【正文】 T+2工作日為投資人增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資人自 T+3工作日起在產(chǎn)品開放日有權(quán)贖回該部分產(chǎn)品份額。其計(jì)算公式為：計(jì)算日產(chǎn)品份額凈值=計(jì)算日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值/計(jì)算日產(chǎn)品總份額。例：假定某投資人在 T日（持有時(shí)間超過 1年但不到 2年）贖回 100,000份產(chǎn)品份額，則其獲得的贖回金額計(jì)算如下： 贖回份額 100,000 份 產(chǎn)品份額凈值 元 贖回總額 100,000=102,000 元贖回費(fèi)用 102,000%=306 元贖回凈額 102,000306=101,694 元T日的產(chǎn)品份額凈值在 T+1工作日計(jì)算，并在 T+2工作日內(nèi)公告。本產(chǎn)品贖回費(fèi)率按持有產(chǎn)品份額期限采用遞減比例費(fèi)率，具體費(fèi)率如下：持有產(chǎn)品份額期限 贖回費(fèi)率小于一年 %大于等于一年小于兩年 %大于等于兩年 0%產(chǎn)品管理人可以在不違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的前提下調(diào)整申購(gòu)費(fèi)率和贖回費(fèi)率，費(fèi)率如發(fā)生變更，產(chǎn)品管理人最遲應(yīng)提前三個(gè)工作日進(jìn)行公告。單筆贖回不得少于 1,，若某筆贖回將導(dǎo)致投資人的產(chǎn)品余額不足 10， 份時(shí)，產(chǎn)品管理人有權(quán)將投資人在該銷售機(jī)構(gòu)托管的產(chǎn)品剩余份額一次性全部贖回。在發(fā)生巨額贖回時(shí)，贖回款項(xiàng)的支付辦法按本產(chǎn)品說明書有關(guān)規(guī)定處理。本產(chǎn)品申購(gòu)費(fèi)率按申購(gòu)金額采用遞減比例費(fèi)率，具體費(fèi)率如下：申購(gòu)金額（金額單位為人民幣） 申購(gòu)費(fèi)率申購(gòu)金額 100 萬(wàn)元 %100萬(wàn)元≤ 申購(gòu)金額 500 萬(wàn)元 %申購(gòu)金額 ≥500 萬(wàn)元 每筆 1000元13 / 26申購(gòu)份額的計(jì)算方法如下：申購(gòu)費(fèi)用＝申購(gòu)金額申購(gòu)費(fèi)率凈申購(gòu)金額＝申購(gòu)金額－申購(gòu)費(fèi)用申購(gòu)份數(shù)＝凈申購(gòu)金額/T 日產(chǎn)品份額凈值申購(gòu)份數(shù)保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五入。法律法規(guī)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。投資人首次申購(gòu)單筆最低限額為人民幣 50,，追加申購(gòu)單筆最低限額為人民幣 1,。投資人可在 T+3工作日及之后到其提出申請(qǐng)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行成交查詢。投資人提交贖回申請(qǐng)時(shí)，其在銷售機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）必須有足夠的產(chǎn)品份額余額。申購(gòu)方式產(chǎn)品投資人必須根據(jù)產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)規(guī)定的手續(xù)，在開放日的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間提出申購(gòu)、贖回的申請(qǐng)。當(dāng)日的申購(gòu)、贖回申請(qǐng)可以在當(dāng)日交易結(jié)束時(shí)間前撤銷，在當(dāng)日的交易時(shí)間結(jié)束后不得撤銷。 本產(chǎn)品采用金額申購(gòu)、份額贖回原則，即申購(gòu)以金額申請(qǐng)，贖回以份額申請(qǐng)。 。條件成熟時(shí)，投資人還可通過產(chǎn)品管理人或者指定的產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)以電話或互聯(lián)網(wǎng)等其它電子交易方式進(jìn)行申購(gòu)、贖回。在確定申購(gòu)開始時(shí)間和贖回開始時(shí)間后，由產(chǎn)品管理人最遲應(yīng)在申購(gòu)、贖回開始日前 3個(gè)工作日進(jìn)行信息披露。