【文章內(nèi)容簡介】 志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭?，依據(jù)國際經(jīng)驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。
保險公司反洗錢心得體會范文篇4　　所謂洗錢,是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。《刑法》第191條明確，洗錢罪有四種上游犯罪,即毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪和走私犯罪。人民銀行20xx年頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》將通過金融機構的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴大，包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益，其實質(zhì)是擴展了通過金融機構的洗錢行為的上游犯罪。
　　目前，利用保險業(yè)洗錢在我國尚無法律上的明確界定，理論界一般將其概括為投保人利用保險機構使非法收益合法化，或者將集體的、國家的公款轉入單位“小金庫”、化為個人私款或逃避納稅目的的行為。這種界定方式將利用保險業(yè)洗錢分為兩種：一種是法律意義上的將非法所得及其收益合法化的洗錢行為，如地下保單洗錢，即境外保險機構非法入境，以人民幣繳款美元理賠等方式拉保，然后將保單交給境外保險機構，為黑錢出境提供便利通道的行為。另一種是非法侵占國家或集體資金的行為，主要包括三種形式：一是利用團險業(yè)務洗錢，即在團體壽險業(yè)務中，投保人通過長險短做、躉交即領、團險個做等不正常的投保、退保方式，將公款轉入單位“小金庫”、化為個人私款或逃避納稅目的的行為。二是利用違規(guī)退費洗錢，即投保人通過購買商業(yè)保險，向保險機構索取各種非法保費回扣或其他利益，變相將公款化為私款或達到逃避納稅義務目的的行為。三是利用中介機構洗錢，即保險機構利用中介發(fā)票套取手續(xù)費或截留保費形成賬外賬，用以彌補營業(yè)費用不足或向非法的代理機構或代理人支付各種退費的行為。保險業(yè)反洗錢存在的問題
　　保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴峻的反洗錢形勢面前，保險業(yè)還存在許多制度與結構性的問題。
　　。法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得，最終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)?！督鹑跈C構反洗錢規(guī)定》確定的非法資金的來源除《刑法》規(guī)定的四種犯罪外，增加了“其他犯罪”，擴大了洗錢行為的資金來源，但洗錢目的與《刑法》規(guī)定的相同。這與保險業(yè)界通常所說的洗錢行為有較大的差別。目前，保險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團險業(yè)務洗錢、違規(guī)退費洗錢、利用中介機構洗錢，其資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收，無論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同，從法律角度上說，這些行為更應被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢行為。
　　。我國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中。首先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪，如貪污、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確。其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章，關于保險業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定。再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實可行的反洗錢辦法，以及關于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實施辦法。
