免費機動車保險理賠典型問題及賠款理算指引(doc)-保險綜合(編輯修改稿)
2024-09-20 15:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 多不能超過強制險相應(yīng)的賠償分項限額，并應(yīng)在賠償后保留對被保險人的追償權(quán)。 二、機動車保險理賠應(yīng)遵循的基本原則 強制保險出臺后，車險理賠按照下列原則進行： （一）強制保險優(yōu)先賠償?shù)脑瓌t。 實行機動車交通事故責(zé)任強制保險后，交通事故損失應(yīng)優(yōu)先在強制保險項下賠償，強制保險賠償不足部分的損失，再納入商業(yè)保險理賠，即使事故車輛沒有投保強制保險，也應(yīng)該按照該車投保強制保險的情況，擬算扣減強制險應(yīng)付的賠款，剩余部分再納入商業(yè)保險理賠。 （二）依照法律和保險合同理賠的原則。 依照法律和合同理賠，主要體現(xiàn)為三方面內(nèi)容，一是依法依約確定理賠的項目和內(nèi)容。機動車保險的理賠將主要按照國家有關(guān)法律法規(guī)和保險合同的約定進行，對于超出法律規(guī)定和保險合同約定的項目和內(nèi)容，不納入保險理賠的范圍。對屬于法律規(guī)定和保險合同約定的項目和內(nèi)容，全部 納入保險理賠的范圍。商業(yè)保險合同約定賠償范圍比法律規(guī)定范圍嚴格的，按照合同約定處理。二是依法依規(guī)確定理賠的標(biāo) 9 準，人傷案件的醫(yī)療費用將依據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門制定的道路交通事故創(chuàng)傷人員臨床診療規(guī)范和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準進行，人傷傷殘核定將主要依據(jù)道路交通事故人身傷殘評定準則等標(biāo)準進行。三是依法依規(guī)確定理賠的時限和要求。強制險實施后，對于保險理賠、搶救費用的支付與墊付，國家都規(guī)定了明確的時限，保險理賠須在法定時限內(nèi)進行，否則將受到嚴厲的處罰。 （三）根據(jù)損失情況分項理賠的原則。 機動車輛保險的理算，應(yīng)該按照保險事故 的損失情況和投保險種情況，在對應(yīng)險種范圍內(nèi)，將強制保險、商業(yè)第三者責(zé)任險和車損險等險種項下的財產(chǎn)損失、人身傷亡費用、醫(yī)療費用分別對應(yīng)理算，避免項目的交叉、重復(fù)和缺漏。 （四）公平合理均衡利益的原則。 機動車輛保險理賠要兼顧保險人與保險之間、保險人與被保險人之間、保險人與受害人之間、被保險人與被保險人之間、被保險人與受害人之間、受害人與受害人之間的多重利益關(guān)系，特別是同一事故的不同承保公司之間，同一事故的多個受害人之間，要特別注意保持理賠上的利益均衡，本著公平合理的原則進行計付賠款，避免賠償不均衡，引發(fā)其他事故 。 三、 機動車強制保險典型案件賠款理算 10 （一）不同責(zé)任承擔(dān)方式下的理算 確定責(zé)任比例情況下的理算 確定了責(zé)任比例的，按照各項損失分別對應(yīng)的責(zé)任限額進行理算，不再考慮具體的責(zé)任比例。 例 2：甲、乙兩車互撞，甲車承擔(dān) 70%責(zé)任，車損 3000元，乙車承擔(dān) 30 責(zé)任，車損 2500 元，則甲、乙兩車強制責(zé)任險的賠償分別為： 甲車賠償： 2500 元 2020 元，故賠款 =2020元。 乙車賠償： 3000 元 2020 元，故賠款 =2020元。 其中，甲車在強制險中未獲賠償?shù)膿p失 1000 元，乙車未獲賠償?shù)膿p失 500 元，納入商業(yè)保險對 應(yīng)險種，按照責(zé)任比例，另行理算。 不確定責(zé)任比例時的理算 處理事故時，未確定責(zé)任比例，或者僅確定強制保險之外的責(zé)任比例的，按照普通責(zé)任限額進行理算。 例 3：甲、乙兩車互撞，甲車損失 3000 元，乙車損失5000 元，則甲、乙兩車強制責(zé)任險的賠償分別為： 甲車賠償：損失 5000 元 限額 2020 元，賠償 2020 元。 乙車賠償：損失 3000 元 限額 2020 元，賠償 2020 元。 無責(zé)任情況下的理算 11 處理事故時，已確定一方無責(zé)任的，則無責(zé)方承保公司按無責(zé)任限額賠償。 例 4：甲、乙兩車互撞，甲車損失 3000 元，乙車 損失5000 元，交警認定甲車無責(zé)任，乙車承擔(dān) 100%責(zé)任，則甲、乙兩車強制責(zé)任險的賠償分別為： 甲車賠償：損失 5000 元 無責(zé)任限額 1000 元，賠償1000 元。 乙車賠償：損失 3000 元 限額 2020 元，賠償 2020 元。 （二）不同損失種類中的理算 財產(chǎn)損失理算。 財產(chǎn)損失區(qū)分受害人車輛損失和其他財產(chǎn)損失，在強制險中，受害人車輛損失應(yīng)在其他財產(chǎn)損失獲得賠償后再行賠償。 例 5：甲、乙兩車
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