【文章內(nèi)容簡介】 進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)，其經(jīng)營后果由總公司承受的營業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在我國相關(guān)的法律法規(guī)中，一般被統(tǒng)稱為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 。雖然 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)有自己的營業(yè)場所和設(shè)施，有一定的運(yùn)營資金，但在法律上仍然是總公司的一個(gè)組成部分。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，但是分支機(jī)構(gòu)可以在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)獨(dú)立參加民事訴訟活動(dòng)。 二、 保險(xiǎn)公司設(shè)立 保險(xiǎn)公司設(shè)立，是指為成立保險(xiǎn)公司而依法定程序進(jìn)行的一系列法律行為的總稱。保險(xiǎn)公司設(shè)立是保險(xiǎn)公司成立的必要前提，保險(xiǎn)公司成立是保險(xiǎn)公司設(shè)立的結(jié)果。 各國保險(xiǎn)立法對于保險(xiǎn)公司設(shè)立往往都規(guī)定了較一般工商企業(yè)更為嚴(yán)格的條件和程序，且往往需經(jīng)政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批。這是由保險(xiǎn)業(yè)的性質(zhì)和特 點(diǎn)決定的。因此，對保險(xiǎn)公司設(shè)立的監(jiān)管，是保險(xiǎn)組織監(jiān)管的重要方面，也是保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的核心內(nèi)容。 我國《保險(xiǎn)法》第 71 條規(guī)定：“設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?！庇纱丝梢?，我國保險(xiǎn)公司設(shè)立采取的是核準(zhǔn)主義原則，設(shè)立保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中國境 ① 參見李玉泉著：《保險(xiǎn)法》（第二版），法律出版社， 2020 年 8 月版，第 278 頁。 中國最大的管理資源中心 內(nèi)經(jīng)營或變相經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （一）保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件 保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件，也就是設(shè)立保險(xiǎn)公司必須具備的實(shí)質(zhì)性要件。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第 72 條的規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司必須同時(shí)具備以下五個(gè)方面的條件。 符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程。保險(xiǎn)公司章程是保險(xiǎn)公司組織活動(dòng)和經(jīng)營行為的基本準(zhǔn)則，也是公司設(shè)立所不可缺少的法律文件。公司章程必須依法記載公司名稱和住所、經(jīng)營范圍、設(shè)立方式、注冊資本和資本構(gòu)成、發(fā)起人名稱、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置和議事規(guī)則、法定代表人、公司利潤分配辦法等基本事項(xiàng)。保險(xiǎn)股份有限公司的章程一般由發(fā)起人起草，經(jīng)公司創(chuàng)立大會(huì)通過；國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，或者由董事會(huì)制訂報(bào)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 。各國保險(xiǎn)法對于保險(xiǎn)公司設(shè)立都規(guī)定了較之一般工商企業(yè)更高 的資本金標(biāo)準(zhǔn)，以便在基礎(chǔ)層面上保證保險(xiǎn)公司的最低償付能力，這充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)法側(cè)重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的立法宗旨。我國《保險(xiǎn)法》 第 73 條 規(guī)定：“ 設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣 2 億元。 ”“ 保險(xiǎn)公司注冊資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。 ”“ 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額。但是，不得低于第一款規(guī)定的限額。 ” 。對保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職資格的規(guī)定是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的運(yùn)作有很強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)性，諸如保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 、新險(xiǎn)種的開發(fā)、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用等等，均要求董事和高級管理人員有很強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)和豐富的業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。所謂 保險(xiǎn)公司高級管理人員 ，是指對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理活動(dòng)具有決策權(quán)或者重大影響的人員，具體包括總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；以及總公司董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；支公司、營業(yè)部經(jīng)理；與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的負(fù)責(zé)人。 ① 中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司 董事和 高級管理人員任職資格實(shí)行分級審核、分級管理。中國保監(jiān)會(huì)審核和管理保險(xiǎn)公司總公司 董事和 高級管理人員 ① 參見中國保監(jiān)會(huì) 2020 年 7 月 21 日頒布的《 保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定 》第 3 條 。 中國最大的管理資源中心 的任職資格； 保監(jiān)會(huì) 的派出機(jī)構(gòu) —— 各地保監(jiān)局 審核和管理轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格。 中國保監(jiān)會(huì)和所在地派出機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司 董事和 高級管理人員任職資格的審核和管理，分為核準(zhǔn)制和 報(bào)告 制。保險(xiǎn)公司 的董事和 總公司、分公司 、 中心支公司高級管理人員 ① 的任職資格審查 適用核準(zhǔn)制；保險(xiǎn)公司支公司 和營業(yè)部經(jīng)理的任職資格審查 適用 報(bào)告 制。 。我國《保險(xiǎn)法》第 83 條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)，適用公司法的規(guī)定。”