【正文】 等,但中小企業(yè)往往這個(gè)時(shí)候處在企業(yè)的發(fā)展期,能夠給銀行提供用于抵押的固定資產(chǎn)不多,企業(yè)所提供的擔(dān)保物往往達(dá)不到銀行的要求,因此最終大多數(shù)中小企業(yè)還是不能得到銀行的貸款。金融機(jī)構(gòu)政策歧視。有的即使經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的貸款審批手續(xù)，取得了貸款，最有也會(huì)由于錯(cuò)失最佳投資機(jī)會(huì)而失去市場(chǎng)交易。政府在日常生活中應(yīng)該注意中小企業(yè)的發(fā)展，結(jié)合實(shí)際情況，制定支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，政府可以設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)一旦設(shè)立，中小企業(yè)在銀行融資上的信用問(wèn)題就會(huì)有所緩解，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)可以解決中小企業(yè)的信貸擔(dān)保問(wèn)題。確保防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行放款給中小企業(yè)，考慮中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)情況，適當(dāng)?shù)慕档头刨J時(shí)審批條件。中小企業(yè)應(yīng)該不斷優(yōu)化產(chǎn)品的質(zhì)量和提高企業(yè)的核心技術(shù)，不斷的深入發(fā)展產(chǎn)品，不斷提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，一個(gè)大的銀行貸款，主要是向大型企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)也提供短期貸款給中小企業(yè)。一起來(lái)解決中小企業(yè)的融資困境。small and medium sized enterprises in ChinaDu Jingjing(School of Economics School, Anyang Normal University, Anyang, 455002)第2頁(yè) Abstract: With the rapid development of China39。在論文的寫(xiě)作過(guò)程中，因本人經(jīng)驗(yàn)有限，論文的框架和體系在構(gòu)建上也有一定的不足，針對(duì)自身論文的問(wèn)題，我會(huì)多多研讀關(guān)于中國(guó)金融、中小企業(yè)融資的書(shū)籍，進(jìn)一步了解中小企業(yè)的融資難的應(yīng)對(duì)對(duì)策。中小企業(yè)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司是美國(guó)中小企業(yè)融資的一個(gè)重要途徑。（四）借鑒國(guó)外解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題對(duì)策美國(guó)和其他金融機(jī)構(gòu)的銀行對(duì)于中小企業(yè)的融資問(wèn)題來(lái)講，在資金支持方面，對(duì)中小企業(yè)的貸款方面的發(fā)展是比較成熟。提升中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。商業(yè)銀行應(yīng)多多了解中小企業(yè)，盡量建立為中小企業(yè)提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行多與中小企業(yè)客戶(hù)接觸，了解他們的融資需求。同時(shí)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行自身的貸款審批流程，結(jié)合中小企業(yè)本身貸款特點(diǎn)，積極改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，爭(zhēng)取在減少審批環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，高效率的給客戶(hù)提供貸款。第五章 解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對(duì)策及建議（一）政府應(yīng)該完善相應(yīng)的法律法規(guī)政策，給予中小企業(yè)政策上的支持政府在中小企業(yè)融資問(wèn)題中起著至關(guān)重要的作用，政府可以制定扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，制定支持中小企業(yè)融資難的政策及文件。中小企業(yè)從銀行取得貸款往往需要信貸審批程序。在中小企業(yè)在商業(yè)銀行的融資過(guò)程中，商業(yè)銀行首先會(huì)要求信貸企業(yè)的準(zhǔn)入條件，有的中小企業(yè)根本達(dá)不到。大多數(shù)的中小企業(yè)卻不能像大企業(yè)那樣享受稅收優(yōu)惠,只有在少數(shù)部分地區(qū)的政府有相應(yīng)的政策，對(duì)家庭式經(jīng)濟(jì)以及小微企業(yè)減輕財(cái)稅負(fù)擔(dān)?，F(xiàn)行的中小企業(yè)融資模式不能滿(mǎn)足中小企業(yè)的多元化需求。中小企業(yè)的貸款具有是貸款期限短、貸款資金少、貸款需求急、貸款頻率高等特點(diǎn)，銀行貸款給中小企業(yè)，出于對(duì)中小企業(yè)貸款特點(diǎn)考慮，銀行高頻率的貸款給中小企業(yè)，對(duì)銀行本身來(lái)講，也是增加了其貸款成本，銀行貸款成本增加，對(duì)于中小企業(yè)貸款條款上的表現(xiàn)來(lái)講就是，貸款利率一般上浮20%30%，為了取得貸款，中小企業(yè)無(wú)疑需要付出比大企業(yè)更高的成本。中小企業(yè)由于自身各種因素，中小經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，而且大多數(shù)生產(chǎn)加工企業(yè)和服務(wù)企業(yè)的一般流通。首先來(lái)探討一下中小企業(yè)的首要融資方式。包括民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)也成為了擴(kuò)大就業(yè)的主要渠道。關(guān)鍵詞：中國(guó)；中小企業(yè)；融資；困境；對(duì)策 一、緒論（一）本課題的研究背景 首先，了解中小企業(yè)的基本概念，即所謂的中小型企業(yè)，也被稱(chēng)為小型和中等規(guī)模的企業(yè)。