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正文內(nèi)容

20xx小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告(精選多篇)(編輯修改稿)

2025-01-17 06:13 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)貸款難就難以解決。
泰隆小企業(yè)貸款取得成功,關(guān)鍵在于通過創(chuàng)新突破了這兩大難點(diǎn)。
首先,解決信息不對稱的問題。這主要是靠建立起一支客戶經(jīng)理隊(duì)伍,掌握客戶的真實(shí)情況。泰隆有一支140多人的客戶經(jīng)理隊(duì)伍,占員工比例高達(dá)40%以上,為客戶提供“一對一”的服務(wù),行長王官明將此戲稱為“人海戰(zhàn)術(shù)”。泰隆客戶經(jīng)理借助廣泛的社會關(guān)系(人緣、親緣、地緣),通過密集走訪和頻繁接觸客戶,對客戶信息進(jìn)行詳細(xì)收集和了解。
泰隆的客戶經(jīng)理對其客戶了解到何種程度?有人這樣描述,一個(gè)客戶來找客戶經(jīng)理,客戶經(jīng)理可以知道客戶兜里揣著什么牌子的煙以及為何來找他,因?yàn)樗麄儗蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營情況、生活狀況、債權(quán)債務(wù)、資金需求等都非常了解。
與此同時(shí),泰隆實(shí)行“存貸掛鉤”制度,通過對客戶在銀行存款的現(xiàn)金流進(jìn)行測評,評估客戶的經(jīng)營狀況,并依據(jù)客戶的存款積數(shù)(即存款余額天數(shù))決定是否貸款、貸款的額度和貸款的利率。舉個(gè)例子,如果一個(gè)賣礦泉水的小商戶,他在泰隆存入一筆錢,而第二筆錢半個(gè)月后才存入,這個(gè)客戶的現(xiàn)金流狀況顯然是不好的;如果他每天都有一些錢存入銀行,客戶經(jīng)理就判斷這個(gè)客戶的生意還不錯(cuò),可以考慮貸款。一般來講,存款積數(shù)越高,貸款的金額就會越大,利率也會越優(yōu)惠。
泰隆正是通過大量“數(shù)字化”和“社會化”信息的綜合比較,以更加務(wù)實(shí)的態(tài)度和靈活的手段來分析客戶的成長潛力和償債能力。
其次,解決缺乏有效抵押物問題。
泰隆擯棄過分強(qiáng)調(diào)抵押物的貸款方法,創(chuàng)新地推行多人保證貸款,并將企業(yè)主、股東夫妻等實(shí)際控制人追加為貸款保證人,變“有限責(zé)任”為“無限責(zé)任”,這種法人擔(dān)保和關(guān)聯(lián)人保證的貸款機(jī)制,避免出現(xiàn)企業(yè)通過破產(chǎn)惡意逃廢銀行債務(wù)。臺州銀監(jiān)分局局長林奇強(qiáng)調(diào),貸款的無限責(zé)任從根本上要求企業(yè)的所有者、經(jīng)營者必須謹(jǐn)慎融資,按時(shí)還貸。歷史數(shù)據(jù)表明,泰隆99%以上的小企業(yè)貸款的正?;厥帐且揽康谝贿€款來源,即使出現(xiàn)了問題貸款,依靠第二還款來源償還的也占到90%以上。
“信息不對稱”和“客戶擔(dān)保難”兩大難題的解決,大大拓寬了泰隆小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的輻射面,使得處于初創(chuàng)期的小企業(yè)和個(gè)體工商戶能夠享受到泰隆信貸支持,極大地促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。
泰隆在小企業(yè)貸款上還有許多其他特色:比如堅(jiān)持貸款“筆筆清”原則。泰隆的客戶在申請第二筆貸款時(shí),必須先把第一筆貸款還清。另外,泰隆的貸款主要是短期貸款,有效地解決了小企業(yè)普遍存在的流動(dòng)資金緊張的困難。2020年,泰隆貸款平均期限97天,一年周轉(zhuǎn)達(dá)3次以上。
發(fā)放貸款像從自己口袋里掏錢
通過調(diào)查記者發(fā)現(xiàn),泰隆在改進(jìn)服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)方面也有很多獨(dú)到之處。
貼身服務(wù)得認(rèn)同
在泰隆,為小企業(yè)提供更充分、更優(yōu)質(zhì)、更方便的服務(wù)是一種企業(yè)文化。
泰龍營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的開門時(shí)間是早上7:30到下午6:00,夏天關(guān)門還要延長一兩個(gè)小時(shí),服務(wù)時(shí)間比一般商業(yè)銀行要延長3到4個(gè)小時(shí)。這主要是為了與當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的作息時(shí)間相一致,便于他們一上班就能享受到銀行的服務(wù)。
泰隆對客戶的貼身服務(wù)體現(xiàn)在方方面面。在企業(yè)成立之前,泰隆會派專門的客戶經(jīng)理在工商注冊窗口為辦理登記手續(xù)的客戶提供驗(yàn)資、登記、開戶、貸款咨詢等服務(wù),并將其納入客戶管理體系之中,即所謂的“企業(yè)接生工程”。泰隆針對小企業(yè)數(shù)量多、分布散的特點(diǎn),不等待客戶上門,組織營銷團(tuán)隊(duì)深入專業(yè)市場、社區(qū)和農(nóng)村,傾聽小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶的需求,向他們推薦符合其經(jīng)營特點(diǎn)的產(chǎn)品,把泰隆金融服務(wù)的觸角滲透到網(wǎng)點(diǎn)輻射半徑內(nèi)的每個(gè)角落。泰隆通過與客戶長期的溝通建立信任關(guān)系,并盡可能獲得客戶的各種信息,從中篩選出優(yōu)質(zhì)客戶,為調(diào)查評價(jià)打好基礎(chǔ);當(dāng)客戶提出業(yè)務(wù)需求時(shí),泰隆已經(jīng)掌握了客戶的基本信息,能在最短的時(shí)間做出決策,給客戶答復(fù)。