《保險(xiǎn)法》第 84 條規(guī)定：“ 國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、有關(guān)專家和保險(xiǎn)公 司工作人員的代表組成，對國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金、最低償付能力和國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害公司利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。 ”此外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)有健全完備的管理制度，這是公司得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提和基礎(chǔ)。 。這是保險(xiǎn)公司作為一個(gè)合法實(shí)體存在和運(yùn)作的客觀物質(zhì)基礎(chǔ)，也是一切法人所必需的共同要件。 （二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序 保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序較一般行業(yè)公司要嚴(yán)格和復(fù)雜，一般需經(jīng)過初步申請、籌建、正式申請和審批、領(lǐng)取業(yè)務(wù) 經(jīng)營許可證及辦理公司設(shè)立登記等程序。 。按照《保險(xiǎn)法》 第 74 條 的規(guī)定， 申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料： （ 1） 設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險(xiǎn)公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；（ 2）可行性研究報(bào)告；（ 3）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料 ② 。 。設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請經(jīng)初步審查合格后，申請人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)法和公司法的規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)公司的籌建，使保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件得以完善和成熟。 。經(jīng)籌建已經(jīng) 具備《保險(xiǎn)法》第 72 條規(guī)定的設(shè)立條件的， ① 依據(jù)中國保監(jiān)會(huì) 2020 年 7 月 21 日頒布的《 保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職 資格管理規(guī)定 》第 5 條 ，高級管理人員是指：總公司、分公司、中心支公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，以及總公司董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。 ② 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料 一般包括：籌建方案；發(fā)起人股份認(rèn)購協(xié)議書及其董事會(huì)或主管機(jī)關(guān)同意其投資的證明材料；發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照或其他背景資料，最近年度的經(jīng)注冊會(huì)計(jì)師審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，自然人發(fā)起人的身份證復(fù)印件和納稅證明；募集設(shè)立的，提交資本募集方案等。 中國最大的管理資源中心 申請人應(yīng) 向保險(xiǎn)監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)提交正式申請表和下列有關(guān)文件、資料 ：（ 1）保險(xiǎn)公司的章程；（ 2）股東名冊及其股份或者出資人及其出資額；（ 3）持有公司股份10％以上股東的資信證明和有關(guān)資料；（ 4）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（ 5）擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明；（ 6）經(jīng)營方針和計(jì)劃；（ 7）營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；（ 8） 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 規(guī)定的其他文件、資料① ?！侗ｋU(xiǎn)法》 第 76 條 規(guī)定：“ 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到設(shè)立保險(xiǎn)公司的正式申請文件之日起 6 個(gè)月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。 ” 。 經(jīng)核準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公 司，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā) 《保險(xiǎn)公司法人許可證》 ，并憑許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。保險(xiǎn)公司自取得許可證之日起 6 個(gè)月內(nèi)無正當(dāng)理由未辦理公司設(shè)立登記的，其許可證自動(dòng)失效。 。為了確保保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)健和償付能力，保障被保險(xiǎn)人的利益，我國《保險(xiǎn)法》 第 79 條 規(guī)定：“ 保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的20%提取保證金，存入保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。 ” （三）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 ② 我國《保險(xiǎn)法》 第 80條 規(guī)定：“ 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。 ” 第 81 條 規(guī)定：“ 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 ” 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序與保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序相似，也須記過初步申 ① 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 規(guī)定的其他文件、資料一般還包括： 開業(yè)申請書；創(chuàng)立大會(huì)的會(huì)議記錄 ；股東名稱及其所持股份比例，資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；股東的背景資料及其最近年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，自然人股東的身份證復(fù)印件和納稅證明；擬任公司高級管理人員簡歷及有關(guān)證明材料，公司部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況，公司精算師的簡歷及有關(guān)證明材料；營業(yè)場地所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件； 3 年經(jīng)營規(guī)劃和再保險(xiǎn)計(jì)劃；擬經(jīng)營保險(xiǎn)險(xiǎn)種的計(jì)劃書；計(jì)算機(jī)設(shè)備配置和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況的報(bào)告等。 ② 保險(xiǎn)公司在總公司所在地以外的省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分公司。中心支公司、支公司、營業(yè)部的設(shè)立， 由保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況決定。