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正文內(nèi)容

國(guó)際金融信用市場(chǎng)的變化與監(jiān)管法(留存版)

  

【正文】 化主要有四個(gè)方面:非中介化,電子化,大型化和全球化?! ≡趥鹘y(tǒng)的金融“中介化”時(shí)代,銀行從存款人或儲(chǔ)蓄客戶(hù)手中獲得資金,進(jìn)入存款帳戶(hù)。此外,亞州的“小老虎”,即韓國(guó),泰國(guó),馬來(lái)西亞和印度尼西亞等國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也不示弱,紛紛宣布對(duì)外開(kāi)放金融市場(chǎng)。由于這些高科技設(shè)備武裝了公司與金融機(jī)構(gòu),使得更多的公司與金融機(jī)構(gòu)有能力參與國(guó)際金融市場(chǎng)活動(dòng)。新的監(jiān)管與被監(jiān)管者之間的關(guān)系與力量對(duì)比,促使我們必須對(duì)傳統(tǒng)的法律與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行新的考慮:如何加強(qiáng)立法,如何加強(qiáng)管理?  總之,現(xiàn)代國(guó)際金融交易的方法與模式都發(fā)生了新的變化,但是,傳統(tǒng)的法律與監(jiān)管方式還沒(méi)有變化。這些國(guó)家剛剛開(kāi)放本地資本市場(chǎng),對(duì)國(guó)際金融交易的監(jiān)管缺乏經(jīng)驗(yàn),在法律與監(jiān)管人員素質(zhì)上對(duì)國(guó)際金融交易的監(jiān)管,還有較多的困難。相比之下,計(jì)算機(jī)等設(shè)備的成本越來(lái)越便宜。這種轉(zhuǎn)向也加速了金融市場(chǎng)的全球化。在金融“中介化”時(shí)代的法律規(guī)范是相當(dāng)嚴(yán)密的, 從“商業(yè)銀行法”到“金融服務(wù)法”,以及傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)監(jiān)管的法律,監(jiān)管“中介化”的過(guò)程中是比較有力的?,F(xiàn)在這樣小規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)沒(méi)有了?! 鹘y(tǒng)上的金融交易還有一個(gè)顯著的特點(diǎn),就是“人工化”。特別還有禁止商業(yè)銀行從事“非銀行金融業(yè)務(wù)的限制”?! ≈两襁€沒(méi)有一種金融交易的雙方超出合同形式,而采用“非契約”的形式來(lái)完成金融交易的先例。信用系統(tǒng)包括下列一些內(nèi)容:第一,一個(gè)國(guó)家內(nèi)部的大公司與金融機(jī)構(gòu)的信用關(guān)系。如果某一合同發(fā)生違約,金融信用系統(tǒng)就會(huì)發(fā)生微小的問(wèn)題。不象在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域,有許多國(guó)際多邊的規(guī)范,如“關(guān)稅與貿(mào)易總協(xié)定”,現(xiàn)在叫“世界貿(mào)易組織協(xié)議”。擔(dān)心計(jì)算機(jī)會(huì)代替了他們的工作?!  胺侵薪榛睂?duì)法律與監(jiān)管的挑戰(zhàn)比較大。 銀行再采用借款合同的方式,將資金借給公司使用。當(dāng)?shù)卣紝⒈編抛杂苫⑶议_(kāi)放本地的資本市場(chǎng),讓外國(guó)公司自由進(jìn)入本國(guó)的資本市場(chǎng)進(jìn)行交易?! ∶鎸?duì)金融電子化的發(fā)展,法律與監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其手段都沒(méi)有這么快的跟進(jìn)。法律與監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于新的金融市場(chǎng)中交易行為的監(jiān)管往往無(wú)從下手或監(jiān)管不利。這些亞洲國(guó)家的法律制度不十分健全,金融管理也不嚴(yán)格。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,生活水平提高,工資必然上漲,人工成本將越來(lái)越貴。于是越來(lái)越多的公司和金融機(jī)構(gòu),包括政府部門(mén)都轉(zhuǎn)向了國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)行融資。從各種汽車(chē)貸款到名目繁多的信用卡,從租賃生產(chǎn)線的應(yīng)收帳款到農(nóng)副產(chǎn)品的應(yīng)收帳債券,就連銀行的貸款也被證券化,再向投資者出售。1979年我國(guó)的城市信用社出現(xiàn)的時(shí)候,注冊(cè)資本只要10萬(wàn)元人民幣。 但是,基金組織卻沒(méi)有對(duì)日常金融交易的法律與監(jiān)管。 法律也集中監(jiān)管銀行的行為,于是有了“對(duì)關(guān)系人貸款的限制”,“對(duì)同一借款人的限
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