【正文】 要的財(cái)政資金支持 , 并且要建 立財(cái)政和金融之間良好的流動(dòng)和協(xié)調(diào)配置機(jī)制 , 從而達(dá)到增加信貸投入和發(fā)展農(nóng)村金融的目的。以“指示服從制度，習(xí)慣讓位制度，信任不忘制度”為準(zhǔn)則，對(duì)違規(guī)問題從嚴(yán)處理。四是利用好電話外呼輔助農(nóng)業(yè)貸款貸后管理方式。 四 、解決的對(duì)策 農(nóng)行黑河分行在農(nóng)貸管理工作中總結(jié)出一套頗具特色的“三四五六”“三農(nóng)”貸款管理方式，即做實(shí)三項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)工作，開展四項(xiàng)創(chuàng)新，提升五個(gè) 操作環(huán)節(jié)盡職水平，落實(shí)六個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。此外， 要建立“ 盡職免責(zé)制”。如加大縣域行資源配置力度，在信貸審批與業(yè)務(wù)發(fā)展上適當(dāng)“ 松綁” 與“ 放權(quán)” ，以充分調(diào)動(dòng)積極性。其中對(duì)“三農(nóng)”（縣域）業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)反映、單配資源、單獨(dú)核算、單獨(dú)考評(píng)。二是縣域經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展迫切需要商業(yè)金融的強(qiáng)力支持，而農(nóng)業(yè)銀行作為唯一一家在全國(guó)所有縣域都有分支機(jī)構(gòu)的大型商業(yè)銀行，在國(guó)家金融戰(zhàn)略布局中發(fā)揮著連接城鄉(xiāng)金融橋梁和紐帶的重要作用。也可由農(nóng)戶、農(nóng)行、保險(xiǎn)公司三方協(xié)商，推出支農(nóng)貸款專項(xiàng)保險(xiǎn)，由農(nóng)戶在貸款時(shí)向保險(xiǎn)公司投保。同時(shí)，為充分做好迎接總行和人總行檢查工作，認(rèn)真組織匯報(bào)材料，并根據(jù)在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上有可能提出的問題做了充分的預(yù)案演練，做到心中有數(shù)，防患于未然。建立了三農(nóng)金融分部組織管理機(jī)構(gòu)，設(shè)立了“二部四中心”（三農(nóng)金融部、三農(nóng)信貸管理部；三農(nóng)資本和資金管理中心、三農(nóng)核算與考評(píng)中心、三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理中心、三農(nóng)人力資源管理中心）并明確了工作職責(zé)，全面理順了事業(yè)部管理體制。做為新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，我行嫩江縣支行、遜克縣支行、五大連池市支行和孫吳縣支行先后取得第三、四批新農(nóng)保和城居保代理業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)收入 437 萬元。 三是是做好集團(tuán)客戶營(yíng)銷維護(hù)。二是靠前指揮，多策并 舉。貸款管理經(jīng)驗(yàn)被市銀監(jiān)局推薦省銀監(jiān)會(huì)以《“三四五六”管理方式助推黑河 農(nóng)行農(nóng)貸發(fā)放達(dá)到“四滿意” 》發(fā)表在銀監(jiān)刊物上 (交流與借鑒 20xx年第 31 期 )。在工行等同業(yè)貸款利率定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，積極協(xié)調(diào)請(qǐng)示省行，在合理的利率水平下，保證我行資產(chǎn)市場(chǎng)不退出。 結(jié)構(gòu)調(diào)整到位 長(zhǎng)春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 3 頁 共 20 頁 轉(zhuǎn)變農(nóng)貸營(yíng)銷管理模式，優(yōu)化調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。截止 12 月末，累計(jì)開卡 14 萬張，歸集資金近 1億元。s long period of stability. Good service three rural problems, must grasp the idea, management system, operation mechanism, management strategy, service product, team building and risk control, several major issues. Only in this way, can we ensure that the service three rural service in place, risk control and sustainable development. [keyword] Agricultural Bank Serve Problem 長(zhǎng)春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 目錄 引言 ................................................................ 1 一、現(xiàn)狀分析 ........................................................ 1 （一）黑河農(nóng)業(yè)銀行指標(biāo)完成情況 ...................................... 1 （二）農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn) .......................................... 