【正文】 用體系，加強信用文化建設(shè)。 　　中小企業(yè)應(yīng)注重自身的完善與規(guī)范化，解決信貸困難應(yīng)從自身做起, 積極向規(guī)范化、合理化、標準化發(fā)展. 同時還要利用一些信譽優(yōu)秀的中介機構(gòu), 共同完成審計報告等信貸時必需的文件, 利用“客觀、公正、全面”的審計報告和商業(yè)計劃提高融資的成功率. 只有中小企業(yè)勇敢面對自身的種種問題,積極加強自身融資的法律規(guī)范建設(shè), 樹立良好的信譽, 才能使融資困難從根本上得到解決.中小企業(yè)發(fā)展要實現(xiàn)專業(yè)化并提高營銷能力，調(diào)整出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和質(zhì)量絕大多數(shù)的中小企業(yè)機制靈活，管理成本較低。我國沒有從法律上確認中小企業(yè)的相對特殊地位。銀行對于中小企業(yè)的貸款準入門檻設(shè)定過高，貸款方式設(shè)計單一，手續(xù)繁雜。許多中小企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低；經(jīng)營行為短期化以及負債多、積累少，投資規(guī)模與市場競爭力不足，抗風險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務(wù)管理和經(jīng)營管理不規(guī)范。繼而導(dǎo)致我國中小企業(yè)融資困難。但是，我國中小企業(yè)還存在管理模式落后，機構(gòu)重疊，沒有科學的組織管理架構(gòu)，部門間權(quán)責關(guān)系不清，缺少有效的信息溝通，對市場的響應(yīng)速度偏慢，無形中使企業(yè)的竟爭能力降低，資金管理散亂，預(yù)算管理困難等問題。由于缺乏有效的擔保機制和其他融資機制的平臺，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資渠道過窄。同時，債券的發(fā)行辦法還規(guī)定，發(fā)行企業(yè)債券的股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元。中小企業(yè)的抵押貸款困難中小企業(yè)可抵押物少，且抵押物的折扣率高。與此同時，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款存在抵押擔保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護難。目前我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠遠落后于股票市場的發(fā)展，規(guī)模小、信譽等級相對較差的中小企業(yè)難以通過發(fā)行債券的方式融通資金。同時，中小企業(yè)應(yīng)堅持出口市場多元化、集約化，以質(zhì)取勝，用好出口退稅政策，調(diào)整出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，積極有效利用外資，提高利用外資水平。重要的是建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，設(shè)立相應(yīng)的扶持基金，如中小企業(yè)發(fā)展基金、中小企業(yè)風險投資基金等，建立多層次的中小資本市場和債券市場，引導(dǎo)金融機構(gòu)解決中小企業(yè)融資難。越來越多的金融機構(gòu)把目光投向了這片“待開墾的土地”。以河北省為例，工商銀行針對中小企業(yè)固定資產(chǎn)少、抵押物不足的特點，開發(fā)了流動資金循環(huán)貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、專利權(quán)利質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種以及買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、法人賬戶透支等業(yè)務(wù)，進一步拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。作為中小企業(yè)融資時刻離不開“信用”二字，沒有良好的信用文化和健康的信用環(huán)境，中小企業(yè)融資很難順利開展。中小企業(yè)除應(yīng)建立起規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度外，還必須建立起與企業(yè)法律地位適應(yīng)的有效的財務(wù)制度，提高信用水平和資信質(zhì)量。同時，相關(guān)的法律政策缺失，使中小企業(yè)融資難上加難。因此，現(xiàn)有銀行機制上的固有缺陷，是中小企業(yè)“貸款無門”的一個重要原因。中小企業(yè)的企業(yè)制度不完善，各項法規(guī)以及財務(wù)的規(guī)章制度不規(guī)范中小企業(yè)大多是以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的。由于短期負債的經(jīng)常發(fā)生，需要財務(wù)人員對其成本進行經(jīng)常性的計算與管理，對財務(wù)人員的要求提高，增加了核算和管理方面的工作量，從而加大成本。因此，中小企業(yè)的發(fā)展是今后一段時間內(nèi)我國經(jīng)濟增長的關(guān)鍵?，F(xiàn)行的證券市場門檻較高，創(chuàng)業(yè)投資機制不十分健全。并且還要有實力雄厚信譽良好的單位作擔保。同時，銀行抵押擔保評估登記部門分散，手續(xù)繁瑣，評估中介服務(wù)不規(guī)范，隨意性很大，費用也較高，造成企業(yè)抵押貸款困難。因此不愿向中小企業(yè)發(fā)放貸款。三、我國中小企業(yè)融資難的對策解決中小企業(yè)融資難問題是一個長期卻刻不容緩的過程。中小企業(yè)應(yīng)加強自身的品牌建設(shè)