保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。一般須具備以下條件：（ 1）償付能力額度符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)要求 ； （ 2）內(nèi)控制度健全，機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為； （ 3） 具有符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的分支機(jī)構(gòu)高級管理人員。（ 4）注冊資本金符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的要求數(shù)額。 中國最大的管理資源中心 請、籌建、正式申請和工商登記等過程。 （四）保險(xiǎn)許可證及其管理制度 。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證是政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法定證明文件，它是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是其權(quán)利能力和行為能力的表征，也是向工商 行政管理機(jī)關(guān)申請工商登記時(shí)必備文件之一。保險(xiǎn)許可證分為《保險(xiǎn)公司法人許可證》和《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》?！侗ｋU(xiǎn)公司法人許可證》是保險(xiǎn)公司依法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的證明文件，《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》是保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的證明文件。 。中國保監(jiān)會(huì)是保險(xiǎn)許可證的管理機(jī)關(guān)，依法統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制、發(fā)放、扣繳、收繳或吊銷保險(xiǎn)許可證。保險(xiǎn)許可證是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的證明文件，因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)許可證放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗(yàn)。任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)許可證。保 險(xiǎn)許可證如有丟失，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在法定期限內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上聲明作廢，并同時(shí)向發(fā)證機(jī)關(guān)說明情況，重新申領(lǐng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生涉及保險(xiǎn)許可證記載內(nèi)容的變更事項(xiàng)，應(yīng)在法定期限內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)更換其許可證。 三、保險(xiǎn)公司變更和終止 （一）保險(xiǎn)公司變更 保險(xiǎn)公司變更，是指保險(xiǎn)公司依據(jù)法定程序?qū)ζ浣M織形式、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營宗旨、業(yè)務(wù)范圍等重要事項(xiàng)的調(diào)整和改變。 。我國《保險(xiǎn)法》 第 82 條 規(guī)定， 保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（ 1）變更名稱；（ 2）變更注冊資本；（ 3）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的 營業(yè)場所； （ 4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（ 5）公司分立或者合并；（ 6）修改公司章程；（ 7）變更出資人或者持有公司股份 10%以上的股東；（ 8）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司更換董事長、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。 。我國保險(xiǎn)立法對保險(xiǎn)公司設(shè)立的原則采用核準(zhǔn)主義，即保險(xiǎn)公司設(shè)立須經(jīng)政府保險(xiǎn)監(jiān)管部門的審核批準(zhǔn)，因此，保險(xiǎn)公司變更也應(yīng)采取核準(zhǔn) 中國最大的管理資源中心 主義。在理論和邏輯上，凡涉及保險(xiǎn)公司設(shè)立時(shí)須經(jīng)審批核準(zhǔn)的事項(xiàng)，應(yīng)推論其為重要事項(xiàng)，如需變更，也須報(bào)中國保監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)。否則，立法意圖便不能 貫徹始終。 （二）保險(xiǎn)公司終止 保險(xiǎn)公司終止，是指保險(xiǎn)公司因法定事由出現(xiàn)而喪失其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格和法人資格。依據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司終止的原因包括解散、撤銷和破產(chǎn)三種情況。 。保險(xiǎn)公司解散，是指保險(xiǎn)公司因其章程或法律規(guī)定的事由出現(xiàn)而終止公司業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)并消滅其法人資格?！侗ｋU(xiǎn)法》 第 85 條 規(guī)定， 保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。 可見，保險(xiǎn)公司解 散的法定事由有兩種：（ 1）保險(xiǎn)公司分立或合并；（ 2）保險(xiǎn)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。 需要注意：其一，對于經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司解散，《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定了限制條件。即經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得以章程約定為由自行解散。這是考慮到人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營的是長期人身保險(xiǎn)，如果允許其以章程約定自行解散，就極可能損害被保險(xiǎn)人的利益，影響社會(huì)穩(wěn)定。其二，無論何種原因，保險(xiǎn)公司解散都必須經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不可自行解散。 。保險(xiǎn)公司撤銷，是指保險(xiǎn)公司因違反法律、行政 法規(guī)， 被保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證， 從而終止公司業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)并消滅其法人資格?！侗ｋU(xiǎn)法》 第 86 條 規(guī)定：“ 保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷。由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法及時(shí)組織清算組，進(jìn)行清算。 ” 可見，保險(xiǎn)公司被依法撤銷的前提是其違反法律、行政法規(guī)；行使撤銷權(quán)的機(jī)關(guān)是保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；撤銷的方式是吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；撤銷的結(jié)果是該保險(xiǎn)公司喪失經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格，繼而經(jīng)清算程序終