2 （三）“百千工程”、“ 121 工程” ,法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)有效發(fā)展 .................. 5 二、存在的問題 ...................................................... 8 （一）農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)依然嚴(yán)峻 ...................................... 9 （二）小企業(yè)貸款發(fā)展艱難 ............................................ 9 （三）農(nóng)貸管理水平需要進(jìn)一步提高 ................................... 10 （四）客戶經(jīng)理隊(duì)伍素質(zhì)有待提高 ..................................... 11 三、黑河農(nóng)業(yè)銀行總體思路和發(fā)展目標(biāo) ................................. 12 （一）基本原則 ..................................................... 12 （二 ）總體要求 ..................................................... 13 （三）主要目標(biāo) ..................................................... 13 四、解決的對(duì)策 ..................................................... 14 （一）創(chuàng)新營(yíng)銷模式 ................................................. 14 （二）提升五個(gè)操作環(huán)節(jié)盡職水平 ..................................... 15 （三）落實(shí)六個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn) ................................. 15 （四）更新服務(wù)理念 , 強(qiáng)化服務(wù)三農(nóng)意識(shí) ............................... 17 （五）創(chuàng)新管理機(jī)制 , 完善農(nóng)村金融服務(wù)體系 ........................... 17 （六）創(chuàng)新金融產(chǎn)品 , 滿足農(nóng)村多樣化的金融需求 ....................... 18 （七）加大服務(wù)三農(nóng)的政策性支持力度 ................................. 18 結(jié)論 ............................................................... 18 致謝 ............................................................... 19 參考文獻(xiàn) ........................................................... 20 長(zhǎng)春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 1 頁 共 20 頁 引言 在農(nóng)業(yè)銀行二級(jí)分行層面上，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村 信用社要建立新型的競(jìng)爭(zhēng)與合作的伙伴關(guān)系。做好服務(wù)“三農(nóng)”工作，必須切實(shí)把握思想觀念、管理體制、運(yùn)行機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略、服務(wù)產(chǎn)品、隊(duì)伍建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)管控等幾個(gè)重大問題。年末全轄小企業(yè)貸款 20余戶，截止 12 月末全行累計(jì)投放 億元。要求支行在農(nóng)戶貸款投放上行長(zhǎng)親自把關(guān)，統(tǒng)一部署。四是強(qiáng)化管理，實(shí)現(xiàn)三個(gè)確保、三個(gè)不能退。通過檢查，查找惠農(nóng)卡及農(nóng)戶 貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，總結(jié)業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，保證黑河農(nóng) 行農(nóng)戶貸 款健康、可持續(xù)發(fā)展。對(duì)管戶出現(xiàn)逾期和不良貸款的客戶經(jīng)理，加上臨長(zhǎng)春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 5 頁 共 20 頁 界壓力。二是發(fā)展目標(biāo)客戶。 對(duì)總省行重點(diǎn)工程目標(biāo)重點(diǎn)關(guān)注，重點(diǎn)推進(jìn) 省行 匹配了 155 萬元戰(zhàn)略費(fèi)用和 萬元固定資產(chǎn)指標(biāo)，專項(xiàng)用于推進(jìn)重點(diǎn)縣支行加快發(fā)展。總行在 7 月 5 日的《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》上刊發(fā)了題為《農(nóng)行黑龍江分行高效推進(jìn)“惠農(nóng)通”工程》的報(bào)道，對(duì)嫩江縣支行金穗“惠農(nóng)通”工程以及“新農(nóng)?！惫ぷ鹘o予了肯定。 二是搭建三農(nóng)事業(yè)部組織架構(gòu)。