【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 過(guò)去損失材料的分析根底上運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法，對(duì)事故發(fā)生的頻率和損失程度做出可能，作為風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)的按照。風(fēng)險(xiǎn)處理在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展衡量后，風(fēng)險(xiǎn)治理者接下來(lái)就應(yīng)該選擇應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法，有以下四種回避風(fēng)險(xiǎn) 1損失頻率和損失風(fēng)險(xiǎn)都特別高；2在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其本錢大于產(chǎn)生的效益自留風(fēng)險(xiǎn) 損失頻率低，損失程度低預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 損失平率高，損失程度低風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 損失頻率低，損失程度高 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(公司組織，合同安排，委托保管)試述風(fēng)險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)二者之間的關(guān)系。1) 保險(xiǎn)首先是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)治理的一種方式。風(fēng)險(xiǎn)治理包括保險(xiǎn)。保險(xiǎn)運(yùn)用概率論和大數(shù)法那么，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性進(jìn)展預(yù)測(cè)，從而有利于提高風(fēng)險(xiǎn)治理的自覺性、準(zhǔn)確性和科學(xué)化程度。2) 1風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)生和開展的過(guò)程說(shuō)明，保險(xiǎn)是基于風(fēng)險(xiǎn)的存在和對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所引起的損失進(jìn)展補(bǔ)償?shù)男枰a(chǎn)生和開展的。風(fēng)險(xiǎn)的開展是保險(xiǎn)開展的客觀按照， 也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的根底。隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技水平的提高，在給人們帶來(lái)新的更多的財(cái)富的同時(shí)，也給人們帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和損失，與此相適應(yīng)，也不斷產(chǎn)生新的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)治理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險(xiǎn)人而言，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，以較小的付出獲得較大的經(jīng)濟(jì)保障；就保險(xiǎn)人而言，那么是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的治理。保險(xiǎn)治理的是保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，并非所有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)治理的方法之一。保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)的制約。風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)水平的高低直截了當(dāng)阻礙著保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)效益。簡(jiǎn)述是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法之一事故樹分析法的優(yōu)缺點(diǎn)。事故樹分析法優(yōu)點(diǎn)：第一，可以特別好地描繪一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)或加工過(guò)程。第二，事故樹法在一開始就考慮了風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，有助于覺察內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)。第三，可以用于調(diào)查對(duì)系統(tǒng)變化的敏感性，確定系統(tǒng)中的哪些部分對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的阻礙最大。dagger。dagger。第四，可以調(diào)查所有導(dǎo)致主要事件發(fā)生的次要事件，更重要的是可確定導(dǎo)致主要事件發(fā)生的最小量的次要事件組合。事故樹分析法缺點(diǎn)：掌握該技術(shù)和使用其進(jìn)展研究需要大量的時(shí)間。dagger。dagger。概率數(shù)據(jù)的偏向。第三章保險(xiǎn)與賭博、儲(chǔ)蓄、救濟(jì)各有何不同？保險(xiǎn)與賭博類似點(diǎn)：賭博的勝負(fù)和保險(xiǎn)金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。