【新版】個人理財業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件-免費閱讀
【正文】 單證使用：《代理業(yè)務(wù)申請書》（一式三聯(lián)） 銀行受理環(huán)節(jié)無資金處理。 5．授權(quán)人必須審核投保人的保險單、保險合同變更申請書、證件類型、號碼等相關(guān)資料，必須確認(rèn)原投保人在場。 【 96172 】銀保通壽險投?？蛻羧∠?【9621】銀保通軋賬 【9618】銀保通保單查詢/打印 【9625】代理保險憑證管理 【 9628 】銀保通銷售業(yè)務(wù)量統(tǒng)計,2024/11/20,63,銀保通猶豫期撤保,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件真實有效，審核投保時的收費憑證金額是否與客戶投保時一致，是否與保單金額一致，投保種類是否正確等信息。 交易處理 審核無誤后，投保險單審核通過后，柜員核對客戶所交轉(zhuǎn)賬款項與投保金額相符，通過“9617投保交易”，按系統(tǒng)提示錄入保單號、投保人信息、被保險人等相關(guān)信息。,2024/11/20,59,個人銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件合法有效，申請書填寫的姓名、身份證件類型及號碼、資金賬號等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)確完整。,2024/11/20,57,第三方存管業(yè)務(wù)操作,個人客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系 流程同“基金開戶” 審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件真實有效，理財金賬戶卡（牡丹靈通卡 打印憑證 交易成功后，打印《中國工商銀行—憑證（基金業(yè)務(wù)專用）》。 6必須審核客戶在基金業(yè)務(wù)專用憑證上的簽名正確。 交易處理 審核無誤后，使用“5151TA基金賬戶銷戶”交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 2．審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整、無涂改。 ③ 須與客戶確認(rèn)其托管賬戶中債券余額是否為零。 交易處理 審核無誤后，通過“5213交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。 流程同“憑證式國債開戶” 審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 《債券賬戶業(yè)務(wù)申請表》中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改并與提交的相關(guān)材料一致； 指定一個在工行開立的個人結(jié)算賬戶，用于清算認(rèn)購及兌付債券本金和利息。 5．若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項合規(guī)，所存款項已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 5924個人理財產(chǎn)品撤單 5937個人理財協(xié)議書補(bǔ)打,2024/11/20,36,國債業(yè)務(wù)操作,一、憑證式國債 開戶操作流程： 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶,2024/11/20,37,審核單證 審核客戶提供的身份證件真實有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。,2024/11/20,31,個人理財產(chǎn)品認(rèn)購： 審核單證 審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡（牡丹靈通卡 必須審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。 交易處理： 審核無誤后，使用“5920理財交易賬戶開戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。,2024/11/20,19,掛失業(yè)務(wù)處理,包括：掛失撤銷、掛失銷（戶）卡、掛失開戶/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點撤并換（卡）折； 審核內(nèi)容與掛失受理相同，增加審核掛失申請書客戶聯(lián)與掛失登記簿及網(wǎng)點留存聯(lián)一致，并在掛失有效期內(nèi)。,2024/11/20,12,個人客戶掛失,投產(chǎn)后,投產(chǎn)前,只能進(jìn)行掛失和掛失撤銷處理。 審核客戶在掛失申請書上的簽名正確。 客戶填寫的《中國工商銀行儲蓄掛失申請書》上的證件號碼、證件類型是否與掛失人/代理人提供的身份證件相符。,2024/11/20,5,個人客戶掛失,個人掛失業(yè)務(wù)交易 ●原掛失交易包括“7654個人賬戶掛失/解掛”、“1993掛失換卡功能”“2720個人賬戶掛失開戶/換折”、“2721個人賬戶掛失銷戶”、“1306查詢儲蓄賬戶掛失登記簿”、“1991查詢靈通卡掛失登記簿”和“3983工銀財富卡/理財金賬戶/e時代卡賬戶銷戶”的掛失銷卡功能。 授權(quán)人必須審核掛失人（代理人）的證件類型、號碼等相關(guān)資料，必須確認(rèn)掛失人（代理人）在場。,2024/11/20,11,交易處理：,儲蓄存單[折、卡（包括理財金賬戶卡、牡丹靈通卡,2024/11/20,16,個人客戶掛失,0－賬戶信息查詢：按賬號/卡號查詢結(jié)果。,2024/11/20,25,個人賬戶密碼調(diào)整,密碼調(diào)整手續(xù)費收取問題 ●密碼更改暫不收費； ●密碼實時重置則根據(jù)具體情況進(jìn)行收??； 1）如賬戶狀態(tài)為正常，則需收費處理； 2）若賬戶狀態(tài)為掛失，如《個人客戶掛失業(yè)務(wù)申請書》中的“密碼重置”為“否”，則需收費處理； 3）若賬戶狀態(tài)為掛失，如《個人客戶掛失業(yè)務(wù)申請書》中的“密碼重置”為“是”，則與目前介質(zhì)＋密碼掛失的收費規(guī)則保持一致，即無需收費處理； ●密碼延時重置需收費處理；,2024/11/20,26,個人理財業(yè)務(wù)操作,開戶業(yè)務(wù)流程,2024/11/20,27,操作步驟：,同一客戶在同一地區(qū)只能開立一個交易賬戶，且已認(rèn)購個人理財產(chǎn)品的客戶不能再開立理財交易賬戶。 必須審查理財金賬戶卡（牡丹靈通卡只有當(dāng)客戶個人理財交易賬戶中所持有理財產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時才可以銷戶（可使用5933交易查詢） 。 2．審查理財金賬戶卡（牡丹靈通卡,2024/11/20,33,個人理財產(chǎn)品的終止,客戶只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請需繳納手續(xù)費，具體比例在產(chǎn)品說明書中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項中自動扣除。,2024/11/20,35,相關(guān)交易：,5933個人理財交易賬戶余額查詢 5935個人理財交易歷史明細(xì)查詢 5932個人理財交易賬戶信息查詢 5936查詢個人理財業(yè)務(wù)匯總 5930個人理財產(chǎn)品自動再投設(shè)置 注：只有滾動發(fā)行的募集封閉型理財
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