另外,泰隆始終堅(jiān)持以客戶為中心,不斷改進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程,在最短時(shí)間內(nèi)滿足客戶業(yè)務(wù)需求,建立了高效的貸款審批機(jī)制。目前,泰隆小企業(yè)貸款在半個(gè)工作日內(nèi)的審結(jié)率超過90%,最快的甚至半個(gè)小時(shí)即可辦理1筆貸款,這是其他商業(yè)銀行難以企及的。泰隆快捷、高效的貸款業(yè)務(wù)流程,適應(yīng)了小企業(yè)貸款金額小、時(shí)間急、頻率高的特點(diǎn)。同時(shí),泰隆的客戶經(jīng)理還會給客戶事業(yè)發(fā)展、財(cái)務(wù)管理等提供多方面的服務(wù),成為小企業(yè)的朋友。
創(chuàng)新制度防風(fēng)險(xiǎn)
為保證小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,泰隆建立了一套較為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。臺州銀監(jiān)分局副局長金官銘對這套管理制度非??隙ǎ瑩?jù)他介紹,這套管理制度的核心內(nèi)容是強(qiáng)化對銀行員工和客戶“兩個(gè)人”的激勵(lì)與約束,具體操作上做到激勵(lì)與約束并重,預(yù)防與監(jiān)督并舉,制度監(jiān)督和人文關(guān)懷同步。
在予以充分激勵(lì)和關(guān)心的同時(shí),他們制定了嚴(yán)格的約束措施,有效地控制了內(nèi)部員工的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。泰隆的客戶經(jīng)理都說,“我發(fā)放貸款時(shí),就像從自己口袋往外掏錢一樣?!?br />在客戶的激勵(lì)與約束方面,泰隆對誠實(shí)守信的客戶積極提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在貸款利率、期限、額度、條件等方面給予更多的優(yōu)惠,而對不守信用的客戶則不惜“軟纏硬磨”催討貸款,直至收回全部本息。對于“釘子戶”和已核銷貸款,泰隆的態(tài)度是“骨頭再硬也要啃,不達(dá)目的不罷休”。因此,在當(dāng)?shù)亓鱾髦疤┞〉腻X是好用的,泰隆的錢也是不好用的”這樣一句話。所謂“好用”,是指如果條件符合的話,客戶可以很方便地從泰隆獲取貸款;所謂“不好用”,是指客戶借泰隆的錢必須按合同規(guī)定償還。
在泰隆銀行,每一個(gè)貸款客戶都有兩個(gè)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé),一位負(fù)責(zé)調(diào)查,一位負(fù)責(zé)審查,且調(diào)查、審查同步進(jìn)行,并各自對自己的調(diào)查、審查結(jié)果負(fù)責(zé)。調(diào)查分為正面調(diào)查(直接到企業(yè)調(diào)查)和側(cè)面調(diào)查,了解貸款客戶的基本情況,包括企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、其在行業(yè)的資信、為人如何、是否好賭等方方面面。負(fù)責(zé)審查的客戶經(jīng)理對調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性進(jìn)行審查。這種調(diào)查、審查同時(shí)進(jìn)行的客戶調(diào)查被泰隆稱為“四只眼睛”看客戶,以便充分掌握貸款客戶的真實(shí)情況。通過堅(jiān)持
不懈地打造誠信經(jīng)營形象和主動(dòng)維權(quán),泰隆14年來的貸款不良率始終沒有超過3%的水平。
第三篇:銀行小企業(yè)貸款商業(yè)性質(zhì)調(diào)查報(bào)告
銀行小企業(yè)貸款商業(yè)性質(zhì)調(diào)查報(bào)告
省里銀監(jiān)局推動(dòng)小企業(yè)貸款工作堅(jiān)持商業(yè)性原則,經(jīng)過一年多的努力,小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)喜人局面:起初銀行埋怨企業(yè),企業(yè)開罪銀行等不和諧因素日漸消減;各銀行機(jī)構(gòu)積極采取多樣化商業(yè)手段,爭搶優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶,小企業(yè)貸款市場已形成競爭格局;小企業(yè)抓住機(jī)遇,開創(chuàng)性地采取行業(yè)聯(lián)合等方式與銀行發(fā)展和諧共贏的銀企關(guān)系。
一、基本情況
(一)重要指標(biāo)超額完成年度計(jì)劃。截至11月末,省里省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款客戶91644戶,比年初增加4088戶,%;,%,%。
(二)縣域小企業(yè)貸款孕育深刻變化。大型銀行縣域支行的信貸功能逐步得到恢
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