通過考試，全行干部職工對(duì)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革的基本知識(shí)掌握的都比較理想。三是要探索建立“三農(nóng)”產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，擴(kuò)大縣域行產(chǎn)品定價(jià)權(quán)限，通過差異化定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。要想打破此種局面還要努力。同時(shí)創(chuàng)新難的問題也需要突破?？己酥笜?biāo)體系要設(shè)置共同指標(biāo)和個(gè)性化指標(biāo)，共同指標(biāo)主要包括存款、中間業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)、資產(chǎn)質(zhì)量等，個(gè)性化指標(biāo)可依據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特色而定，以引導(dǎo)支行揚(yáng)長(zhǎng)避短，進(jìn)行特色化、差異化經(jīng)營(yíng)。要開展服務(wù)“三農(nóng)”長(zhǎng)春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 12 頁 共 20 頁 競(jìng)賽活動(dòng)，設(shè)立突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)。同時(shí)根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段和資源稟賦特點(diǎn)，因地制宜、分類指導(dǎo)，通過差異化的政策安排，細(xì)化農(nóng)村金融市場(chǎng)中的具體操作辦法，實(shí)現(xiàn)在商業(yè)化經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上對(duì)“三農(nóng)”和縣域的有效服務(wù)。 創(chuàng)新管理手段 一是配合農(nóng)總行開發(fā)的農(nóng)戶小額貸款在線監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)落地及上線推廣工作，通過預(yù)警模型自動(dòng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、提示，實(shí)現(xiàn)快速處置與反饋，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。 “不作假” 群防群治，嚴(yán)控七個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)防止農(nóng)業(yè)貸款作假。 長(zhǎng)春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 18 頁 共 20 頁 （ 六 ）創(chuàng)新金融產(chǎn)品 , 滿足農(nóng)村多樣化的金融需求 黑河 農(nóng)業(yè)銀行面對(duì)日益增長(zhǎng)和多樣化的 縣域個(gè)人金融需求 , 既應(yīng)做好一般性金融服務(wù) , 又應(yīng)加快研發(fā)和推廣包括養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等內(nèi)容的家庭保障結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品和投資理財(cái)產(chǎn)品。寫作畢業(yè)論文是 又 一次系統(tǒng)學(xué)習(xí)的過程，畢業(yè)論文的完成，同樣也意味著新的學(xué)習(xí)生活的始。 （ 四 ）更新服務(wù)理念 , 強(qiáng)化服務(wù)三農(nóng)意識(shí) 黑河 農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)不僅是國(guó)家政策的需要 , 也是自身發(fā)展的需要。同時(shí)，建立客長(zhǎng)春科技 學(xué)院 畢業(yè)論文 第 16 頁 共 20 頁 戶經(jīng)理晉升和淘汰通道，調(diào)動(dòng)農(nóng)戶客戶經(jīng)理工作主觀能動(dòng)性。通過開展針對(duì)農(nóng)戶的宣傳培訓(xùn)，靈活采取現(xiàn)場(chǎng)演示、印發(fā)宣傳折頁、舉辦“三農(nóng)課堂”、與優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶開展聯(lián)誼活動(dòng)等方式，推介農(nóng)業(yè)貸款，突出利率、期限、靈活自助等優(yōu)勢(shì)，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。 （一）基本原則 堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理并重原則，著力加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷體系和風(fēng)險(xiǎn)管 理體系建設(shè)；堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)同一和差異化管理并舉原則，深入實(shí)施分類指導(dǎo)，堅(jiān)持收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配原則，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本約束，完善正向激勵(lì)和懲戒約束機(jī)制，切實(shí)提高信貸運(yùn)行的質(zhì)量和效率；堅(jiān)持遠(yuǎn)景規(guī)劃和階段目標(biāo)有機(jī)統(tǒng)一原則，加強(qiáng)“三農(nóng)”信貸體制機(jī)制建設(shè)，培育新型“三農(nóng)”信貸文化，努力構(gòu)建“三