20xx年環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)(編輯修改稿)
2025-03-15 02:27 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì)造成損失后的處理情況也難以檢測(cè)出來(lái)［5］22－23。因此，如何界定企業(yè)潛在的污染程度以及與其投保能力相平衡是個(gè)巨大的難題，而這也將進(jìn)而影響施行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的具體范圍。
二、現(xiàn)行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)挑戰(zhàn)之原因分析
(一)可保險(xiǎn)性的必備條件難以達(dá)成
一方面，可保險(xiǎn)性的五個(gè)條件中的前四個(gè)共同指向一個(gè)點(diǎn)，便是風(fēng)險(xiǎn)具有可預(yù)見(jiàn)性。換言之，一個(gè)事件發(fā)生的概率和可能產(chǎn)生的不利后果將決定風(fēng)險(xiǎn)的程度，因此，保險(xiǎn)人必須能夠事先對(duì)環(huán)境污染事件發(fā)生的概率和損害可能造成的影響做一個(gè)相對(duì)可靠的預(yù)判，這樣才能確定此類(lèi)保險(xiǎn)費(fèi)的主要計(jì)算依據(jù)，保險(xiǎn)人也才能夠針對(duì)不同的對(duì)象提供相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。要計(jì)算此類(lèi)保險(xiǎn)費(fèi)主要有兩種途徑:一是掌握足夠的、可信的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)事先對(duì)環(huán)境污染事件發(fā)生的概率和損害可能達(dá)到的程度進(jìn)行判斷。二是通過(guò)額外收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)代替計(jì)算這種不可預(yù)見(jiàn)性。首先，對(duì)于第一種途徑而言，掌握足夠的、可信的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行事先判斷，很大程度上需要依賴該行業(yè)內(nèi)部保險(xiǎn)人之間的互相協(xié)助，比如信息共享。但這種互相協(xié)助卻有可能與反壟斷法等經(jīng)濟(jì)法制度相沖突，在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)生市場(chǎng)壟斷效應(yīng)。對(duì)此，歐盟反壟斷法的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)借鑒，其將一定程度的信息交換作為反壟斷法適用的豁免情形，只要相關(guān)企業(yè)能夠證明它們之間的合同滿足法律規(guī)定的四種除外情形即可［6］8－9。其次，針對(duì)第二種途徑，額外收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)看似可以代替這種不可預(yù)見(jiàn)性，使風(fēng)險(xiǎn)具有可保險(xiǎn)性。但這種增加保費(fèi)的做法如果建立在公信力不高的基礎(chǔ)上，由于增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，那么將可能導(dǎo)致社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人不信任、打擊生產(chǎn)積極性以及引起部分物價(jià)上漲的后果，而這樣的結(jié)果勢(shì)必會(huì)與政府的目標(biāo)相沖突。另一方面，可保險(xiǎn)性的第五個(gè)條件要求保險(xiǎn)人具有承保能力，這也成為了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)推行的一個(gè)難點(diǎn)。例如，對(duì)于涉重金屬、石化、化工、危險(xiǎn)廢物和危險(xiǎn)化學(xué)品等這些潛在高污染行業(yè)，一旦發(fā)生事故則必然導(dǎo)致巨大的損害，在這種情況下，讓環(huán)境污染得到有效的控制和治理，以及讓受害者獲得足夠充分的補(bǔ)償，勢(shì)必會(huì)挑戰(zhàn)保險(xiǎn)人的承保能力。
(二)保險(xiǎn)人監(jiān)督機(jī)制缺乏
保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行一個(gè)有效的監(jiān)督，本身具有很大的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)人作為市場(chǎng)主體，追求利益最大化是其源源不斷的動(dòng)力，這便會(huì)促使保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)一系列制度使環(huán)境污染事件盡可能地少發(fā)生甚至不發(fā)生，諸如設(shè)置一個(gè)行之有效的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)、抑或掌握有效的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)。而這逐利的目的便會(huì)產(chǎn)生一個(gè)對(duì)企業(yè)的監(jiān)督效果，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的最高價(jià)值。但是，市場(chǎng)主體的地位具有其天然的局限性，那就是缺乏行政強(qiáng)制力，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)人無(wú)法通過(guò)行政懲罰措施這樣一種行之有效的手段對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)實(shí)在在的監(jiān)督。這便是保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)控制不足的原因所在，保險(xiǎn)人逐利的“天性”成為其對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施監(jiān)督的動(dòng)力，但是有心無(wú)力，其很難實(shí)施這樣一個(gè)監(jiān)督。但是，這樣的理論分析其實(shí)是一個(gè)悖論。因?yàn)槲覀儗?duì)于監(jiān)督機(jī)制有種先入為主的偏見(jiàn)，即認(rèn)為通過(guò)公權(quán)力保障的行政意義上的監(jiān)督才是有力度、有效果的。事實(shí)上，找到被保險(xiǎn)人的“軟肋”然后對(duì)癥下藥也能實(shí)現(xiàn)監(jiān)督的目的。被保險(xiǎn)人作為市場(chǎng)主體，其有著和保險(xiǎn)人一樣的追求和目標(biāo)，因此當(dāng)保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)了一個(gè)合理的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)時(shí)，被保險(xiǎn)人此時(shí)為了追求利益最大化，將不得不做一個(gè)利益衡量。若企業(yè)采取綠色環(huán)保型發(fā)展方式，在生產(chǎn)過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)盡最大努力采取避免環(huán)境事件發(fā)生的措施，其花費(fèi)的物力財(cái)力在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)中能夠得到充分的補(bǔ)償，甚至有所獲利，其必然會(huì)選擇生態(tài)發(fā)展之路，反之亦然［7］。所以，對(duì)于保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)控制，如果保險(xiǎn)人能設(shè)計(jì)出合理、可行的機(jī)制，那么將會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人產(chǎn)生一個(gè)實(shí)質(zhì)的監(jiān)督效果。
(三)對(duì)被保險(xiǎn)人的
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