【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 具備財(cái)務(wù)能力再買(mǎi)房，努著買(mǎi)房就是房奴。車(chē)奴更甚，車(chē)子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。 檢查觀眾的錢(qián)包：大學(xué)生，月消費(fèi) 1800。北京碩士畢業(yè)月薪 3000，本科 2020，年輕人 不要對(duì)未來(lái)生活抱著虛無(wú)的幻想。改變生活要從小錢(qián)開(kāi)始還，還卡 – 還車(chē) – 還房 – 攢錢(qián) – 投資。 你永遠(yuǎn)算不過(guò)銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。 一夫一妻一個(gè)孩 結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。不要輕易離婚。 專心一項(xiàng) 投資 中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢(qián)不是你的。 開(kāi)戶三天的新股民：心里沒(méi)底。 不主張現(xiàn)在進(jìn)股市，沒(méi)有好的機(jī)會(huì)就把錢(qián)放銀行，等機(jī)會(huì)來(lái)了再投。 準(zhǔn)備生孩子的女士： 生孩子要做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。生孩子會(huì)使支出增多，收入減少，動(dòng)用水庫(kù)的儲(chǔ)備。 保險(xiǎn)不是什么時(shí)候都能買(mǎi)的 [ 2020619 16:46:00 | By: lele781110 ] 0 推薦 買(mǎi)保險(xiǎn)是買(mǎi)倍數(shù) 如果我今天買(mǎi)了一份保險(xiǎn) ，明天或者后天就發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司賠給我的錢(qián)是我今天所花的錢(qián)的多少倍，這是衡量一張保單保障意義的有力數(shù)據(jù)。對(duì)于四十歲以下的人，這個(gè)數(shù)字應(yīng)該不低于 20，如果是消費(fèi)型的壽險(xiǎn)，則有可能趨近于 200。由此看來(lái)，在銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)大多不具有這樣的特征（不包含意外險(xiǎn)）。 保險(xiǎn)保的是明天的風(fēng)險(xiǎn) 有人說(shuō)，我現(xiàn)在買(mǎi)一份 30 萬(wàn)的保險(xiǎn)，如果交 20 年的話，每年交的保費(fèi)算下來(lái)也有 30 萬(wàn)了，可是每年的物價(jià)都在漲， 30 萬(wàn)到那個(gè)時(shí)候還能干什么用呢？ 這個(gè)問(wèn)題我們要回歸到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義：不確定什么 時(shí)候發(fā)生的才叫風(fēng)險(xiǎn)。如果我們確定能夠交滿 20年的錢(qián)，那么從保障的意義上就不用買(mǎi)保險(xiǎn)。問(wèn)題是我們用什么辦法來(lái)保證你在未來(lái)的 20 年中都會(huì)是平安的和健康的呢？因?yàn)橐馔舛际窃谒查g發(fā)生的，疾病的發(fā)生也不過(guò)是一夜之間的事。 保險(xiǎn)是理財(cái)，不是投資 我們經(jīng)?？吹娇蛻粼谟?jì)算現(xiàn)在買(mǎi)的保險(xiǎn)將來(lái)可以賺多少錢(qián)。其實(shí)保障是有成本的，從這個(gè)意義上說(shuō)，拿錢(qián)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)比把錢(qián)放到任何投資渠道的回報(bào)來(lái)得都要低。 我們只要考慮這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題：我在保險(xiǎn)公司買(mǎi)了 100 萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，如果剛交了一年的錢(qián)就得了大病， 保險(xiǎn)公司就要賠償我 100 萬(wàn)，這 100 萬(wàn)真的是保險(xiǎn)公司賠的嗎？保險(xiǎn)公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)而不是慈善機(jī)構(gòu)，它從哪里拿錢(qián)來(lái)賠？