　　。在反洗錢法律法規(guī)不健全的條件下，中國保監(jiān)會為規(guī)范保險市場秩序，制定了一系列措施實施行業(yè)監(jiān)管。以團體壽險為例，中國保監(jiān)會在1999年規(guī)定團體年金險一年內(nèi)不得退保，退保時必須以支票支付，除了離開原單位以外不得退現(xiàn)金給個人。對投保團體人身保險的單位，在從人員比例、人數(shù)以及保險期間等方面予以限制，同時規(guī)定團體壽險的滿期生存給付和退保金，一律通過銀行轉賬支付給原投保單位，不得向投保單位支付現(xiàn)金，更不得向個人支付現(xiàn)金或銀行儲蓄存單。20xx年又出臺辦法，規(guī)定保險公司應要求投保人提供被保險人名單，并提供有效證明，確認被保險人同意投保團體保險事宜，投保人退保時，保險公司應要求投保人提供有效證明表明被保險人知悉退保事宜，退保金通過銀行轉賬方式支付并退至原繳款賬戶等。這些制度從根本上講是為了堵塞保險洗錢通道，但在實施過程中，并沒有從反洗錢的角度進行綜合規(guī)劃，使保險業(yè)反洗錢工作仍處于自發(fā)狀態(tài)，缺乏制度安排和有效組織。保險業(yè)反洗錢對策
　　。一是完善反洗錢法律法規(guī)體系。盡快出臺《反洗錢法》，以法律形式明確利用金融業(yè)洗錢的上游犯罪，并在《保險法》中增加反洗錢內(nèi)容，為那些因貪污、腐敗等洗錢的犯罪行為提供量刑依據(jù)。二是盡快出臺保險業(yè)反洗錢部門規(guī)章，明確界定保險業(yè)洗錢的方式和種類，明確規(guī)定保險業(yè)反洗錢職責。三是盡快制定保險業(yè)反洗錢實施辦法。國際上負責反洗錢任務的金融特別行動組于20xx年開始，要求成員國制定針對保險監(jiān)管和保險實體的反洗錢準則。我國可借鑒國際經(jīng)驗，制定符合市場實際的保險業(yè)反洗錢標準。
　　。一是從機構設置和人員配備上落實崗位責任制。在保險監(jiān)管部門設專門機構或專人專崗，在保險公司設置反洗錢責任人，層層落實反洗錢工作職責。二是建立快速反應報告機制，確?？梢杀蔚姆从城罆惩?，對有犯罪嫌疑的還要向公安機關報告。三是完善金融業(yè)反洗錢聯(lián)動機制。在現(xiàn)有金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度基礎上，進一步明確銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)各自的法律地位和法律責任。細化跨部門洗錢犯罪的處理協(xié)調(diào)辦法，提高部門間配合行動的可操作性。
　　。結合保險業(yè)特點，開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，建立反洗錢信息化網(wǎng)絡平臺。分析系統(tǒng)應滿足及時收集可疑保單信息。容納每筆異常交易主體所需的全部信息。將收集的信息進行歸納分類，甄別與監(jiān)測。同時設置明確的監(jiān)控預警指標，為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索。
保險公司反洗錢心得體會范文篇5　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個金融業(yè)全面擴張的開始，保險業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時，相對其他金融領域，由于保險本身的行業(yè)特征以及保險產(chǎn)品的復雜性，導致保險業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。
　　目前，各保險公司已對一線代理人進行了反洗錢的培訓，但業(yè)內(nèi)人士也提醒，在利益面前，保險界應加強自律，不能將反洗錢流于形式。
　　從銀行業(yè)擴大到證券業(yè)、保險業(yè)的反洗錢行動，似乎讓人看到了監(jiān)管層聯(lián)手打擊反洗錢的決心。
　　9月13日，由保監(jiān)會牽頭，35家地方保監(jiān)局包括財險壽險以及資產(chǎn)管理公司在內(nèi)的108家保險機構以及保險行業(yè)協(xié)會等齊聚北京，召開了保險反洗錢相關工作會議。
　　沒有太多的媒體參與，與普通的新聞發(fā)布會相比，會議顯得比較平靜，但是這種平靜的背后，依然能感受到保險業(yè)即將實行的一場由上至下的反洗錢“大掃蕩”。
　　保險洗錢花樣多
　　“其實，目前我們保險公司內(nèi)部都成立了反洗錢小組，專門用來稽查保險反洗錢。而這個部門之前是沒有的?！鼻皝韰男耪\人壽首席風險主管許漢山告訴記者。
　　事實上，保險公司對反洗錢已是早有行動了。他告訴記者，在上周接到保監(jiān)會的開會通知前，部門保險公司就已經(jīng)開展了關于反洗錢工作一系列的宣傳和代理人培訓活動。
　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個金融業(yè)全面擴張的開始，保險業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時，相對其他金融領域，由于保險本身的行業(yè)特征以及保險產(chǎn)品的復雜性，導致保險業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。
　　據(jù)了解，目前，地下保單、大額團單和保險欺詐是保險業(yè)洗錢的三種主要手段?！耙恍┢髽I(yè)單位利用保單洗錢或