王廣謙中央銀行學(xué)第三版第10章金融穩(wěn)定(文件)
【正文】 面原因：– 作為法定的貨幣發(fā)行人，中央銀行有責(zé)任維護價格（幣值）穩(wěn)定– 管理并維護支付系統(tǒng)的職責(zé)使中央銀行必須確保社會交易運轉(zhuǎn)正常– 從維護穩(wěn)定的能力來看， “最后貸款人 ”地位決定了只有中央銀行才具有提供緊急流動性支持的能力，才有可能阻止金融不穩(wěn)定的發(fā)生或降低金融不穩(wěn)定的破壞性 n 金融穩(wěn)定與中央銀行的貨幣政策目標 、 “最后貸款人 ”地位以及金融監(jiān)管密切相關(guān)。– 在危機的處置過程中 , 一是要科學(xué)判斷系統(tǒng)性風(fēng)險 , 二是要避免濫用央行 “ 最后貸款人 ” 角色。n 歸納起來，洗錢有以下一般特征：– 獨立的刑事犯罪。n 中國人民銀行制定的《反洗錢規(guī)定》、《人民幣報告辦法》和《外匯報告辦法》n 盡快制定和頒布針對證券和保險行業(yè)的反洗錢規(guī)章，完善我國金融業(yè)的反洗錢管理制度。n 《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，由中國人民銀行負責(zé)我國的反洗錢監(jiān)測工作。n 可疑交易報告– 指向反洗錢主管部門進行報告金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常的情形，或與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符的資金交易的制度。n 根據(jù)此定義，金融情報中心具備了收集金融信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果、情報交流四項基本功能。6. 中央銀行維護金融穩(wěn)定的手段有哪些？7. 什么是洗錢？如何理解洗錢的危害？8. 簡單闡述反洗錢工作的關(guān)鍵。–2．保護了金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)（三）中國的反洗錢工作機制n 反洗錢工作可以分為采集、監(jiān)測分析和移交三個步驟n 目前中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)由兩部分組成：– 人民幣可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)– 外匯可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)關(guān)鍵詞匯 金融穩(wěn)定 金融風(fēng)險監(jiān)測 金融穩(wěn)健性指標體系（ FSIs） 金融穩(wěn)定評估（ FSAP）最后貸款人 洗錢 處置階段 離析階段 融合階段 大額和可疑交易報告制度 金融情報中心復(fù)習(xí)思考題1. 如何正確理解金融穩(wěn)定的含義？2. 如何理解金融穩(wěn)定的目標及其意義？3. 試述如何對金融風(fēng)險進行監(jiān)測。n 在美國，金融機構(gòu)所承擔(dān)的交易報告義務(wù)包括 4類：– 貨幣（即現(xiàn)金）交易報告制度（ CRT）– 貨幣或者金融票據(jù)國際轉(zhuǎn)移報告（ CMIR）– 外國銀行和海外金融賬戶報告（ FBAR）– 可疑交易報告（ SAR）n 一般來說，可疑資金交易報告包括四個部分的內(nèi)容：– 一是涉及可疑交易者的個人資料或公司資料– 二是可疑活動的具體情況– 三是判斷為可疑交易的原因– 四是客戶的解釋n 英國反洗錢措施有自己的明顯特點，它實行的是基于對交易真實性懷疑的可疑交易報告制度n 英國的這種可疑交易報告模式與美國的大額交易報告模式相比，有著一定的缺陷。n 為承擔(dān)反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，中國人民銀行于 2023年 6月成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心n 其具體工作職責(zé)三、反洗錢工作機制n （一）大額和可疑交易制度n 大額和可疑交易報告制度– 指要求金融機構(gòu)應(yīng)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的金融交易信息報告給反洗錢主管部門的制度。n 反洗錢局在反洗錢工作方面的具體職責(zé)n 通過金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)調(diào)機制，協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門在反洗錢工作中的步調(diào)，共同推動金融行業(yè)的反洗錢工作。n 典型的洗錢過程通常被分為三個階段，– 處置階段（ Placement）– 離析階段（ Layering）– 融合階段（ In
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