【正文】 帳戶，一個(gè)是儲蓄帳戶可獲得利息，一個(gè)是支票帳戶可獲得使用支票的便利 ? 存戶可通過電話將其存在儲蓄帳戶上的存款隨時(shí)轉(zhuǎn)到活期存款帳戶上 ? 意義：規(guī)避了商業(yè)銀行不準(zhǔn)向支票存款支付利息的管制 （一）活期存款（ 9） ? （ 5）自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶 ? 存戶可同時(shí)在開戶銀行開設(shè)兩個(gè)帳戶：即儲蓄帳戶和支票存款帳戶。 2023年 3月 下午 4時(shí) 39分 :39March 4, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 16:39:1916:39:1916:39Saturday, March 4, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 4時(shí) 39分 19秒 下午 4時(shí) 39分 16:39: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 16:39:1916:39:1916:39Saturday, March 4, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。支票存款帳戶只須保持 1 美元的余額，客戶可以開出超過 1美元的支票 ? 銀行收到存戶開出的支票需要付款時(shí)，可隨時(shí)將支付款項(xiàng)從儲蓄帳戶上轉(zhuǎn)到活期存款帳戶上，自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，及時(shí)支付票上的款項(xiàng) ? 意義：銀行規(guī)避了活期存款法定準(zhǔn)備金率的管制；節(jié)約了客戶的電話費(fèi)用，更加方便客戶 （一）活期存款（ 10） ? （ 6）協(xié)定帳戶 —— 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)的創(chuàng)新形式 ? 基本內(nèi)容：銀行與客戶達(dá)成一種協(xié)議，客戶授權(quán)銀行將款項(xiàng)存在活期帳戶、可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶或貨幣市場存款帳戶中的任何一個(gè)帳戶上 ? 對活期存款帳戶或可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶一般規(guī)定一個(gè)最低余額： ? 超過最低余額的款項(xiàng)由銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)入同一客戶的貨幣市場存款帳戶上，以便取得較高的利息 ? 若不足于最低余額，銀行可自動(dòng)將貨幣市場存款帳戶的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入活期存款帳戶或可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶，以彌補(bǔ)最低余額 （二）定期存款（ 1） ? 定期存款是客戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款 ? 特點(diǎn)：期限較長、存期穩(wěn)定，流動(dòng)性小 ? 主要種類：可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓存單、存折 ? 各種類型的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CD）：如可變利率的 CD，零息票 CD，基本收益 CD等 ? 在存款中的比重： 1960 年為 18%， 1991年為62% （二）定期存款（ 2） ? 1．定期存款對商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊意義 ? （ 1）是銀行穩(wěn)定的資金來源 ? （ 2）定期存款因穩(wěn)定性好于活期存款，其存款準(zhǔn)備金率要低一些，因此其資金利用率高于活期存款 ? （ 3）營業(yè)成本低于活期存款 （二）定期存款（ 3） ? 2．定期存款的種類 ? （ 1）傳統(tǒng)存單式定期存款（ 10萬美元以下），存期確定、利率確定的定期存單 ? 處理方式： ? 到期提取者，可提取本金并獲得存單規(guī)定的利息 ? 到期不提取者，銀行對過期的時(shí)間不支付利息，但可約定轉(zhuǎn)存 ? 提前提取者，存款人要接受很高的罰款 ? 可作為抵押品，但不可以轉(zhuǎn)讓 （二）定期存款（ 4） ? （ 2）貨幣市場存單，期限為 6 個(gè)月，利率為浮動(dòng)利率。 2023年 3月 4日星期六 4時(shí) 39分 19秒 16:39:194 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 4日星期六 4時(shí) 39分 19秒 16:39:194 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :39:1916:39Mar234Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。最低面值為 10 000美元，不可轉(zhuǎn)讓 ? （ 3）可轉(zhuǎn)讓定期存單，指按某一固定期限和利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票證 ? 兩種類型： ? 浮動(dòng)利率可轉(zhuǎn)讓定期存單，利率按前一個(gè)月 1 年期國庫券的收益率的 70%計(jì)算，最小面值為 500元，投資者的收益若小于 1000美元，可免交利息所得稅 ? 10萬美元以上的定期存單，主要購買對象是企業(yè)，利率不受管制，存單可以轉(zhuǎn)讓 （二）定期存款（ 5） ? 意義： ? 一是可有效地吸收存款，解決資金來源和競爭力的問題 ? 二是其穩(wěn)定性比一般的定期存款要好，成為銀行從事期限較長、收益較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來源 ? 三是發(fā)行可轉(zhuǎn)讓定期存單不必繳付存款準(zhǔn)備金 （三）儲蓄存款（ 1） ? 西方國家儲蓄的含義： ? S = Y－ C ? 現(xiàn)金 ? 內(nèi) 銀行存款 ? 容 有價(jià)證券駕駛員試題 科目一考試 2023駕照考試科目一 ? 股票及公司債券 ? 各種保險(xiǎn)（財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等） （三）儲蓄存款（ 2） ? 1．零續(xù)定期儲蓄存款：多次存入、期限在半年以上， 5 年以內(nèi)的儲蓄存款 ? 特點(diǎn)： ? ? （ 2）期滿前 3 個(gè)月為“擱置期”，既不能存，也不能取 ? （ 3）存款利率采用定期利率計(jì)算 ? 適應(yīng)群體：收入高但不穩(wěn)定的客戶，如自由職業(yè)者 （三）儲蓄存款（ 3） ? 2．聯(lián)立定期儲蓄 ? 規(guī)定在一本存折上可存入多筆定期存款，有最低余額要求（要求較低） ? 每到年末，銀行自動(dòng)將存滿 1 年的各筆存款匯集成一個(gè)大數(shù)，不滿 1 年的則到第二年再匯總 ? 特點(diǎn)：結(jié)合了整存整取和零存整取的優(yōu)點(diǎn) （三）儲蓄存款（ 4） ? 3．指數(shù)存款證 ? 定期儲蓄存款的利率與物價(jià)上漲指數(shù)掛鉤的定期儲蓄存款工具，即名義利率隨物價(jià)指數(shù)的升降而變化的一種定期儲蓄形式，目的是保證實(shí)際利率不因通貨膨脹的影響而下降 ? 4．特種儲蓄存款 ? 針對客戶某種特殊需要而設(shè)立的存款工具，種類多，方式靈活 ? 如養(yǎng)老金儲蓄、團(tuán)體儲蓄、存貸聯(lián)合儲蓄等等 （四）非存款性借款（ 1） ? 1．短期借入款的主要渠道： （ 1）同業(yè)借款，金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于調(diào)劑準(zhǔn)備金頭寸 （ 2）向中央銀行借款，主要形式有再貸款與再貼現(xiàn) 目的： ? 一是用于銀行調(diào)劑頭寸、補(bǔ)充準(zhǔn)備金不足和資產(chǎn)的