我國中小企業(yè)融資難的研究及其對策(存儲版)
【正文】 、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、專利權利質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務品種以及買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、法人賬戶透支等業(yè)務，進一步拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。 此外, 積極利用外資, 進行資產(chǎn)有效重組, 加強中小企業(yè)內(nèi)部資金管理等方式都能緩解中小企業(yè)融資難的壓力.中小企業(yè)對我國經(jīng)濟的發(fā)展有著功不可沒的貢獻，它們在擴大就業(yè)，活躍市場、增加收入、穩(wěn)定社會以及優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面起著大型企業(yè)難以替代的作用。越來越多的金融機構(gòu)把目光投向了這片“待開墾的土地”。商業(yè)銀行應改變傳統(tǒng)經(jīng)營觀念, 注重加大對利率、風險控制和綜合融資服務的管理工作, 加大對中小企業(yè)的信貸. 商業(yè)銀行應根據(jù)企業(yè)的信用等級、項目風險、綜合效益等相關因素劃分不同的信用等級, 給予不同的貸款優(yōu)惠政策, 對具有高科技含量、高附加值、高成長性的朝陽行業(yè)給予特別扶持。重要的是建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，設立相應的扶持基金，如中小企業(yè)發(fā)展基金、中小企業(yè)風險投資基金等，建立多層次的中小資本市場和債券市場，引導金融機構(gòu)解決中小企業(yè)融資難。政府還應進一步優(yōu)化中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境，如清理收費項目，簡化項目程序，拓展發(fā)展空間，支持中小企業(yè)參與流通現(xiàn)代化建設，發(fā)展連鎖經(jīng)營、物流配送、電子商務等新型業(yè)務；強化人才隊伍支撐，提高管理者素質(zhì)，加大培訓力度；提高土地資源利用效果，盤活土地資源；加強對中小企業(yè)工作考核和運行監(jiān)測，加強領導，加強監(jiān)督機制等。同時，中小企業(yè)應堅持出口市場多元化、集約化，以質(zhì)取勝，用好出口退稅政策，調(diào)整出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，積極有效利用外資，提高利用外資水平。同時，也只有規(guī)范財務管理，保證會計信息真實合法，才能贏得客戶，贏得商機，保障自身經(jīng)營良好運作。目前我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠遠落后于股票市場的發(fā)展，規(guī)模小、信譽等級相對較差的中小企業(yè)難以通過發(fā)行債券的方式融通資金。表1 銀行規(guī)模對中小企業(yè)貸款的影響(美國) 單位:%不同規(guī)模的銀行 中小企業(yè)貸款占企業(yè)貸款的比重 中小企業(yè)貸款占銀行資產(chǎn)的比重小于1億美元 1億—3億 3億—10億 10億—50億 大于50億 2. 9政府方面政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠。與此同時，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款存在抵押擔保難、跟蹤監(jiān)督難和債權維護難。另外，銀行實行了貸款第一責任人制度，確立了信貸員承擔貸款風險的終身責任。中小企業(yè)的抵押貸款困難中小企業(yè)可抵押物少，且抵押物的折扣率高。中小企業(yè)種類多，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復雜性、增加了融資的成本和代價。同時，債券的發(fā)行辦法還規(guī)定，發(fā)行企業(yè)債券的股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元。中小股東關心的是投資的短期利益，其反映在企業(yè)的當期經(jīng)營利潤上，對于企業(yè)的長期經(jīng)營則關心甚少，這有可能造成股票市價的下降，減少股票下跌帶來的資本利得。由于缺
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