說(shuō)白了是拿沒(méi)出事的人交的保費(fèi)賠給了出事的人，攤到每一個(gè)沒(méi)出事的人頭上的錢(qián)叫保障成本。所以要想投資賺錢(qián)就不要買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)賺錢(qián)的可能只有一個(gè)，就是在交費(fèi)過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來(lái)的都不叫保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)不是什么時(shí)候都可以買(mǎi)的 有人覺(jué)得目前很年輕，既注意飲食又注重鍛煉，出門(mén)也是很小心，暫時(shí)應(yīng)該不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，等年齡大些了再買(mǎi)保險(xiǎn)也不遲。 有一個(gè) 朋友就是這樣的想法，有一天突然接到他的電話，說(shuō)前幾天覺(jué)得胃疼，去醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)是心梗，裝了兩個(gè)支架花了七萬(wàn)多塊，后悔沒(méi)能讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。我說(shuō)，你還有更應(yīng)該后悔的，就是你這一輩子再也不能買(mǎi)保險(xiǎn)了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)只賣(mài)給健康的人。 保險(xiǎn)不是想買(mǎi)多少就可以買(mǎi)多少 保險(xiǎn)從本質(zhì)上說(shuō)保障的是被保險(xiǎn)人未來(lái)所能創(chuàng)造價(jià)值的能力。比如一個(gè)四十歲的人，年收入五萬(wàn)，他可以買(mǎi)到一千萬(wàn)的保額嗎？答案是否定的，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為這個(gè)投保的要約存在道德風(fēng)險(xiǎn)而拒保。 買(mǎi)保險(xiǎn)就是寫(xiě)遺囑 中國(guó)人不像西方人一樣有年輕的時(shí)候?qū)戇z囑的習(xí)慣，其實(shí)細(xì)想 一下，也沒(méi)有什么好忌諱的，一個(gè)寫(xiě)好了遺囑的人面對(duì)任何突發(fā)事件和生活中的逆境都會(huì)是非常坦然的，因?yàn)樗溃核麑?duì)家人的夢(mèng)想和關(guān)愛(ài)在經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)數(shù)字化和落實(shí)化了，對(duì)每一個(gè)他所愛(ài)的人在經(jīng)濟(jì)上想要給予的報(bào)答是一定可以實(shí)現(xiàn)的。 保險(xiǎn)首先滿足的是被保險(xiǎn)人的最后費(fèi)用 有人說(shuō)，保險(xiǎn)是死了以后才給錢(qián)，我自己享用不到，所以我不會(huì)買(mǎi)。 我們?cè)O(shè)想：一個(gè)人如果得了一個(gè)很?chē)?yán)重的病，需要 80 萬(wàn)的治療費(fèi)，此時(shí)他如果向他的親弟弟求助會(huì)是什么結(jié)果呢？ 他弟弟可能非常愿意幫他，可是他弟弟的太太會(huì)同意嗎？因?yàn)樗?道這筆自己賴以養(yǎng)老的錢(qián)有可能永遠(yuǎn)不會(huì)歸還了。 而此時(shí)如果這個(gè)病人自己有一張 100 萬(wàn)的壽險(xiǎn)保單，結(jié)果又會(huì)是怎么樣呢？他只要把受益人變更成他的弟弟，他弟弟一定會(huì)借他 80 萬(wàn)。 商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充 很多人在單位都享有非常好的福利，覺(jué)得看病都可以報(bào)銷(xiāo)，沒(méi)有必要再買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。 這里涉及到健康保險(xiǎn)的分類(lèi)：醫(yī)療保險(xiǎn)保障的是由于看病產(chǎn)生的費(fèi)用，疾病保險(xiǎn)保障的是由于得病而造成的損失。顯然我們的社會(huì)保險(xiǎn)屬于前者的范疇。曾經(jīng)遇到一位客戶，公司提供非常周到的保險(xiǎn)，到他六 十歲光榮退休的時(shí)候，突然得知公司給他們買(mǎi)的是團(tuán)體保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是所有在公司工作的人，不包括退休人員。