若本產(chǎn)品不能生效，產(chǎn)品管理人應(yīng)承擔(dān)全部募集費(fèi)用，并將已募集資金連本帶息在募集期結(jié)束后 30天內(nèi)退還產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)人，利息按照中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣活期存款基準(zhǔn)利率計(jì)算。 舉例如下： 假設(shè)某投資者以 30萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)本產(chǎn)品，募集期發(fā)生的利息為 100元，則其可得到的份額數(shù)計(jì)算如下：認(rèn)購(gòu)費(fèi)用 300,000%=3,000本金凈認(rèn)購(gòu)金額 300,0003,000=297,000 本金認(rèn)購(gòu)份數(shù) 297,000/=297,000 份 利息認(rèn)購(gòu)份數(shù) 100/＝100 份 認(rèn)購(gòu)份數(shù) 297,000+100＝297,100 份 即：投資人投資 30萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)本產(chǎn)品，在此期間產(chǎn)生了 100元的利息，可獲得 297,100份產(chǎn)品份額。認(rèn)購(gòu)費(fèi)率11 / 26本產(chǎn)品按認(rèn)購(gòu)金額采用遞減比例費(fèi)率，具體認(rèn)購(gòu)費(fèi)率如下：認(rèn)購(gòu)金額（金額單位為人民幣） 認(rèn)購(gòu)費(fèi)率認(rèn)購(gòu)金額 100 萬(wàn)元 %100萬(wàn)元≤ 認(rèn)購(gòu)金額 500 萬(wàn)元 %認(rèn)購(gòu)金額 ≥500 萬(wàn)元 每筆 1000元認(rèn)購(gòu)份額的計(jì)算方法如下：認(rèn)購(gòu)費(fèi)用＝認(rèn)購(gòu)金額認(rèn)購(gòu)費(fèi)率 本金凈認(rèn)購(gòu)金額＝認(rèn)購(gòu)金額－認(rèn)購(gòu)費(fèi)用本金認(rèn)購(gòu)份數(shù)＝本金凈認(rèn)購(gòu)金額/產(chǎn)品份額面值 利息認(rèn)購(gòu)份額＝募集期利息/產(chǎn)品份額面值 認(rèn)購(gòu)份數(shù)=本金認(rèn)購(gòu)份數(shù)+利息認(rèn)購(gòu)份數(shù) 其中：認(rèn)購(gòu)份數(shù)保留至 ，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五入。產(chǎn)品生效前，投資人的認(rèn)購(gòu)款項(xiàng)只能存入銀行，不得動(dòng)用。募集資金利息在產(chǎn)品募集期結(jié)束時(shí)歸入投資人認(rèn)購(gòu)金額中，折合成投資人所認(rèn)購(gòu)的產(chǎn)品份額。若投資人的認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)被確認(rèn)為無效，產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)將投資人已支付的認(rèn)購(gòu)金額本金退還投資人。投資人可在本產(chǎn)品生效后到各銷售網(wǎng)點(diǎn)查詢最終成交確認(rèn)情況和認(rèn)購(gòu)的份額。產(chǎn)品代碼：830002本產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)方式與投資者在產(chǎn)品管理人認(rèn)購(gòu)其代銷的開放式基金相同即采取金額認(rèn)購(gòu)的方式。本產(chǎn)品將通過產(chǎn)品管理人各理財(cái)中心、理財(cái)工作室、開放式柜臺(tái)和對(duì)公柜臺(tái)募集。管理人根據(jù)市場(chǎng)情況需要可延長(zhǎng)份額發(fā)售的時(shí)間。 相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu) 產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)名稱：中國(guó)工商銀行股份有限公司住所：北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街 55號(hào)辦公地址：北京市西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街 55號(hào)法定代表人：姜建清公司網(wǎng)址：產(chǎn)品注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)名稱：工銀瑞信基金管理有限公司10 / 26住所：北京市東城區(qū)朝陽(yáng)門內(nèi)大街 188號(hào)鴻安國(guó)際商務(wù)大廈辦公地址：北京市東城區(qū)朝陽(yáng)門內(nèi)大街 188號(hào)鴻安國(guó)際商務(wù)大廈法定代表人：楊凱生公司網(wǎng)址：募集安排及認(rèn)購(gòu)方式產(chǎn)品運(yùn)作方式和類型：開放式，準(zhǔn)基金型理財(cái)產(chǎn)品募集期限：自產(chǎn)品份額開始發(fā)售之日起到產(chǎn)品份額發(fā)售結(jié)束之日止，最長(zhǎng)不超過 1個(gè)月。