河南農(nóng)村金融供給問(wèn)題透析論文(編輯修改稿)
2025-04-05 21:43 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì)于河南農(nóng)村地區(qū)來(lái)說(shuō)，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是郵政儲(chǔ)蓄和河南農(nóng)業(yè)銀行。郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，只存不貸，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的“抽血機(jī)”，而其“輸血”作用卻沒(méi)有得到充分發(fā)揮。河南農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中受自身利益最大化驅(qū)使，實(shí)施“有所為有所不為”戰(zhàn)略，放棄農(nóng)村，進(jìn)軍城市。由于資金的趨利性、信息不對(duì)稱及無(wú)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的客觀現(xiàn)實(shí)，使得河南農(nóng)業(yè)銀行不愿將資金投入到期限長(zhǎng)、見(jiàn)效慢、風(fēng)險(xiǎn)高的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，以及規(guī)模小、分散、缺少抵押擔(dān)保的農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)。同時(shí)，就網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置成本而言，與有限的預(yù)期收益、較小的客戶容量相比，河南農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)遍布網(wǎng)點(diǎn)的代價(jià)太高，不符合成本收益核算的基本原則，撤銷縣域基層網(wǎng)點(diǎn)便成為順理成章的事情。然而，河南農(nóng)業(yè)銀行的撤出確實(shí)造成了農(nóng)村金融需求難以滿足和農(nóng)村資金流出的消極后果。河南農(nóng)業(yè)銀行對(duì)支行的資金貸款權(quán)上收過(guò)多，對(duì)支機(jī)構(gòu)主動(dòng)營(yíng)銷貸款缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制，使得一些應(yīng)該發(fā)放的貸款而沒(méi)有發(fā)放，借貸規(guī)模逐年遞減，農(nóng)業(yè)類貸款余額占貸款余額的比重逐漸降低。目前，河南農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融支持主要是對(duì)大型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)工程和大型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的貸款，而對(duì)廣大的農(nóng)村中小型建設(shè)項(xiàng)目和中小型產(chǎn)業(yè)化企業(yè)以及農(nóng)戶的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)缺乏應(yīng)有的金融支持。而且近年來(lái)，河南農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整。農(nóng)村資金總量不足，不僅制約了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，限制了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的順利推進(jìn)，而且對(duì)整個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)也會(huì)產(chǎn)生不利的影響。四、民間金融機(jī)構(gòu)與個(gè)人的金融供給民間融資是產(chǎn)生并生存于民間的資金融通行為，因此被稱為“草根金融”。民間金融機(jī)構(gòu)是指民間個(gè)人組建的私人錢莊、經(jīng)營(yíng)純粹民間借款業(yè)務(wù)的典當(dāng)行或合會(huì)組織等。對(duì)于河南不少地區(qū)的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，非正規(guī)金融市場(chǎng)的重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)正規(guī)金融市場(chǎng)。據(jù)筆者對(duì)河南農(nóng)村的調(diào)查，%的農(nóng)戶都曾經(jīng)有過(guò)民間借貸活動(dòng)，而且借貸用途
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