無(wú)奈，他又找到各大商業(yè)保險(xiǎn)公司，想重新給自己買(mǎi)一份保險(xiǎn)，得到的回答都是：已經(jīng)超過(guò)投保年齡，無(wú)法承保。 保險(xiǎn)分為保障型和保證型 很多有錢(qián)人都覺(jué)得自己現(xiàn)有的資產(chǎn)足以應(yīng)對(duì)任何生活中的風(fēng)險(xiǎn)，所以不再需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。 其實(shí)這只是從保障的角度來(lái)理解。換一個(gè)角度：如果你有一個(gè)億的資產(chǎn)，你如何保證這一個(gè)億一定就是你的呢？當(dāng)你躺在病床上，對(duì)這一個(gè)億的資產(chǎn)失去管控能力的時(shí)候，你又如何確保你會(huì)擁有生命的尊嚴(yán)呢？ 這就是西方國(guó)家有錢(qián)人大多會(huì)購(gòu)買(mǎi)高額壽險(xiǎn)的原因：或者憑空創(chuàng)造一個(gè)億，或者免稅轉(zhuǎn)移一個(gè)億。一個(gè)發(fā)育成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保證型保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一定遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保障型保險(xiǎn)，而在中國(guó)，目前保證型保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額幾乎是零。 我要再考慮一下？ 當(dāng)我們看報(bào)時(shí)，一定會(huì)發(fā)現(xiàn)，每天都有那么多喪事新聞。我們打個(gè)賭，你相不相信，這些人在離開(kāi)人世之前一定有許多事情尚待考慮而未作決定，但是如今他們?cè)僮鰶Q定時(shí)，一切已經(jīng)太晚。 朋友，你還在考慮和猶豫嗎？行動(dòng)、行動(dòng)、行動(dòng) ...請(qǐng)趕快行動(dòng) ... 意外總是靜悄悄的來(lái) ,轟轟烈烈的走 ... 對(duì)于明天與意外哪一個(gè)來(lái)的更早我們永遠(yuǎn)未知 ...... 擁有保險(xiǎn) 至少說(shuō)明三種情況 [ 2020619 16:49:00 | By: lele781110 ] 0 推薦 在日本沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的男人是娶不到老婆的。很多的女孩通常這樣認(rèn)為，一個(gè)人 能買(mǎi)保險(xiǎn)，至少說(shuō)明了三種情況：一、具有責(zé)任感；二、有一定的經(jīng)濟(jì)能力；三、身體足夠健康，否則保險(xiǎn)公司不會(huì)為他保險(xiǎn)。 越來(lái)越多的人開(kāi)始投資保險(xiǎn)，我國(guó)內(nèi)地人壽保單覆蓋率僅約 10%左右，而全世界壽險(xiǎn)保單覆蓋率平均為150%，日本接近 600% 人從一出生就要面對(duì)一個(gè)必修課題 即人生的風(fēng)險(xiǎn)管理。從出生、求學(xué)、就業(yè)到結(jié)婚生子、養(yǎng)育子女、退休養(yǎng)老，方方面面都需要認(rèn)真規(guī)劃。 怎樣明確了解個(gè)人不同時(shí)期的保險(xiǎn)需求，并為自己和家人的安康保駕護(hù)航？本期財(cái)富課堂上，擁有十余年海內(nèi)外壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的信誠(chéng)人壽北京分公司總經(jīng)理方志男，為聽(tīng) 眾帶來(lái)了一堂生動(dòng)的全面保障講座。 ■壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)互為補(bǔ)充 方志男將壽險(xiǎn)比作一套房子，一個(gè)家。 我們買(mǎi)了房子，擁有了自己的家，不應(yīng)該讓房子空著，要裝修，買(mǎi)家具家電。 他將健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)比作 家電家具 。 壽險(xiǎn)，即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)公司根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。而健康險(xiǎn)的保障責(zé) 任包括，疾病、住院、手術(shù)、護(hù)理。 