除配備專職的客戶經(jīng)理外，更特設(shè)為內(nèi)地客戶服務(wù)的專業(yè)隊(duì)伍，以提供同時(shí)區(qū)、同語(yǔ)言的高素質(zhì)服務(wù)。在托管業(yè)務(wù)方面，中銀香港為超過五十七萬(wàn)零售與工商客戶提供一站式的證券托管服務(wù)，對(duì)服務(wù)國(guó)內(nèi)企業(yè)及機(jī)構(gòu)客戶(包括各類 QDII等)，亦素有經(jīng)驗(yàn)。最新信評(píng)如下(2022年 5月 4日) :9 / 26長(zhǎng)期 短期惠譽(yù)/Fitch Ratings A F1穆迪/Moody’s Aa3 P1標(biāo)普/Standard amp。其控股公司中銀香港(控股)有限公司則于 2022年 2日在香港注冊(cè)成立，并于 2022年 7月 25日開始在香港聯(lián)合交易所主板上市，2022 年 12月 2日被納入為恒生指數(shù)成分股。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的托管銀行，目前中國(guó)銀行境內(nèi)托管業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)從最初的證券投資基金托管擴(kuò)大到社保基金、保險(xiǎn)資金、合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）境內(nèi)證券投資資金、企業(yè)年金、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托資金、券商理財(cái)計(jì)劃資金、產(chǎn)業(yè)投資基金、證券化資金、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）境外證券投資資金等各種資金托管業(yè)務(wù)，涵蓋了基金、社保、保險(xiǎn)、QFII、信托、證券、QDII、實(shí)業(yè)等各個(gè)領(lǐng)域。按核心資本計(jì)算，2022年中國(guó)銀行在《銀行家》雜志“世界1000 家大銀行”排名中列第十七位。 產(chǎn)品托管人 境內(nèi)托管代理人概況8 / 26 名稱：中國(guó)銀行股份有限公司 住所：中國(guó)北京復(fù)興門內(nèi)大街 1號(hào) 辦公地址：中國(guó)北京復(fù)興門內(nèi)大街 1號(hào) 法定代表人： 肖鋼 成立時(shí)間： 1983 年 10月 31日，變更注冊(cè)日期 2022年 8月 26日 組織形式：股份有限公司 存續(xù)期間：持續(xù)經(jīng)營(yíng)中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)主要金融服務(wù)提供商之一，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，旗下有中銀香港、中銀國(guó)際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)。（4）根據(jù)法律法規(guī)的要求,提供相關(guān)報(bào)告。（2）在符合投資目標(biāo)、限制及指引下作出買、賣、保留、交換或以其它方式處理投資。產(chǎn)品說明書187。本產(chǎn)品為產(chǎn)品管理人發(fā)起而非境外投資管理人所發(fā)起。在任何情況下，境外投資管理人、境外投資管理人的任何附屬機(jī)構(gòu)與投資人之間不存在直接的合同關(guān)系。任何投資限制或指引的偏離，若是由境外投資管理人所能控制以外的改變而引起的，將不被視作違反該等限制或指引，該等不能控制變量包括：（1）產(chǎn)品資產(chǎn)投資組合內(nèi)某部份資產(chǎn)的價(jià)格或價(jià)值純因市場(chǎng)活動(dòng)(包括匯率變化)而引致的變動(dòng)；（2）收取股權(quán)、花紅或資本性質(zhì)的收益；（3）任何某項(xiàng)投資的合并重組、轉(zhuǎn)換或交換或其它性質(zhì)或種類轉(zhuǎn)變的計(jì)劃或安排；（4）由于產(chǎn)品資產(chǎn)增加或減少而引起的變化；及（5）某發(fā)行人信貸評(píng)級(jí)的轉(zhuǎn)變，（6）但于任何上述限度及限制超逾期間內(nèi)，投資管理人將不作出任何可引起以上限度及限制進(jìn)一步超逾的投資。