【正文】 ；按是否以營(yíng)利為目的分為兩類：盈利性金融機(jī)構(gòu)和非盈利金融機(jī)構(gòu)按職能分為四類：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu) 金融工具金融工具是證明或者創(chuàng)設(shè)金融交易各方權(quán)利義務(wù)的書面憑證 存單、銀行卡、存折、各種票據(jù) 什么是金融法金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。我國(guó)現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)體系金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)銀行金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行（股份制）：工、農(nóng)、中、建、郵儲(chǔ)銀行其他商業(yè)銀行：（1）全國(guó)性銀行：交通、中信、華夏、民生、深發(fā)、廣發(fā)、浦發(fā)、興業(yè)、招商、恒豐、浙商、渤海等（2）城市、農(nóng)村商業(yè)銀行（3）外資銀行：花旗、匯豐、渣打、東亞等非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、信用合作社、信托公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、證券公司、投資基金管理公司、典當(dāng)行等本章導(dǎo)論郵政儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 銀監(jiān)會(huì)職能分配 銀監(jiān)會(huì)的職能部門： 銀行監(jiān)管一部 銀行監(jiān)管二部 銀行監(jiān)管三部 銀行監(jiān)管四部非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 合作金融監(jiān)管部 銀行監(jiān)管一部=負(fù)責(zé)監(jiān)管國(guó)有商業(yè)銀行銀行監(jiān)管二部=負(fù)責(zé)監(jiān)管股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市合作信用社銀行監(jiān)管三部=負(fù)責(zé)監(jiān)管外資銀行銀行監(jiān)管四部=負(fù)責(zé)監(jiān)管資產(chǎn)管理公司、政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部=負(fù)責(zé)監(jiān)管信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金 融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作金融監(jiān)管部=負(fù)責(zé)監(jiān)管農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行我國(guó)的金融立法 穩(wěn)定貨幣與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相結(jié)合的原則 維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的原則 分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的原則 公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的原則 尊重國(guó)際條約、國(guó)際慣例的原則 規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實(shí)現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互連結(jié)、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。后又頒布《銀行通行則例》《鑄幣則例》。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。做好合同文本及貸款法律審查工作。合規(guī)文化教育活動(dòng)沒有真正融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的全過(guò)程，業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不深刻、不牢固，違規(guī)事項(xiàng)時(shí)有發(fā)生，一些問(wèn)題在個(gè)別機(jī)構(gòu)屢糾屢犯。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式就是信用創(chuàng)造的過(guò)程，而究其實(shí)質(zhì)，乃是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理的過(guò)程。加強(qiáng)對(duì)適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀。（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問(wèn)題。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位，設(shè)計(jì)、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”。習(xí)慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習(xí)慣，讓習(xí)慣順應(yīng)合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。信任是合作共事的基礎(chǔ)，是為人處世的基本準(zhǔn)則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。應(yīng)進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。一是員工誠(chéng)信正直的道德觀念和合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過(guò)績(jī)效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率；二是建立履職監(jiān)督檢查機(jī)制。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而加強(qiáng)合規(guī)性管理，積極開展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價(jià)值，從而進(jìn)一步提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督職能和作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面及時(shí)監(jiān)控，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)決策流程，確保對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警和處置。全年機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作計(jì)劃立項(xiàng)項(xiàng)，全部完成，按時(shí)上報(bào)了排查報(bào)表、報(bào)告，對(duì)辦事處案件風(fēng)險(xiǎn)排查指出的存在問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行了責(zé)任追究，落實(shí)了整改責(zé)任，上報(bào)了整改報(bào)告。二是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實(shí)情況專項(xiàng)檢查，從組織機(jī)構(gòu)、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實(shí)、歷次檢查指出問(wèn)題整改等方面進(jìn)行了全面檢查，檢查業(yè)務(wù)筆，檢查金額萬(wàn)元，指出了存在問(wèn)題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。（銀監(jiān)法、資本充足率等）金融的概念金融法的概念和調(diào)整對(duì)象金融法律關(guān)系的概念和構(gòu)成、特點(diǎn) 金融體系的概念我國(guó)金融法的立法原則和淵源第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行二○一五年合規(guī)管理工作總結(jié)今年以來(lái)，我行在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社工作會(huì)議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升管控能力，樹立農(nóng)商行品牌”，這一目標(biāo)，通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，通過(guò)不懈努力，取得了一定成效。指省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市的人民代表大會(huì)及其常委會(huì)制定的有關(guān)金融活動(dòng)的規(guī)范性法律文件。解放區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系: 銀行農(nóng)村信用合作社新中國(guó)金融體系的建立 組建中國(guó)人民銀行 合并解放區(qū)銀行 沒收官僚資本銀行 改造私人銀行與錢莊 建立農(nóng)村信用合作社改革前中國(guó)金融體系的特點(diǎn)機(jī)構(gòu)單一，業(yè)務(wù)范圍狹窄，管理體制高度集中。直接金融與間接金融直接金融是指擁有閑置資金的主體將閑置資金直接融通于資金的短缺主體，不需要第三方作為中介而進(jìn)行的資金融通方式。四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)范圍 國(guó)內(nèi)的法律法規(guī) 國(guó)外的法律法規(guī)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行業(yè)守則和職業(yè)操守 操作規(guī)程及行為準(zhǔn)則等銀行內(nèi)部規(guī)章 企業(yè)倫理和社會(huì)規(guī)范 《中國(guó)人民銀行法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《商業(yè)銀行法》 《反洗錢法》 《票據(jù)法》 《擔(dān)保法》 《貸款通則》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的部門規(guī)章、規(guī)范性文件所在國(guó)家或地區(qū)的法律和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的國(guó)際通行的金融條約、規(guī)則、慣例《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》 《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》 《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》 《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》 《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》 1792年，美國(guó)第一次重大投機(jī)丑聞使得許多商家和銀行遭遇破產(chǎn)后，在紐約華爾街的24位證券戶外交易商自行組織起來(lái)，在華爾街68號(hào)樓一棵梧桐樹下簽訂了一紙協(xié)定，要求在場(chǎng)的人在證券買賣中遵守協(xié)定中的公平原則，這就是金融界著名的“梧桐樹協(xié)定”。主要是一種財(cái)產(chǎn)責(zé)任主要是一方當(dāng)事人對(duì)另一方的責(zé)任，在法律允許的條件下，多數(shù)民事責(zé)任可以由當(dāng)事人協(xié)商解決。金融監(jiān)督管理關(guān)系：指國(guó)家金融監(jiān)管部門對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督與管理過(guò)程中產(chǎn)生的法律關(guān)系。是由全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的有關(guān)金融組織及其活動(dòng)的規(guī)范性法律文件。（1984年，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行的職能，國(guó)務(wù)