【正文】 n 目前世界通行的反洗錢交易報告制度主要有兩種形式– 以美國、澳大利亞等國為代表的大額和可疑交易報告制度– 以英國為代表的可疑交易報告制度。第四節(jié) 反洗錢一、洗錢概述 （一）洗錢的含義與特征n 所謂洗錢（ Money Laundering），是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。n 主要目的– 評估銀行機構面臨的主要風險和測試由于宏觀經(jīng)濟變量出現(xiàn)不利的變動對銀行造成的脆弱性。n 中國人民銀行遵循以下框架維護金融穩(wěn)定 :n 在中國人民銀行金融穩(wěn)定維護框架中，維護金融穩(wěn)定分為三個層面 :– 監(jiān)測和分析金融風險– 評估和判斷金融穩(wěn)定形勢– 采取預防、救助和處置措施及推動金融改革n 維護金融穩(wěn)定需要有效的政策、工具和制度。n 金融生態(tài)環(huán)境從狹義上講，是指金融基礎設施及其運行狀況；從廣義上講，是指金融體系運行的外部環(huán)境，是影響金融體系生存發(fā)展的各種因素的總和。n 指標體系包含的指標應能夠全部或部分體現(xiàn)規(guī)范性、重要性、可靠性、可操作性、綜合性、計量上的充分性等特點，以保證各個指標能夠統(tǒng)一規(guī)范、準確及時、科學嚴謹、實事求是地反映實際情況。n 典型的洗錢過程通常被分為三個階段，– 處置階段（ Placement）– 離析階段（ Layering）– 融合階段（ Integration）n 每個階段都各有其目的及運行模式，洗錢者有時交錯運用，以達到最終的清洗目的。–2．保護了金融機構客戶的隱私權（三）中國的反洗錢工作機制n 反洗錢工作可以分為采集、監(jiān)測分析和移交三個步驟n 目前中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)由兩部分組成：– 人民幣可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)– 外匯可疑交易監(jiān)測分析系統(tǒng)關鍵詞匯 金融穩(wěn)定 金融風險監(jiān)測 金融穩(wěn)健性指標體系（ FSIs） 金融穩(wěn)定評估（ FSAP）最后貸款人 洗錢 處置階段 離析階段 融合階段 大額和可疑交易報告制度 金融情報中心復習思考題1. 如何正確理解金融穩(wěn)定的含義？2. 如何理解金融穩(wěn)定的目標及其意義？3. 試述如何對金融風險進行監(jiān)測。n 《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，由中國人民銀行負責我國的反洗錢監(jiān)測工作。第三節(jié) 央行維護金融穩(wěn)定的職能與手段一、中央銀行維持金融穩(wěn)定的職能n 中央銀行保持金融穩(wěn)定具有重要的意義– 價格穩(wěn)定是實體經(jīng)濟正常運作的必要條件– 支付系統(tǒng)安全確保交易可以正常進行，良好的支付體系還是分散化的市場經(jīng)濟所必需的條件– 中介職能的正常發(fā)揮是將資本配置到投資項目的必經(jīng)之路– 提供降低風險的機會不僅對機構而且對個人也非常重要，沒有這種多元化或分散風險的可能性，許多投資項目不可能進行n 中央銀行關注金融穩(wěn)定有以下幾方面原因：– 作為法定的貨幣發(fā)行人，中央銀行有責任維護價格（幣值）穩(wěn)定– 管理并維護支付系統(tǒng)的職責使中央銀行必須確保社會交易運轉正常– 從維護穩(wěn)定的能力來看， “最后貸款人 ”地位決定了只有中央銀行才具有提供緊急流動性支持的能力，才有可能阻止金融不穩(wěn)定的發(fā)生或降低金融不穩(wěn)定的破壞性 n 金融穩(wěn)定與中央銀行的貨幣政策目標 、 “最后貸款人 ”地位以及金融監(jiān)管密切相關。n 核心指標 (core sets) – FSI核心集的統(tǒng)計內(nèi)容和各項指標是目前 IMF構建金融穩(wěn)健性評價體系