住所：香港中環(huán)干諾道中 8號(hào)遮打大廈 17樓辦公地址：香港中環(huán)干諾道中 8號(hào)遮打大廈 17樓成立時(shí)間：1993 年 3月 2日組織形式：股份有限公司存續(xù)期間：持續(xù)經(jīng)營(yíng)7 / 26產(chǎn)品管理人已委托富蘭克林鄧普頓投資(亞洲)有限公司為本產(chǎn)品資產(chǎn)的境外投資管理人，向產(chǎn)品管理人就產(chǎn)品資產(chǎn)提供全權(quán)資產(chǎn)管理服務(wù)。 產(chǎn)品管理人承諾： （1）依照有關(guān)法律、法規(guī)和產(chǎn)品說明書的規(guī)定，本著謹(jǐn)慎的原則為產(chǎn)品份額持有人謀取最大利益； （2）不利用職務(wù)之便為自己及其代理人、受雇人或任何第三人謀取利益； （3）不違反現(xiàn)行有效的有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定和產(chǎn)品說明書，泄漏在任職期間知悉的有關(guān)本產(chǎn)品的商業(yè)秘密、尚未依法公開的產(chǎn)品投資內(nèi)容、產(chǎn)品投資計(jì)劃等信息。 6 / 26本產(chǎn)品管理人承諾嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 、 《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》 、 《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》以及其它有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與外匯管理的相關(guān)規(guī)定，建立健全的內(nèi)部控制制度，采取有效措施，防止下列行為發(fā)生： （1）將其固有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于本產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資； （2）不公平地對(duì)待其管理的不同產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)； （3）利用產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)為產(chǎn)品份額持有人以外的第三人牟取利益； （4）向產(chǎn)品份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失； （5）法律法規(guī)或中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其它行為。內(nèi)部控制的原則（1）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行；（2）內(nèi)部控制應(yīng)滲透到管理人的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與；（3）任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力，應(yīng)職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約；（4）內(nèi)部控制的監(jiān)督評(píng)價(jià)職能應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制建設(shè)、內(nèi)部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會(huì)報(bào)告的渠道；（5）內(nèi)部控制措施應(yīng)與具體業(yè)務(wù)的規(guī)模、復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。 產(chǎn)品管理人的內(nèi)部控制產(chǎn)品管理人內(nèi)部控制是指管理人董事會(huì)、高級(jí)管理層和各級(jí)工作人員共同實(shí)施的，為 實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。 「產(chǎn)品資產(chǎn)凈值」 指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去產(chǎn)品負(fù)債后的價(jià)值。 「產(chǎn)品收益」 指產(chǎn)品投資所得利息、買賣證券價(jià)差、銀行存款利息及其它合法收入。 「開放日」 指為投資人辦理產(chǎn)品申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)的工作日，及亦須是 紐約交易所的交易日或盧森堡銀行全日辦公的日子（但如