不同點(diǎn)：1保險(xiǎn)只是補(bǔ)償損失，被保險(xiǎn)人不可能因此獲得額外的利益；而賭博那么是利用人的貪圖額外利益的內(nèi)心牟取暴利。2保險(xiǎn)的社會(huì)目的是變不定要素為確定要素，而賭博起到的是破壞社會(huì)安定的作用。3保險(xiǎn)有科學(xué)的計(jì)算方法，而賭博那么完全依托偶然時(shí)機(jī)，冒險(xiǎn)射利。4保險(xiǎn)是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險(xiǎn)費(fèi)，災(zāi)害方生與否和行為人的意志無(wú)關(guān)，而賭博那么是將固定財(cái)資化為賭注，其危險(xiǎn)是出于行為人的自愿和成心。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄1類似點(diǎn)：保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都表達(dá)了有備無(wú)患的思想，儲(chǔ)蓄也可以用來(lái)補(bǔ)救意外事故所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，特別是人壽保險(xiǎn)中的養(yǎng)老金保險(xiǎn)與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特別類似。2 不同點(diǎn)：（1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種互助行為。（2）儲(chǔ)蓄可以由存款人任意處分，而保險(xiǎn)那么必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生或期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人才按照合同的規(guī)定支付保險(xiǎn)金。（3）存款人可以獲得的儲(chǔ)蓄本金和利息是確定的，被保險(xiǎn)人是否能得到保險(xiǎn)金是不確定的。保險(xiǎn)與救濟(jì)類似點(diǎn):保險(xiǎn)與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，保險(xiǎn)高度表達(dá)了互助合作性質(zhì)；救濟(jì)也能減輕人們?cè)馐軗p害事故損失的負(fù)擔(dān)，政府、團(tuán)體、個(gè)人都能施行救濟(jì)。不同點(diǎn)：1救濟(jì)是一種單方面的法律行為，保險(xiǎn)那么是雙方商定的法律行為。2資金來(lái)源不同。救濟(jì)所用的資金來(lái)自外援，而保險(xiǎn)那么是通過(guò)保險(xiǎn)基金來(lái)補(bǔ)償損失。3救濟(jì)的對(duì)象不受限制，而保險(xiǎn)保障的對(duì)象是特定的人即被保險(xiǎn)人。何謂保險(xiǎn)利益原那么？試述新《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)利益原那么的規(guī)定。保險(xiǎn)利益原那么:保險(xiǎn)利益原那么是指保險(xiǎn)合同的有效成立，必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的根底上。保險(xiǎn)利益確實(shí)是:投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)的、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。新《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)利益原那么的規(guī)定人身保險(xiǎn)《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定：”人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！?財(cái)產(chǎn)保的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?！柏?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人決定。投保人決定受益人時(shí)必須通過(guò)被保險(xiǎn)人的同意。投保人為與其由勞務(wù)關(guān)系的勞務(wù)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親以外的人為受益人。重復(fù)保險(xiǎn)是如何進(jìn)展分?jǐn)偟模?第一、比例責(zé)任分?jǐn)?A的保費(fèi)divide?？偙ＹM(fèi)損失=A賠的 第二、限額責(zé)任分?jǐn)?只買A的賠償divide。只買了A、B分別得到的賠償?shù)暮蛽p失=A賠的第三、連帶責(zé)任分?jǐn)? 向A要全體的賠償，A可以再去找別的保險(xiǎn)人要第四、順序責(zé)任分?jǐn)? 由先出單的保險(xiǎn)公司首先承擔(dān)賠償責(zé)任，第二家保險(xiǎn)公司只在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失額超過(guò)第一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額時(shí)，才依次承擔(dān)超出部分的責(zé)任。其他保險(xiǎn)的職能根本職能 補(bǔ)償損失，分散風(fēng)險(xiǎn)派生職能 積累資金，防災(zāi)防損三個(gè)功能:經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；融通資金；社會(huì)治理作用:社會(huì)的穩(wěn)定器，經(jīng)濟(jì)的助推器保險(xiǎn)的分類1強(qiáng)迫與自愿 國(guó)家法律法規(guī) 的規(guī)定采取強(qiáng)迫方式施行的保險(xiǎn)2營(yíng)利與非營(yíng)利3標(biāo)的品種:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)(以被保險(xiǎn)人的民事賠償為標(biāo)的的保險(xiǎn)，承擔(dān)被保險(xiǎn)人在日常生活中由于忽略或過(guò)失造成的別人人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失，按照法律規(guī)定對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。)