【正文】 的重點(diǎn)，主要用于監(jiān)控銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)– 通過(guò)對(duì)資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動(dòng)性狀況以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度等方面的綜合評(píng)價(jià)，來(lái)考察銀行體系運(yùn)作的穩(wěn)健性。第十章 金融穩(wěn)定第一節(jié) 概 述一、金融穩(wěn)定的定義n 《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》（ 2023）將金融穩(wěn)定定義為：金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關(guān)鍵功能的狀態(tài)。–宏觀層次 –微觀層次–監(jiān)管層次宏觀層次n 宏觀層次：衡量宏觀審慎監(jiān)督是否到位，包括：–FSIs（金融穩(wěn)健指標(biāo)）–壓力測(cè)試FSIsn FSIs是 IMF有關(guān)部門于 2023年 6月提出的評(píng)估金融體系脆弱性及承受損失的能力的金融穩(wěn)健性指標(biāo)體系。(五 )金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)報(bào)告n 根據(jù)對(duì)各地金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)和預(yù)警情況的綜合，形成金融穩(wěn)定評(píng)估報(bào)告，并報(bào)送總行、其他金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和地方政府。n （三）負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)n 及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢行為是打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。4. 金融穩(wěn)定評(píng)估指標(biāo)體系的作用是什么？它從哪幾方面對(duì)金融穩(wěn)定性進(jìn)行評(píng)估5. 試述中央銀行關(guān)注金融穩(wěn)定并將其作為自己的重要職責(zé)之一的原因。（三）洗錢的主要方式n 洗錢的最常見(jiàn)方式：–利用金融機(jī)構(gòu)–利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制–通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式–通過(guò)市場(chǎng)的商品交易活動(dòng)–其他洗錢方式二、中央銀行在反洗錢工作中的職責(zé)n 不是所有國(guó)家的中央銀行都承擔(dān)著反洗錢的職責(zé)n 在我國(guó)，中央銀行和國(guó)家外匯管理局承擔(dān)了主要的反洗錢職能– 制定反洗錢規(guī)則的職能– 對(duì)金融反洗錢的行政管理職能– 負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)（一）制定反洗錢規(guī)則的職能n 中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院組成部門，通過(guò)部門規(guī)章及時(shí)制定有關(guān)反洗錢規(guī)章，來(lái)行使法律所賦予的制定反洗錢規(guī)則的職能。n 必須能夠反映轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況和景氣波動(dòng)的基本態(tài)勢(shì)，對(duì)金融體系脆弱性進(jìn)行監(jiān)測(cè)。n 完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融生態(tài)環(huán)境是維護(hù)金融穩(wěn)定的基本條件和重要保障。三、維護(hù)金融穩(wěn)定的框架和工具 n 近幾十年來(lái)，金融穩(wěn)定職能已普遍成為中央銀行的主要職能之一。n 壓力測(cè)試泛指分析銀行承擔(dān)各類沖擊能力的方法。– 在危機(jī)的處置過(guò)程中 , 一是要科學(xué)判斷系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) , 二是要避免濫用央行 “ 最后貸款人 ” 角色。n 可疑交易報(bào)告– 指向反洗錢主管部門進(jìn)行報(bào)告金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常的情形，或與客戶身份或經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不符的資金交易的制度。n 在美國(guó)，金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的交易報(bào)告義務(wù)包括 4類：– 貨幣（即現(xiàn)金）交易報(bào)告制度（ CRT）– 貨幣或者金融票據(jù)國(guó)際轉(zhuǎn)移報(bào)告（ CMIR）– 外國(guó)銀行和海外金融賬戶報(bào)告（ FBAR）– 可疑交易報(bào)告（ SAR）n 一般來(lái)說(shuō)，可疑資金交易報(bào)告包括四個(gè)部分的內(nèi)容：– 一是涉及可疑交易者的個(gè)人資料或公司資料– 二是可疑活動(dòng)的具體情況– 三是判斷為可疑交易的原因– 四是客戶的解釋n 英國(guó)反洗錢措施有自己的明顯特點(diǎn)，它實(shí)行的是基于對(duì)交易真實(shí)性懷疑的可疑交易報(bào)告制度n 英國(guó)的這種可疑交易報(bào)告模式與美國(guó)的大額交易報(bào)告模式相比，有著一定的缺陷。– 削弱了國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展– 洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)– 洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)n 洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復(fù)雜化的特征。