【正文】 的重點，主要用于監(jiān)控銀行體系的風險– 通過對資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動性狀況以及市場風險敏感度等方面的綜合評價，來考察銀行體系運作的穩(wěn)健性。第十章 金融穩(wěn)定第一節(jié) 概 述一、金融穩(wěn)定的定義n 《中國金融穩(wěn)定報告》（ 2023）將金融穩(wěn)定定義為：金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關(guān)鍵功能的狀態(tài)。–宏觀層次 –微觀層次–監(jiān)管層次宏觀層次n 宏觀層次：衡量宏觀審慎監(jiān)督是否到位，包括：–FSIs（金融穩(wěn)健指標）–壓力測試FSIsn FSIs是 IMF有關(guān)部門于 2023年 6月提出的評估金融體系脆弱性及承受損失的能力的金融穩(wěn)健性指標體系。(五 )金融穩(wěn)定評價報告n 根據(jù)對各地金融機構(gòu)的評級和預(yù)警情況的綜合，形成金融穩(wěn)定評估報告，并報送總行、其他金融監(jiān)督機構(gòu)和地方政府。n （三）負責反洗錢的資金監(jiān)測n 及時發(fā)現(xiàn)洗錢行為是打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。4. 金融穩(wěn)定評估指標體系的作用是什么？它從哪幾方面對金融穩(wěn)定性進行評估5. 試述中央銀行關(guān)注金融穩(wěn)定并將其作為自己的重要職責之一的原因。（三）洗錢的主要方式n 洗錢的最常見方式：–利用金融機構(gòu)–利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)進行保密的限制–通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式–通過市場的商品交易活動–其他洗錢方式二、中央銀行在反洗錢工作中的職責n 不是所有國家的中央銀行都承擔著反洗錢的職責n 在我國，中央銀行和國家外匯管理局承擔了主要的反洗錢職能– 制定反洗錢規(guī)則的職能– 對金融反洗錢的行政管理職能– 負責反洗錢的資金監(jiān)測（一）制定反洗錢規(guī)則的職能n 中國人民銀行作為國務(wù)院組成部門，通過部門規(guī)章及時制定有關(guān)反洗錢規(guī)章，來行使法律所賦予的制定反洗錢規(guī)則的職能。n 必須能夠反映轄內(nèi)經(jīng)濟運行狀況和景氣波動的基本態(tài)勢，對金融體系脆弱性進行監(jiān)測。n 完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融生態(tài)環(huán)境是維護金融穩(wěn)定的基本條件和重要保障。三、維護金融穩(wěn)定的框架和工具 n 近幾十年來，金融穩(wěn)定職能已普遍成為中央銀行的主要職能之一。n 壓力測試泛指分析銀行承擔各類沖擊能力的方法。– 在危機的處置過程中 , 一是要科學判斷系統(tǒng)性風險 , 二是要避免濫用央行 “ 最后貸款人 ” 角色。n 可疑交易報告– 指向反洗錢主管部門進行報告金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常的情形，或與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符的資金交易的制度。n 在美國，金融機構(gòu)所承擔的交易報告義務(wù)包括 4類：– 貨幣（即現(xiàn)金）交易報告制度（ CRT）– 貨幣或者金融票據(jù)國際轉(zhuǎn)移報告（ CMIR）– 外國銀行和海外金融賬戶報告（ FBAR）– 可疑交易報告（ SAR）n 一般來說，可疑資金交易報告包括四個部分的內(nèi)容：– 一是涉及可疑交易者的個人資料或公司資料– 二是可疑活動的具體情況– 三是判斷為可疑交易的原因– 四是客戶的解釋n 英國反洗錢措施有自己的明顯特點，它實行的是基于對交易真實性懷疑的可疑交易報告制度n 英國的這種可疑交易報告模式與美國的大額交易報告模式相比，有著一定的缺陷。– 削弱了國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展– 洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)營運風險– 洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險n 洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復雜化的特征。