【正文】 代 客 境 外 理 財(cái) 產(chǎn) 品產(chǎn)品說明書2022年 10月2 / 26 重要提示：產(chǎn)品管理人保證《產(chǎn)品說明書》的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確，但并不表明投資于本產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)。「元」 指人民幣元。 「銷售機(jī)構(gòu)」 指產(chǎn)品管理人機(jī)構(gòu)。投資管理人會(huì)依照有關(guān)法律、法規(guī)和體現(xiàn)于產(chǎn)品管理人和境外投資管理人合同(“管理協(xié)議”)的規(guī)定，本著謹(jǐn)慎的原則合理慎重地管理產(chǎn)品資產(chǎn)。 托管業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行重點(diǎn)發(fā)展的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品之一。募集對(duì)象為中華人民共和國(guó)境內(nèi)的個(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者（法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)定禁止購(gòu)買者除外） 。 份額的申購(gòu)、贖回產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回自產(chǎn)品生效后 3個(gè)月開始辦理。申購(gòu)采用全額繳款方式，若申購(gòu)不成功或無效，產(chǎn)品管理人或產(chǎn)品管理人指定的銷售機(jī)構(gòu)將投資人已繳付的申購(gòu)款項(xiàng)本金退還給投資人。 申購(gòu)、贖回的注冊(cè)登記 經(jīng)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)同意，產(chǎn)品投資者提出的申購(gòu)和贖回申請(qǐng)，在產(chǎn)品管理人規(guī)定的時(shí)間之前可以撤銷。 如發(fā)生上述拒絕申購(gòu)的情形，被拒絕的申購(gòu)款項(xiàng)應(yīng)全額退還投資人。本產(chǎn)品管理人將依據(jù)基金的歷史業(yè)績(jī)、基金規(guī)模等選擇所投資的基金。本產(chǎn)品生效后，每周對(duì)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)進(jìn)行估值。 除法律、法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定，否則產(chǎn)品生效不滿三個(gè)月，收益可不分配。 產(chǎn)品管理人、境外投資管理人和產(chǎn)品托管人因未履行或未完全履行義務(wù)導(dǎo)致的費(fèi)用支出或產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的損失，以及處理與產(chǎn)品運(yùn)作無關(guān)的事項(xiàng)發(fā)生的費(fèi)用等不列入產(chǎn)品費(fèi)用。 在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，任何公共媒體中出現(xiàn)的或者在市場(chǎng)上流傳的消息可能對(duì)產(chǎn)品份額價(jià)格產(chǎn)生誤導(dǎo)性影響或者引起較大波動(dòng)的，產(chǎn)品管理人、境外投資管理人或產(chǎn)品托管人知悉后應(yīng)當(dāng)立即對(duì)該消息進(jìn)行公開澄清。此等經(jīng)濟(jì)及政治風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)與新興市場(chǎng)表現(xiàn)相關(guān)的衍生工具及證券的價(jià)值造成重大不利影響。 產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)未按前款（1）至（3）項(xiàng)規(guī)定清償前，不分配給產(chǎn)品份額持有人。（6）政治、經(jīng)濟(jì)及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)－所有金融市場(chǎng)可能因政治、經(jīng)濟(jì)及社會(huì)情況出現(xiàn)轉(zhuǎn)變而蒙受不利影響。 （1）產(chǎn)品年度報(bào)告 產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)在每年結(jié)束之日起九十日內(nèi)，編制完成產(chǎn)品年度報(bào)告，向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，并將年度報(bào)告正文登載于中國(guó)工商銀行網(wǎng)站上。 在通常情況下，產(chǎn)品托管費(fèi)按前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的 %年費(fèi)率計(jì)提。但產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）和產(chǎn)品托管人應(yīng)當(dāng)積極采取必要的措施消除由此造成的影響。 產(chǎn)品管理人、境外投資管理人、產(chǎn)品托管人以其自有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)自身相應(yīng)的法律責(zé)任，其債權(quán)人不得對(duì)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)行使請(qǐng)求凍結(jié)、扣押或其它權(quán)利。 美元投資共包括兩大類資產(chǎn)：股票型開放式基金、債券型開放式基金及現(xiàn)金類資產(chǎn)，具體如下： 1）股票型開放式基金： 以亞洲或新興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)的股票市場(chǎng)為主要投資對(duì)象且在香港證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)注冊(cè)的開放式基金。產(chǎn)品收益分派在扣除產(chǎn)品適用之費(fèi)用后,產(chǎn)品在每一年之收益(即產(chǎn)品投資的基金分紅、銀行存款利息)的最少 85%將分派予產(chǎn)品之投資人；本產(chǎn)品收益分配方式為現(xiàn)金分紅。 