理財(cái)解題第五章(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ．黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系 B．國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升 C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 D．美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲 答案：D,以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）。 A．國(guó)債 B．金融債 C．公司債 D．垃圾債券 答案：D,下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）。 A．基金 B．保險(xiǎn) C．股票 D．信托 答案：C,下列哪種說(shuō)法是正確的？（ ） A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B．企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策 C．憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D．記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 答案：B,解析：目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債、記賬式國(guó)債。 憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以憑證式國(guó)債收款憑證，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。,電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售。 記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)或證交所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間債券市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。,下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？（ ） A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動(dòng)性強(qiáng) D．收益率高 答案：D,作為投資產(chǎn)品，（ ）流動(dòng)性最好。 A．股票基金 B．房地產(chǎn) C．貨幣基金 D．資金信托產(chǎn)品 答案：C,解析：房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動(dòng)性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差。基金流動(dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。,二、多選題 下列關(guān)于開(kāi)放式基金開(kāi)戶(hù)或認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法，正確的有（） A.投資者認(rèn)購(gòu)基金首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù) B.購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，需要開(kāi)立不同的基金TA賬戶(hù) C.一般情況下，認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo),D.基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率低 E.投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)即可認(rèn)購(gòu)基金 答案：ABCD,解析：進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù)（TA=Trade Agent=交易代理。一個(gè)人在每個(gè)基金公司只能開(kāi)設(shè)一個(gè)TA賬戶(hù)，有了這個(gè)TA賬戶(hù)才能買(mǎi)該基金公司下屬的基金產(chǎn)品?；鸾灰踪~戶(hù)可以開(kāi)設(shè)多個(gè)，多個(gè)都可以對(duì)應(yīng)基金TA賬戶(hù)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品，基金交易賬戶(hù)是對(duì)應(yīng)銀行的，基金TA賬戶(hù)是對(duì)應(yīng)基金公司的。）。,基金認(rèn)購(gòu) （1）基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。 （2）基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。,（3）認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)。認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)?；鹉技趦?nèi)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)；在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份額并登記權(quán)益。,（4）投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶(hù)卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫(xiě)基金認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢(xún)結(jié)果并確認(rèn)基金份額。,下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（） A.黃金的流動(dòng)性較一般證券類(lèi)投資產(chǎn)品差 B.黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系 C.黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通脹而提高，可以保值 D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) E.與股票相比，投資黃金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低 答案：ACD,對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（） A.增加了現(xiàn)金流的不確定性 B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C.債券的潛在資本增值有限 D.增加交易成本 E.降低了投資收益率 答案：ABCDE,解析：贖回條款有三項(xiàng)不利：①附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。為此，可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)
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