就中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)的第一步，就在融資方面就受到了制約，要想使得中小企業(yè)在市場(chǎng)上更好的持續(xù)發(fā)展下去，更好的發(fā)揮在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用，國(guó)家、政府、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新審視中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，積極給予中小企業(yè)融資支持，提出各種有效應(yīng)對(duì)政策。根據(jù)有關(guān)資料，到2015年4月為止，我國(guó)的中小企業(yè)大約有4200多萬(wàn)戶(hù)，%，私營(yíng)企業(yè)達(dá)3800萬(wàn)戶(hù)，在工商局注冊(cè)登記的小企業(yè)數(shù)量460萬(wàn)戶(hù)個(gè)體。而中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)方式?jīng)Q定了，企業(yè)對(duì)資金的需求不僅僅在時(shí)間上不能確定，而且在企業(yè)在資金需求的數(shù)量也不能夠提前得知。一般情況下股票市場(chǎng)以國(guó)有的大型企業(yè)改革為宗旨，是重點(diǎn)支持大型國(guó)有企業(yè)上市的，讓這些企業(yè)通過(guò)企業(yè)上市進(jìn)行融資。中國(guó)的中小企業(yè)數(shù)量眾多，而且呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。也可以通過(guò)變賣(mài)自己企業(yè)的固定資產(chǎn)等方式來(lái)籌措資金。這一類(lèi)的政策性金融機(jī)構(gòu)正好可以在中小企業(yè)的融資過(guò)程中發(fā)揮良好的積極作用，從一定程度上解決了中小企業(yè)的融資問(wèn)題，有助于一些創(chuàng)新型的中小企業(yè)擺脫融資困境，走上持續(xù)發(fā)展道路。商業(yè)銀行是金融行業(yè)，是一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，為了防止風(fēng)險(xiǎn)，信用貸款的投放必須遵循的一定的銀行規(guī)則。能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供資金上支持的還有地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。最后，中小企業(yè)嚴(yán)重缺乏信用觀念，借貸銀行款項(xiàng)后，不積極主動(dòng)還款，甚至于有意拖欠銀行債務(wù)，銀行會(huì)記錄他們的借貸記錄及借貸誠(chéng)信，這樣一來(lái)，直接影響了企業(yè)下一次借貸資金的信用。（二） 金融機(jī)構(gòu)采取政策銀行為了支持中小企業(yè)的進(jìn)一步融資，應(yīng)該重點(diǎn)應(yīng)對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新。中小企業(yè)畢竟有自己貸款的特點(diǎn)，所需資金少、資金貸款頻率高、所需資金期限短。所以，要想使公司在融資方面有進(jìn)步，必須從治理公司本身的結(jié)構(gòu)出發(fā)。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)該保證企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。中小企業(yè)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司，主要是在金融投資公司的形式。銀行自身進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，制定適合中小企業(yè)融資的金融產(chǎn)品。 small and medium sized enterprises。就本文的研究綜述，簡(jiǎn)單總結(jié)下結(jié)論。美國(guó)還成立了專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)存款等手段，優(yōu)惠利率，以促進(jìn)中小企業(yè)融資，以達(dá)到服務(wù)社會(huì)和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，即所謂的政策性金融。這樣才能長(zhǎng)遠(yuǎn)的實(shí)現(xiàn)良好的管理經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。首先，建立政策性金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保體系。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予中小企業(yè)融資支持。為促進(jìn)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中平穩(wěn)而快速,政府部門(mén)須充分發(fā)揮政策引導(dǎo)職能,建立健全中小企業(yè)的社會(huì)化服務(wù)體系,大力支持公共服務(wù)平臺(tái)的建設(shè),并努力以此平臺(tái)來(lái)為中小企業(yè)的發(fā)展提供綜合性強(qiáng)的引導(dǎo)與扶持。與大型企業(yè)相比中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模小技術(shù)設(shè)備簡(jiǎn)單、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品單一、經(jīng)營(yíng)中的固定資產(chǎn)少、抵抗風(fēng)險(xiǎn)小、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定，即自身的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較大的。盡管?chē)?guó)家規(guī)定，銀行要對(duì)中小企業(yè)予以政策上的支持，貸款上要給予幫助，力爭(zhēng)解決中小企業(yè)銀行融資的問(wèn)題。中小企業(yè)本來(lái)就規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，這樣的企業(yè)信貸要求使得企業(yè)融資更加困難。此外，法律的實(shí)施環(huán)境非常差，一些地方政府為了自己的局部利益，一些中小企業(yè)破產(chǎn)后，并不是強(qiáng)制性的追加中小企業(yè)對(duì)銀行的額外債務(wù)，而是任由事態(tài)發(fā)展。中小企業(yè)的融資是根據(jù)自己經(jīng)營(yíng)中的資金需求情況來(lái)確定的，在某個(gè)發(fā)展階段需要融資了，然后中小企業(yè)找到合適的融資方式進(jìn)行融資。銀行擔(dān)心企業(yè)還款不利。中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定，內(nèi)部融