人的生命具有長(zhǎng)期性的屬性，所以人壽保險(xiǎn)合同都是長(zhǎng)期的；而意外險(xiǎn)是短期險(xiǎn)種一般一年一保；健康險(xiǎn)一般是短期或定期險(xiǎn)種，目前保險(xiǎn)公司通常是把長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品和健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)搭配銷(xiāo)售。 方志男認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)盡責(zé)任、保未來(lái)的功能，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障額度至少應(yīng)為家庭年收入的 510 倍。 整筆給付、按年給付、隨時(shí)給付、確定給付 ，壽險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)大的給付功能，將積小錢(qián)成大錢(qián)，保證家庭在不確定的未來(lái)有一筆確定可知的資金。 法航客機(jī)墜毀、成都公交車(chē)燃燒，以及重慶武隆縣山體崩塌??近來(lái)噩耗不斷，但值得 欣慰的是，保險(xiǎn)公司理賠的消息也不斷傳來(lái)。方志男表示，現(xiàn)代社會(huì)意外事件頻繁，意外險(xiǎn)必不可少。 人的一生罹患重大疾病的幾率高達(dá) 72%，方志男介紹，健康險(xiǎn)對(duì)重大疾病具有很強(qiáng)的保障作用，其提供的住院津貼、手術(shù)津貼、 營(yíng)養(yǎng)費(fèi) 、 誤工費(fèi) 等，可彌補(bǔ)現(xiàn)有社保的不足。 ■購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是表達(dá)愛(ài)的行動(dòng) 我很健康不需要保險(xiǎn)，我很年輕不需要保險(xiǎn)，我沒(méi)有閑錢(qián)不需要保險(xiǎn)?? 方志男表示，人們不買(mǎi)保險(xiǎn)的理由多種多樣，但保險(xiǎn)公司的客戶往往在理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初買(mǎi)的保障太少。 保險(xiǎn)是什么，很多人覺(jué)得保險(xiǎn)是消費(fèi)，是額外的負(fù)擔(dān)。事實(shí)上，保 險(xiǎn)是一筆解決未來(lái)問(wèn)題的錢(qián)，這筆錢(qián)通過(guò)保險(xiǎn)的形式存下來(lái)。 方志男通過(guò)一張人生風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃表，向聽(tīng)眾展示了保險(xiǎn)的意義與功能。每個(gè)人從出生到終止，整個(gè)過(guò)程都要支出金錢(qián)。欲望增減、需求強(qiáng)弱隨著年齡而變化，并形成一條從低到高，再?gòu)母叩降偷闹С銮€。 通常情況下，一個(gè)人從 20 歲以后開(kāi)始工作并有所收入，收入曲線也由此開(kāi)始。隨著年齡、資歷的增長(zhǎng)，收入也由低到高。 然而，人過(guò)中年后收入逐步減少的事實(shí)，又讓收入曲線隨著年齡的增長(zhǎng)，在到達(dá)高點(diǎn)后逐步回落。收入、支出兩條曲線分別產(chǎn)生前后兩次交叉，將人生分為三個(gè)期間 父母為自己付出的 養(yǎng)育期；成家立業(yè)并擔(dān)負(fù)責(zé)任的奮斗期；以及退休后的養(yǎng)老期。 然而，計(jì)劃趕不上變化。如果 走得太早、責(zé)任未了 怎么辦？活得太長(zhǎng)會(huì)產(chǎn)生養(yǎng)老問(wèn)題；如果不幸喪失了工作能力?? 方志男這樣講述一個(gè)人成家后在奮斗階段，可能遭遇到的風(fēng)險(xiǎn)。 ■保險(xiǎn)是創(chuàng)造現(xiàn)金的財(cái)務(wù)計(jì)劃 人壽保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)是一項(xiàng)獨(dú)特的 創(chuàng)造現(xiàn)金 的財(cái)務(wù)計(jì)劃。當(dāng)變化發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)將提供一筆你最迫切需要的現(xiàn)金！ 據(jù)介紹，我國(guó)內(nèi)地人壽保單的覆蓋率僅約 10%左右，最高的城市上海也小于 40%，而全世界壽險(xiǎn)保單覆蓋率平均為 150%，日本接近 600%。 當(dāng)意外發(fā)生 后，如果一個(gè)人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)足夠的保險(xiǎn)，他的親人將成為受害人。