；保證保險(xiǎn)（一種擔(dān)保業(yè)務(wù)）4轉(zhuǎn)嫁方式:原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)(一個(gè)被保險(xiǎn)人，多個(gè)保險(xiǎn)人)原與再:保險(xiǎn)關(guān)系主體不同、保險(xiǎn)標(biāo)的不同、合同性質(zhì)不同(再保險(xiǎn)都是補(bǔ)償性的，人身保險(xiǎn)是給付性，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性)5保險(xiǎn)標(biāo)的劃分:定值保險(xiǎn)(簽合同時(shí)就定價(jià))、不定值保險(xiǎn)(發(fā)惹事故后才估價(jià))保險(xiǎn)根本原那么1 保險(xiǎn)利益原那么條件:可保利益是合法的，可用貨幣計(jì)算的，確定的、可以實(shí)現(xiàn)的 經(jīng)濟(jì)利益。作用:1限制保險(xiǎn)人的賠償金額2防止變保險(xiǎn)合同為賭博合同3防止被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)2 最大誠(chéng)信原那么(否那么合同無(wú)效)內(nèi)容:1告知(投保人告訴保險(xiǎn)人)2陳述3保證4棄言與禁止反言(對(duì)保險(xiǎn)人的約束)3 損失補(bǔ)償原那么第一損失賠償方式(又叫實(shí)損賠償方式，確實(shí)是價(jià)值40，保了30，損了35，就賠30)比例賠償(價(jià)500，保300，損了200，賠120)定值比例賠償(簽合同時(shí)定好價(jià))限額責(zé)任賠償:1超過(guò)一定限額賠償2超過(guò)一定限額不賠(農(nóng)作物保險(xiǎn))絕對(duì)免賠(只賠超過(guò)的部分)，相對(duì)免賠(超過(guò)就全賠)他不適用于人身保險(xiǎn)(人身按事先商定的價(jià)格給付)特例:定值保險(xiǎn)，重置價(jià)值保險(xiǎn)派生:代位追償(只用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不能對(duì)本人的被保險(xiǎn)人行駛代位追償)，重復(fù)保險(xiǎn)(同一標(biāo)的物，同一保險(xiǎn)利益，同一期間，不適用于大多數(shù)人身保險(xiǎn)合同)4 近因原那么第四章與一般代理人相比，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律地位有何特征？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人特別的法律地位：(1)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金由保險(xiǎn)人支付；(2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納須向保險(xiǎn)人單獨(dú)負(fù)責(zé)；(3)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人直截了當(dāng)賠付給被保險(xiǎn)人；(4)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的償付才能不承擔(dān)個(gè)人責(zé)任。按照新保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓有哪些新規(guī)定？1建立了一個(gè)原那么： 轉(zhuǎn)讓不破保險(xiǎn)“。2保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度明顯增加的情況下，保險(xiǎn)人的兩個(gè)救濟(jì)方法：增加保費(fèi)、解除合同。3被保險(xiǎn)人、受讓人應(yīng)當(dāng)將買賣情況及時(shí)通知保險(xiǎn)人；未及時(shí)通知的，只有對(duì)因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的方式主要有哪幾種？投保單：投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。暫保單：又稱臨時(shí)保險(xiǎn)書“，是保險(xiǎn)人在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)之前，為證明保險(xiǎn)合同的簽定及其內(nèi)容，向被保險(xiǎn)人提供即時(shí)的保險(xiǎn)保障而發(fā)給被保險(xiǎn)人的臨時(shí)憑證 。暫保單的效力和正式保險(xiǎn)單是一樣的，有效期最長(zhǎng)一般為３０天。在暫保單有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故損失，擔(dān)險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按正式保險(xiǎn)單所記載的條件承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)正式保單出立后，暫保單就自動(dòng)失效。保險(xiǎn)單：俗稱大保單或正式保險(xiǎn)單，簡(jiǎn)稱保單，是投保人與保險(xiǎn)人之間正式訂立保險(xiǎn)合同的書面憑證。是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間權(quán)利義務(wù)的說(shuō)明，是當(dāng)事人處理理賠和索賠的重要按照。保險(xiǎn)憑證：又稱小保單，指在保險(xiǎn)憑證上不印保險(xiǎn)