20xx年環(huán)境污染強制責任保險如何應對(編輯修改稿)
2025-03-15 02:27 本頁面
【文章內容簡介】 對造成損失后的處理情況也難以檢測出來［5］22－23。因此，如何界定企業(yè)潛在的污染程度以及與其投保能力相平衡是個巨大的難題，而這也將進而影響施行環(huán)境污染強制責任保險的具體范圍。
二、現行環(huán)境污染強制責任保險挑戰(zhàn)之原因分析
(一)可保險性的必備條件難以達成
一方面，可保險性的五個條件中的前四個共同指向一個點，便是風險具有可預見性。換言之，一個事件發(fā)生的概率和可能產生的不利后果將決定風險的程度，因此，保險人必須能夠事先對環(huán)境污染事件發(fā)生的概率和損害可能造成的影響做一個相對可靠的預判，這樣才能確定此類保險費的主要計算依據，保險人也才能夠針對不同的對象提供相應的保險產品。要計算此類保險費主要有兩種途徑:一是掌握足夠的、可信的統(tǒng)計數據事先對環(huán)境污染事件發(fā)生的概率和損害可能達到的程度進行判斷。二是通過額外收取風險保險費來代替計算這種不可預見性。首先，對于第一種途徑而言，掌握足夠的、可信的統(tǒng)計數據進行事先判斷，很大程度上需要依賴該行業(yè)內部保險人之間的互相協助，比如信息共享。但這種互相協助卻有可能與反壟斷法等經濟法制度相沖突，在環(huán)境污染強制責任保險領域內產生市場壟斷效應。對此，歐盟反壟斷法的相關經驗值得我國借鑒，其將一定程度的信息交換作為反壟斷法適用的豁免情形，只要相關企業(yè)能夠證明它們之間的合同滿足法律規(guī)定的四種除外情形即可［6］8－9。其次，針對第二種途徑，額外收取風險保險費看似可以代替這種不可預見性，使風險具有可保險性。但這種增加保費的做法如果建立在公信力不高的基礎上，由于增加了企業(yè)的負擔，那么將可能導致社會對保險人不信任、打擊生產積極性以及引起部分物價上漲的后果，而這樣的結果勢必會與政府的目標相沖突。另一方面，可保險性的第五個條件要求保險人具有承保能力，這也成為了環(huán)境污染強制責任保險推行的一個難點。例如，對于涉重金屬、石化、化工、危險廢物和危險化學品等這些潛在高污染行業(yè)，一旦發(fā)生事故則必然導致巨大的損害，在這種情況下，讓環(huán)境污染得到有效的控制和治理，以及讓受害者獲得足夠充分的補償，勢必會挑戰(zhàn)保險人的承保能力。
(二)保險人監(jiān)督機制缺乏
保險人對被保險人進行一個有效的監(jiān)督，本身具有很大的挑戰(zhàn)。保險人作為市場主體，追求利益最大化是其源源不斷的動力，這便會促使保險人設計一系列制度使環(huán)境污染事件盡可能地少發(fā)生甚至不發(fā)生，諸如設置一個行之有效的獎懲系統(tǒng)、抑或掌握有效的相關風險防范技術。而這逐利的目的便會產生一個對企業(yè)的監(jiān)督效果，進而實現環(huán)境污染強制責任保險制度的最高價值。但是，市場主體的地位具有其天然的局限性，那就是缺乏行政強制力，也就是說，保險人無法通過行政懲罰措施這樣一種行之有效的手段對企業(yè)進行實實在在的監(jiān)督。這便是保險期間風險控制不足的原因所在，保險人逐利的“天性”成為其對被保險人實施監(jiān)督的動力，但是有心無力，其很難實施這樣一個監(jiān)督。但是，這樣的理論分析其實是一個悖論。因為我們對于監(jiān)督機制有種先入為主的偏見，即認為通過公權力保障的行政意義上的監(jiān)督才是有力度、有效果的。事實上，找到被保險人的“軟肋”然后對癥下藥也能實現監(jiān)督的目的。被保險人作為市場主體，其有著和保險人一樣的追求和目標，因此當保險人設計了一個合理的獎懲系統(tǒng)時，被保險人此時為了追求利益最大化，將不得不做一個利益衡量。若企業(yè)采取綠色環(huán)保型發(fā)展方式，在生產過程中的每一個環(huán)節(jié)盡最大努力采取避免環(huán)境事件發(fā)生的措施，其花費的物力財力在環(huán)境污染強制責任保險獎懲系統(tǒng)中能夠得到充分的補償，甚至有所獲利，其必然會選擇生態(tài)發(fā)展之路，反之亦然［7］。所以，對于保險期間的風險控制，如果保險人能設計出合理、可行的機制，那么將會對被保險人產生一個實質的監(jiān)督效果。
(三)對被保險人的
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