產(chǎn)品贖回金額的計(jì)算如下:? 贖回總額＝贖回份數(shù)T 日產(chǎn)品份額凈值? 贖回費(fèi)用＝贖回總額贖回費(fèi)率? 贖回金額＝贖回總額－贖回費(fèi)用14 / 26? 贖回金額保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五入。投資人在提交申購(gòu)申請(qǐng)時(shí)，須按銷售機(jī)構(gòu)規(guī)定的方式備足申購(gòu)資金。多筆認(rèn)購(gòu)時(shí)，按上述公式進(jìn)行逐筆計(jì)算。認(rèn)購(gòu)的時(shí)間為 2022年 10月 15日至 2022年 10月 22日。（5）香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)規(guī)定的其它職責(zé)。 本產(chǎn)品管理人承諾加強(qiáng)人員管理，強(qiáng)化職業(yè)操守，督促和約束員工遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及行業(yè)規(guī)范，誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)，不得將產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)用于以下投資或活動(dòng)： （1）向他人貸款或者提供擔(dān)保； （2）從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資； （3）買賣其它產(chǎn)品份額，但是另有規(guī)定的除外； （4）從事內(nèi)幕交易、操縱價(jià)格及其它不正當(dāng)?shù)慕灰谆顒?dòng)； （5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其它活動(dòng)。 「投資封閉期」 指產(chǎn)品生效日至首次開放日之間的期限「工作日」 任何一個(gè)北京、香港及紐約的商業(yè)銀行開門營(yíng)業(yè)的日子（不包括星期六及星期日） 。本產(chǎn)品管理人沒有委托或授權(quán)任何其它人提供未在本產(chǎn)品說明書中載明的信息，或?qū)Ρ井a(chǎn)品說明書作任何解釋或者說明。概要本產(chǎn)品根據(jù) 2022年 6月 28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于中國(guó)工商銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的批復(fù)》 （銀監(jiān)復(fù)[ 2022 ]195 號(hào)） ）的核準(zhǔn)募集?！缸?cè)登記業(yè)務(wù)」 指本產(chǎn)品登記、存管、清算和交收業(yè)務(wù)，具體內(nèi)容包括投資人產(chǎn)品賬戶管理、產(chǎn)品份額注冊(cè)登記、清算及產(chǎn)品交易確認(rèn)、發(fā)放紅利、建立并保管產(chǎn)品份額持有人名冊(cè)等。 「產(chǎn)品資產(chǎn)凈值」 指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去產(chǎn)品負(fù)債后的價(jià)值。本產(chǎn)品為產(chǎn)品管理人發(fā)起而非境外投資管理人所發(fā)起。最新信評(píng)如下(2022年 5月 4日) :9 / 26長(zhǎng)期 短期惠譽(yù)/Fitch Ratings A F1穆迪/Moody’s Aa3 P1標(biāo)普/Standard amp。若投資人的認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)被確認(rèn)為無效，產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)將投資人已支付的認(rèn)購(gòu)金額本金退還投資人。 。本產(chǎn)品申購(gòu)費(fèi)率按申購(gòu)金額采用遞減比例費(fèi)率，具體費(fèi)率如下：申購(gòu)金額（金額單位為人民幣） 申購(gòu)費(fèi)率申購(gòu)金額 100 萬元 %100萬元≤ 申購(gòu)金額 500 萬元 %申購(gòu)金額 ≥500 萬元 每筆 1000元13 / 26申購(gòu)份額的計(jì)算方法如下：申購(gòu)費(fèi)用＝申購(gòu)金額申購(gòu)費(fèi)率凈申購(gòu)金額＝申購(gòu)金額－申購(gòu)費(fèi)用申購(gòu)份數(shù)＝凈申購(gòu)金額/T 日產(chǎn)品份額凈值申購(gòu)份數(shù)保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五入。 出現(xiàn)巨額贖回時(shí)，產(chǎn)品管理人可以根據(jù)本產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合狀況決定接受全額贖回或部分延期贖回。 暫停期間結(jié)束，產(chǎn)品重新開放時(shí)，產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)公告最新的產(chǎn)品份額凈值。 投資限制除按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其它適用法律法規(guī)不時(shí)放寬或增加限制而相應(yīng)調(diào)整, 以下投資限制及指引將適用于本產(chǎn)品： 85%； 15%； 現(xiàn)超出，這種情況不視為產(chǎn)品管理人違規(guī)，但產(chǎn)品管理人必須在合理期限內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，使之符合投資指引要求。產(chǎn)品份額凈值由產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）完成估值后，將估值結(jié)果以書面形式報(bào)給產(chǎn)品托管人，產(chǎn)品托管人按《產(chǎn)品說明書》規(guī)定的估值方法、時(shí)間、程序進(jìn)行復(fù)核，產(chǎn)品托管人復(fù)核無誤后簽章返回給產(chǎn)品管理人。 法律法規(guī)另有規(guī)定時(shí)從其規(guī)定。 21 / 26產(chǎn)品的信息披露 本產(chǎn)品的信息披露應(yīng)符合產(chǎn)品說明書的有關(guān)規(guī)定。