愛(ài)是一種感覺(jué)，也應(yīng)該是行動(dòng)，為自己保險(xiǎn)就是一種行動(dòng)。 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的基本參考比例 [ 2020619 16:52:00 | By: lele781110 ] 0 推薦 多數(shù)客戶都知道人壽保險(xiǎn)。但是，我們仔細(xì)問(wèn)一問(wèn)，你是不是購(gòu)買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)？是不是你的保險(xiǎn)足夠覆蓋？是不是根據(jù)需求隨時(shí)調(diào)整？是不是明白賠付和免責(zé)條款？如果你不是很清楚這些問(wèn)題，那么就來(lái)聽(tīng)聽(tīng)壽險(xiǎn) 規(guī)劃師的建議吧。 買(mǎi)人壽保險(xiǎn)的 8 個(gè)原則 1. 保險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄重要 每個(gè)人的 財(cái)富結(jié)構(gòu)形如金字塔，從下往上分別是：保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票，對(duì)應(yīng)的是安全性、流動(dòng)性、收益性。 很多人都擁有儲(chǔ)蓄、基金、股票等項(xiàng)投資，但是往往忽視了最基礎(chǔ)的安全性需要。安全性對(duì)投資的重要，就好比健康對(duì)于人的重要。保險(xiǎn)需要的投資并不多，但可以為你的個(gè)人和家庭買(mǎi)來(lái)未來(lái)的保障，保障你們的生活水平不會(huì)突然跌入社會(huì)底層。 中國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)有抵觸思想，這是因?yàn)楹ε旅鎸?duì)死亡，覺(jué)得小概率事件不會(huì)在自己身上發(fā)生。其實(shí)社會(huì)進(jìn)步了，人的生命延長(zhǎng)，但交通發(fā)達(dá)導(dǎo)致意外概率提升。大家庭轉(zhuǎn)化為小家庭，經(jīng)濟(jì)更加獨(dú)立，也使得可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人越來(lái) 越少。 2. 保險(xiǎn)是你對(duì)家庭的責(zé)任 東方人忌諱談?wù)撍劳?，有些客戶覺(jué)得買(mǎi)了壽險(xiǎn)就增加了死亡的概率，缺乏理性風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要主動(dòng)采取應(yīng)對(duì)之策，有些人每年抽煙花幾千元，也不愿用同樣的錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)落實(shí)對(duì)家人的責(zé)任。保險(xiǎn)其實(shí)是買(mǎi)給你最?lèi)?ài)的人，買(mǎi)給你的配偶、家人，體現(xiàn)了你在家庭的責(zé)任。 另外一些人比較懶，覺(jué)得保險(xiǎn)都一樣，不愿花時(shí)間貨比三家，對(duì)保險(xiǎn)不重視，主要買(mǎi)人情單，買(mǎi)了保險(xiǎn)甚至都不知道保什么、保額多少、什么情況不賠。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，每個(gè)人隨著貸款、結(jié)婚、生子，他的財(cái)務(wù)缺口是不斷變化的，買(mǎi)了保險(xiǎn)就束之高閣是錯(cuò)誤的。 3. 四種家庭尤其需要保險(xiǎn) 單引擎家庭； 存在債務(wù)缺口的家庭； 剛步入婚姻的家庭； （計(jì)劃）有小孩子的家庭 單引擎家庭，是指只有一方有收入，一旦唯一家庭支柱出險(xiǎn)，財(cái)務(wù)安全度降低，最需要保險(xiǎn)；如果有大量房貸、車(chē)貸或其他借款的家庭，也需要保險(xiǎn)，以解決一旦收入中斷的償債壓力；有需供養(yǎng)的子女、老人或配偶的家庭，存在財(cái)務(wù)安全缺口，很需要保險(xiǎn)；剛步入婚姻的家庭處于財(cái)富積累期，面臨未來(lái)很多不確定因素；有小孩子的家庭需要準(zhǔn)備教育費(fèi)用，以保障下一代的成長(zhǎng)。例如，像北京這樣的大都市，供養(yǎng)一個(gè)子女從幼兒園到 大學(xué)畢業(yè)的基本費(fèi)用是 40 萬(wàn)元左右。 4. 計(jì)算財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？用保險(xiǎn)