銀行運營風險分析報告(4篇)(編輯修改稿)
2025-04-13 00:41 本頁面
【文章內容簡介】 6704萬元。向上遷徙1657筆、金額5344萬元。向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關注貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元?？梢钥闯觯?3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。 到期貸款收回率 1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，%。低于全市平均水平。 貸款集中度 截止20_年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實收資本的_%。風險集中底很低。 擔保情況分析 截止20_年3月底，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元，%。保證貸款15068萬元，占比82%。，%，62萬元，%。 從擔保方式上看，我行貸款的風險敞口很大，達99%以上，風險控制難度較大。 二、形成的原因分析 沒有樹立科學發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展意識，缺乏責任感。沒有貫徹落實上級行關于要把“三農”信貸業(yè)務做成精品、做成效益增長點的要求。存在短期行為和僥幸心理，對產生風險的可能性估計不足，版面理解營銷政策，把風險防范和貸款營銷對立起來，一強調營銷就放松風險防控，一強調風險防控，就不消極營銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的老路上來。 沒有把好準入關，走過去粗放經營的老路。維任務觀，降低客戶準入條件，對明顯不符合主體資格的客戶，擔保人擔保意愿存在問題的客戶開展授信，另一方面，調查不深入不細致，甚至有的根本沒有到客戶家里去或經營場所去，對客戶的基本情況和風險狀況一無所知。對外出多時，突然回鄉(xiāng)的客戶，也不深入分析，就倉促授信，客戶貸款后迅速離鄉(xiāng)，導致貸后管理無法有效開展。 重放輕管，貸后管理不到位。表現為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客戶生產經營發(fā)生什么變化一無所知，客戶也不知何時還息、何時還本。貸后管理不主動、不深入，有的過分依賴原經放人員，對接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對檢查發(fā)現的問題不預警，不采取有效的風險處臵措施，貸后管理檔案也不及時移交縣行信貸檔案庫等等。 前后任管理不銜接。少數綜合客戶經理存在新官不理舊帳的潛意識，過度依賴前手管理貸款，對前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔保條件，增加其他客戶還款的疑慮。 多人貸款一戶使用，積聚經營風險。存在三種情況，一是客戶本身在申請貸款時隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用。二是內部人員授意、默許客戶多人承貸一人使用。三是采取公司+農戶或合作社+農戶等模式運營時，貸款發(fā)放，農戶或社員資金被公司或合作社占用。無論哪一種情況，都造成風險集聚和放大。 =客戶經營問題、市場問題或客戶轉借貸款等等。 三、對策 開展法律、制度教育，強化從業(yè)人員的規(guī)范意識。 逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業(yè)人員防范能力。 強化從業(yè)人員的管戶責、經營責任和自我約束意識。 嚴把準入關，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現存在弄虛作假、誤導決策的情況，必須按相應制度給予處罰。 實行“四包一掛”，增加包賠條款。 加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執(zhí)行。 加大對違規(guī)行
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