王廣謙中央銀行學(xué)第三版第10章金融穩(wěn)定(參考版)
2025-03-03 12:46本頁面
【正文】 6. 中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的手段有哪些？7. 什么是洗錢？如何理解洗錢的危害？8. 簡單闡述反洗錢工作的關(guān)鍵。–2．保護(hù)了金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)（三）中國的反洗錢工作機(jī)制n 反洗錢工作可以分為采集、監(jiān)測分析和移交三個(gè)步驟n 目前中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)由兩部分組成：– 人民幣可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)– 外匯可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)關(guān)鍵詞匯 金融穩(wěn)定 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 金融穩(wěn)健性指標(biāo)體系（ FSIs） 金融穩(wěn)定評估（ FSAP）最后貸款人 洗錢 處置階段 離析階段 融合階段 大額和可疑交易報(bào)告制度 金融情報(bào)中心復(fù)習(xí)思考題1. 如何正確理解金融穩(wěn)定的含義？2. 如何理解金融穩(wěn)定的目標(biāo)及其意義？3. 試述如何對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測。n 根據(jù)此定義，金融情報(bào)中心具備了收集金融信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果、情報(bào)交流四項(xiàng)基本功能。n 在美國，金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的交易報(bào)告義務(wù)包括 4類：– 貨幣（即現(xiàn)金）交易報(bào)告制度（ CRT）– 貨幣或者金融票據(jù)國際轉(zhuǎn)移報(bào)告（ CMIR）– 外國銀行和海外金融賬戶報(bào)告（ FBAR）– 可疑交易報(bào)告（ SAR）n 一般來說，可疑資金交易報(bào)告包括四個(gè)部分的內(nèi)容：– 一是涉及可疑交易者的個(gè)人資料或公司資料– 二是可疑活動的具體情況– 三是判斷為可疑交易的原因– 四是客戶的解釋n 英國反洗錢措施有自己的明顯特點(diǎn)，它實(shí)行的是基于對交易真實(shí)性懷疑的可疑交易報(bào)告制度n 英國的這種可疑交易報(bào)告模式與美國的大額交易報(bào)告模式相比，有著一定的缺陷。n 可疑交易報(bào)告– 指向反洗錢主管部門進(jìn)行報(bào)告金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常的情形，或與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符的資金交易的制度。n 為承擔(dān)反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，中國人民銀行于 2023年 6月成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心n 其具體工作職責(zé)三、反洗錢工作機(jī)制n （一）大額和可疑交易制度n 大額和可疑交易報(bào)告制度– 指要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的金融交易信息報(bào)告給反洗錢主管部門的制度。n 《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，由中國人民銀行負(fù)責(zé)我國的反洗錢監(jiān)測工作。n 反洗錢局在反洗錢工作方面的具體職責(zé)n 通過金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門在反洗錢工作中的步調(diào)，共同推動金融行業(yè)的反洗錢工作。n 中國人民銀行制定的《反洗錢規(guī)定》、《人民幣報(bào)告辦法》和《外匯報(bào)告辦法》n 盡快制定和頒布針對證券和保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢規(guī)章，完善我國金融業(yè)的反洗錢管理制度。n 典型的洗錢過程通常被分為三個(gè)階段，– 處置階段（ Placement）– 離析階段（ Layering）– 融合階段（ Integration）n 每個(gè)階段都各有其目的及運(yùn)行模式，洗錢者有時(shí)交錯(cuò)運(yùn)用，以達(dá)到最終的清洗目的。n 歸納起來，洗錢有以下一般特征：– 獨(dú)立的刑事犯罪。– 削弱了國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展– 洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)– 洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)n 洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復(fù)雜化的特征。– 在危機(jī)的處置過程中 , 一是要科學(xué)判斷系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) , 二是要避免濫用央行 “ 最后貸款人 ” 角色。– 央行首先應(yīng)判
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