原則。調(diào)查評估人員對其調(diào)查評估的內(nèi)容負(fù)責(zé)。 （三）評級授信。 信貸人員 在調(diào)查評估的基礎(chǔ)上，根據(jù)評級對象類別，按《 “ 金紐帶 ” 個體經(jīng)營戶 靈活貸款 信用等級評定表》（以下簡稱評定表）的計分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評分，并對個體經(jīng)營戶最高授信額度進(jìn)行測算，同時填寫評定表、審批表報審查崗人員審查。評級授信人員對出具的評級授信結(jié)果負(fù)責(zé)。 （四）審查。審查核準(zhǔn)崗人員對 信貸人員 移交的相關(guān)資料、調(diào)查報告、客戶信用等級評定、授信額度等進(jìn)行審查，作出自己的審查結(jié)論，填寫《評定表》和《審批表》，提出給予客戶授信額度的意見，連同相關(guān)材料提交審批核定。審查核準(zhǔn)崗對出具的審查結(jié)論負(fù)責(zé)。 （五）審批。按照 聯(lián)社 相關(guān)規(guī)定， 10（含）萬元以下的由信用社貸審小組審批； 10 萬元至 20（含）萬元的貸款按《 XX縣 農(nóng)村信用社 貸款管理辦法 》 （ 松信聯(lián)辦發(fā)〔 2021〕 8號 ）規(guī)定報聯(lián)社相關(guān)職能部門審批。 審批決策崗對出具的審批結(jié)論負(fù)責(zé)。 第七章 評級授信和貸款 發(fā)放 第十八條 個體經(jīng)營戶評級授信的有 效期限。 12 評級授信有效期為 3年（含 3年），自審批通過之日起算，有效期滿后，個體經(jīng)營戶的評級授信自動失效。 第十九條 動態(tài)調(diào)整。授信有效期內(nèi)，要注意掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，并視其變化程度調(diào)整信用等級及授信額度。調(diào)整程序與原評定程序一致。 第二十條 信用等級的監(jiān)控與調(diào)整。 （一）客戶以虛假資料騙取較高信用等級的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即取消其信用等級。 （二）資信水平明顯下降的客戶，信貸人員要分析原因并提出反饋意見，必要時按評定程序變更客戶信用等級。 （三）對需要調(diào)高信用等級的， 客戶提出申請，按照評定程序進(jìn)行調(diào)整。 第二十一條 授信額度的調(diào)整與終止。 （一）在授信額度存續(xù)期內(nèi)發(fā)生下列情形之一時，應(yīng)對該客戶進(jìn)行重新評價，
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