【正文】 /20,42,買入儲(chǔ)蓄國(guó)債,審核單證 應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核專用憑證中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱、買入面值”為重點(diǎn)核查項(xiàng)。 打印憑證 交易成功后，打印《基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人）》。 若為大額認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核交易輸入金額與申請(qǐng)書填寫金額相符；授權(quán)人必須審核交易輸入內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容。,2024/11/20,56,基金定投計(jì)劃查詢/修改—5146,定投查詢結(jié)果中， “定投期數(shù)” “定投金額”。,2024/11/20,60,銀保通業(yè)務(wù)操作,銀保通業(yè)務(wù)開戶 審核相關(guān)資料 審核客戶的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡 3．審核保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。 資金處理方式：銀保通資金批量代收付、人工報(bào)盤、電子銀行渠道資金收付等。 交易處理 柜員審核相關(guān)資料及證件齊全、準(zhǔn)確后，通過(guò)“9620保單基本資料更改（保全類）”或“9626猶豫期撤保（保全類）”交易辦理。e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折（含活期一本通存折）。 交易處理 柜員審核無(wú)誤后，使用“5147 TA賬戶登記”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容錄入相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過(guò)“5112基金購(gòu)買”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書中填寫內(nèi)容，輸入基金代碼后直接進(jìn)入下一個(gè)畫面（若客戶沒(méi)有開立過(guò)所購(gòu)買的基金公司TA賬戶，系統(tǒng)會(huì)提示柜員直接在該畫面中開立TA賬戶）輸入購(gòu)買金額等相關(guān)要素，認(rèn)購(gòu)基金的幣種由輸入的基金代碼自動(dòng)回顯，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證 交易成功后，打印《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。 投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個(gè)人牡丹靈通卡或理財(cái)金賬戶卡是否真實(shí)有效。 交易處理 清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后,使用“2723國(guó)庫(kù)券購(gòu)買”交易。 6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。,2024/11/20,30,銷戶業(yè)務(wù)流程：,當(dāng)客戶的個(gè)人理財(cái)交易賬戶內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品份額為零時(shí)，才可以辦理該交易。根據(jù)提示選擇正確的內(nèi)容。 1．若為口頭掛失須提醒客戶在口頭掛失有效期內(nèi)辦理正式掛失。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn),2009年8月 李秀蘭,2024/11/20,2,提綱,一、掛失業(yè)務(wù)操作 二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作 三、基金業(yè)務(wù)操作 四、國(guó)債業(yè)務(wù)操作 五、銀保通業(yè)務(wù)操作 六、第三方存管業(yè)務(wù)操作,2024/11/20,3,掛失業(yè)務(wù)操作,2009年7月18日總行投產(chǎn)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程再造二期項(xiàng)目，重點(diǎn)解決了儲(chǔ)蓄、掛失、個(gè)人結(jié)算、客戶信息、電子銀行、前中（后）臺(tái)分離等16個(gè)大類，共計(jì)67個(gè)問(wèn)題。 1對(duì)人民幣（或等值外幣）五萬(wàn)元（含）以上的大額存款掛失，對(duì)客戶提供的有效身份證件通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。,2024/11/20,20,個(gè)人客戶掛失,3掛失登記簿查詢 ●取消“1306儲(chǔ)蓄賬戶掛失登記簿查詢”和“1991借記卡掛失登記簿查詢”交易； ●可通過(guò)7654交易的“3－掛失登記簿查詢”功能查詢掛失記錄； ●登記簿查詢方式：分為“按卡號(hào)/賬號(hào)”和“按網(wǎng)點(diǎn)+時(shí)間”兩種查詢方式； ●“按卡號(hào)/賬號(hào)”方式：可提供銀行介質(zhì)的全國(guó)掛失記錄； ●“按網(wǎng)點(diǎn)＋時(shí)間”方式：可查詢本網(wǎng)點(diǎn)和其他網(wǎng)點(diǎn)掛失記錄； ●增加持卡人、受理渠道、核保號(hào)等掛失明細(xì)； 啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào) ●只有正式掛失業(yè)務(wù)才生成掛失申請(qǐng)編號(hào)； ●口頭掛失業(yè)務(wù)不生成掛失申請(qǐng)編號(hào)，系統(tǒng)默認(rèn)為0； ●新的掛失申請(qǐng)編號(hào)規(guī)則為：“5位網(wǎng)點(diǎn)號(hào)＋2位業(yè)務(wù)種類（如01：介質(zhì)掛失；02：申請(qǐng)書掛失；03延時(shí)重置）＋4位年份＋6位順序號(hào)”。 操作步驟：同“開戶業(yè)務(wù)” 審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡 7．審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。 打印憑證 交易成功后，打印普通憑證。,2024/11/20,41,交易處理 審核無(wú)誤后，通過(guò)“5210債券托管賬戶開戶”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系；同時(shí)向客戶收取開戶手續(xù)費(fèi)10元。,2024/11/20,45,基金業(yè)務(wù)操作,基金交易賬戶開戶流程 1.問(wèn)候、詢問(wèn)客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10.道別客戶,2024/11/20,46,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡,2024/11/20,51,基金購(gòu)買業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施,必須審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。 5148基金交易賬戶脫TA賬戶“同上”,2024/11/20,55,相關(guān)交易,查詢基金賬戶余額—5119 新版本投產(chǎn)后增加返回“累計(jì)購(gòu)買控制日期”，“當(dāng)日累計(jì)購(gòu)買金額”，“累計(jì)贖回控制日期”，“當(dāng)日累計(jì)贖回份額”字段 。 交易處理 柜員審核無(wú)誤后，使用“9575銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入查詢方式等相關(guān)要素，終端顯示客戶姓名、對(duì)賬單期限、郵寄姓名、聯(lián)系電話等客戶資料信息和客戶銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬號(hào)等信息。 5.打印憑證 打印保險(xiǎn)公司批單和銀行憑條，并即通知保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人員前往網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取客戶變更資料，并做好交接簽收。,2024/11/20,67,結(jié)束,請(qǐng)?zhí)岢瞿膶氋F意見！謝謝！,。 2．審核保險(xiǎn)單及收據(jù)真實(shí)有效。更改銀證轉(zhuǎn)賬賬號(hào)時(shí)，新銀行賬號(hào)要求客戶刷卡或存折，同時(shí)校驗(yàn)密碼。當(dāng)前凈值為最新的基金凈值，交易凈值為辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)的凈值。 授權(quán)人必須審核申請(qǐng)人的相關(guān)資料，必須確認(rèn)申請(qǐng)人在場(chǎng)。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過(guò)“5110基金交易賬戶開戶”交易，賬戶類型選擇“基金”，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 打印憑證 交易成功后，打印《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及債券托管賬戶卡。 2．嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。,2024/11/20,33,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的終止,客戶只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請(qǐng)期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請(qǐng)需繳納手續(xù)費(fèi)，具體比例在產(chǎn)品說(shuō)明書中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項(xiàng)中自動(dòng)扣除。只有當(dāng)客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶中所持有理財(cái)產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份