（2）利率風(fēng)險(xiǎn)──本產(chǎn)品資產(chǎn)所投資的國(guó)家的利率有可能波動(dòng)。差錯(cuò)處理 本產(chǎn)品運(yùn)作過程中，如果由于產(chǎn)品管理人、境外投資管理人、產(chǎn)品托管人、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、銷售機(jī)構(gòu)或投資人自身的過錯(cuò)造成差錯(cuò)，導(dǎo)致其它當(dāng)事人遭受損失的，過錯(cuò)的責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)由于該差錯(cuò)遭受損失的當(dāng)事人給予賠償。 產(chǎn)品的終止與產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)的清算 （一）產(chǎn)品的終止 5億元人民幣時(shí)，管理人有權(quán)宣布終止本產(chǎn)品； 。（3）匯率風(fēng)險(xiǎn)──以貨幣價(jià)格變動(dòng)引起的投資價(jià)值的變化將使投資者蒙受匯率風(fēng)險(xiǎn)。 （一）產(chǎn)品募集信息披露 產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)在正式辦理產(chǎn)品份額認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)前，將產(chǎn)品說明書在中國(guó)工商銀行網(wǎng)站上公布。 在通常情況下，產(chǎn)品管理費(fèi)和投資管理費(fèi)按前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的 %年費(fèi)率計(jì)提。產(chǎn)品份額凈值的計(jì)算，精確到，小數(shù)點(diǎn)第五位四舍五入。本產(chǎn)品產(chǎn)品資產(chǎn)凈值是指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去負(fù)債后的價(jià)值。 如果發(fā)生暫停的時(shí)間超過 1天，產(chǎn)品管理人應(yīng)提前 1個(gè)工作日進(jìn)行重新開放申購(gòu)或贖回的公告，并在重新開放申購(gòu)或贖回日公告最新的產(chǎn)品份額凈值。當(dāng)產(chǎn)品管理人認(rèn)為兌付投資人的贖回申請(qǐng)有困難，或認(rèn)為兌付投資人的贖回申請(qǐng)進(jìn)行的資產(chǎn)變現(xiàn)可能使產(chǎn)品資產(chǎn)凈值發(fā)生較大波動(dòng)時(shí)，產(chǎn)品管理人在當(dāng)日接受贖回比例不低于上一日產(chǎn)品總份額 10％的前提下，對(duì)其余贖回申請(qǐng)延期辦理。在發(fā)生巨額贖回時(shí)，贖回款項(xiàng)的支付辦法按本產(chǎn)品說明書有關(guān)規(guī)定處理。 本產(chǎn)品采用金額申購(gòu)、份額贖回原則，即申購(gòu)以金額申請(qǐng)，贖回以份額申請(qǐng)。募集資金利息在產(chǎn)品募集期結(jié)束時(shí)歸入投資人認(rèn)購(gòu)金額中，折合成投資人所認(rèn)購(gòu)的產(chǎn)品份額。在托管業(yè)務(wù)方面，中銀香港為超過五十七萬零售與工商客戶提供一站式的證券托管服務(wù)，對(duì)服務(wù)國(guó)內(nèi)企業(yè)及機(jī)構(gòu)客戶(包括各類 QDII等)，亦素有經(jīng)驗(yàn)。產(chǎn)品說明書187。 產(chǎn)品管理人的內(nèi)部控制產(chǎn)品管理人內(nèi)部控制是指管理人董事會(huì)、高級(jí)管理層和各級(jí)工作人員共同實(shí)施的，為 實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。 「投資人」 指?jìng)€(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者或中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許購(gòu)買代客境外理財(cái)產(chǎn)品的其它投資者。 投資方向：本產(chǎn)品將募集而來的人民幣資金轉(zhuǎn)換成美元投資于開放式基金和貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品。 1 / 26目 錄緒言 ...............................................................................................................................................................3釋義 ...............................................................................................................................................................3產(chǎn)品管理人 ..................................................................................................................................................4境外投資管理人 ..........................................................................................................................................6產(chǎn)品托管人 ..................................................................................................................................................8相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu) ...........................................................................................................