【正文】 公司客戶和業(yè)務品種； 受理客戶申請并審查客戶提交的各種資料； 完成對客戶授信、貸款前的調查評價工作，寫出書面調查報告； 落實授信、貸款的各種擔保措施并辦理相關手續(xù)； 做好貸款臺帳登記工作； 及時核算與收取貸款利息； 做好貸后檢查與風險防范工作； 按時按量收回貸款； 協(xié)助有關部門處置風險貸款和損失貸款。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時應通過法律審查。（一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財務作為抵押物發(fā)放的貸款。第六條 按照“橫向平行制約”原則，設立業(yè)務營銷部門和風險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。9. 聘請律師、注冊會計師和資產評估師擔任公司的法律和財務顧問。 8. 管理、防范、消除經營風險和其他相關風險，保證業(yè)務高質量。在辦理貸款過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經營層次和不同部門部門承擔，實現(xiàn)其相互制約和相互支持。第十一條 公司貸款分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。 第十五條 貸款定價 貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。 上級領導交代的其他工作。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。重點檢查是對風險較大的貸款及其他需特別關注的事項進行不定期檢查或全程跟蹤。 第十一條 已經結束的貸款，應及時辦理的終結手續(xù)。十二 完成公司領導交辦的其它工作。八、完成上級領導交辦的其他工作。四 貸款風險予警。實行分級把關，層層負責的原則。4 未按權限、程序運作，未形成貸前調查報告。2 與借款人串通向審批人提供虛假審查報告的。6 審批發(fā)放貸審會審議未通過的貸款的。 六 貸款審批責任貸款審批責任按誰審批誰負責的原則結合崗位責任制和部門職責進行考核，出現(xiàn)審批失察，失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責任追究制度執(zhí)行。負責協(xié)調和處理公司與合作銀行之間的關系和業(yè)務。第十五條 凡單值在2000元以上，使用時間在一年以上的資產均作為固定資產管理。 第三十一條 會計檔案包括記賬憑證、會計賬簿、會計報表、會計移交清冊、存儲財務數(shù)據(jù)的電腦磁盤、會計檔案銷毀清冊以及有關的協(xié)議、合同、分析報告等。出納人員必須嚴格遵守現(xiàn)金管理制度，控制現(xiàn)金庫存限額，做到“日清日結”，定期與會計進行核對，接受會計監(jiān)督，做到賬款相符。除總經理外，其他人員無權審批費用。五、財產管理（一）財產管理原則、職責及購進、交付使用公司財務部負責建立財產分類明細賬，掌握全部財產的數(shù)量、金額，辦公室設立財產總臺帳，登記財產名稱、規(guī)格、單價、存放地點等，交部門財產負責人簽名，每年度末會同稽核財務部進行清查，發(fā)現(xiàn)問題，及時上報處理。（二）收據(jù)使用范圍限于本公司內部和對外單位的預收款使用。撰寫公司年度總結。（三）綜合管理部文員職責二、信件的收發(fā)、文件資料打、復印，傳真管理 公司所有打印、復印文檔工作及信件、報刊收發(fā)管理工作由綜合管理文員統(tǒng)一負責。因承印方疏漏出錯，責任由承印方承擔，綜合管理文員可拒收名片，要求承印方無條件重新印制。 八、來訪者接待、會議活動、員工考勤統(tǒng)計管理負責公司來訪客戶的接待與服務。經部門經理簽字確認審批，綜合管理文員進行核實后，再交綜合管理部主管確認。第十條 公司總經理對公司所有的印章的使用擁有決定權。2各部門員工應按時上下班，不得遲到、早退、曠工。大型辦公用品采購必須報請經理審批后方可購買。第七條 考勤由辦公室安排專人記錄，記錄必須準確真實，相關票據(jù)要和考勤表有照應可追溯。　　，如不符合招聘要求但有培養(yǎng)價值的員工經總經理批準可招聘為實習生，享受實習生待遇，實習期內經考核符合該崗位的要求的可轉為正式員工，實習期滿不符合的經公司辦公會討論通過予以解聘。經理級請假需提前一天由總經理批復　　(事)、工傷等原因，不能上班的都必須請假，均應事先按規(guī)定辦理請假手續(xù)?！　?，參加社保的員工、公司和個人按照國家規(guī)定分別承擔保險費用。　　3)未經公司允許同時與其它用人單位建立勞動關系，對完成本公司工作任務造成影響。　　6)全年曠工累計達2日以上?！　?)在不影響本職工作的前提下，堅持業(yè)務自學，不斷提高業(yè)務水平者，　　6)維護公司的規(guī)章制度，對各種違紀行為敢于制止、批評、揭發(fā)者?！　?)員工若有觸犯法律被公安機關傳訊、拘留等公司可將該員工停薪停職，若查明無實際依據(jù)，該員工可復職?！　?. 有下列事跡員工，可給予一次性獎勵，其獎勵種類視突出程度而定。　　1)直屬主管對所屬人員明知舞弊有據(jù)，而予以隱瞞庇護或不為舉報?！　?)無正當理由拒絕接受上級主管合理之命令或工作分配。若公司決定并發(fā)出通知后，拒不服從者可當作自愿放棄工作安排?！　。淇记谟涗浺煌D移。2病假期間的工資按相關的法律制度執(zhí)行。8 嚴禁員工將辦公用品帶出單位挪作私用。第四條 辦公用品購買1辦公用品購買本著實用、節(jié)約的原則，每月由綜合管理部統(tǒng)一購買。4行為舉止要文明、禮貌，不得打架，斗毆，酗酒，從事違法亂紀的活動。第六條 公司各級人員需使用印章須按要求填寫印章使用單，將其與所需印的文件一并逐級上報，交公司有關人員審核。新員工入職時，需填寫《新員工入職登記表》、并提交身份證復印件、學歷證復印件、標準半身照片1張到綜合管理部。名片印制前，綜合管理文員需與承印方校稿，確認名片版式、姓名、職務、部門、聯(lián)系方法等內容無誤，并保留‘確認證據(jù)’，如聊天及EMAIL記錄等。一、執(zhí)行辦公用品的采購、發(fā)放、管理 新員工入職時，由部門經理根據(jù)辦公用品實際需要，提出需求申請，待綜合管理部審批后，再向綜合管理文員簽字領取。 ，負責制訂公司員工勞動紀律獎懲方案，并定期進行勞動紀律檢查。（四）定期清理。工資、福利費：財務經理審核人事部門提交的工資報表后，交總經理簽字，再行發(fā)放員工工資。主要包括：工作人員的工資、福利費、工會經費、職工教育經費、勞動保險費、待業(yè)保險費、業(yè)務招待費、廣告宣傳費、辦公費、差旅費、會議費、低值易耗品攤銷、汽車費用費、水電費、折舊費、修理費、租賃費、咨詢費、律師費、審計費、印花稅以及其他行政經費等。（2）因工作需要借取備用金或借支現(xiàn)金的，必須由借用人填寫借支單，經主管領導、總經理審批后，稽核財務部予以辦理。第二十七條 工作人員在外地參加各類會議，凡會議主辦單位出具食宿費用自理證明的，回單位按出差標準包干報銷。銀行結算票證須在規(guī)定時間內到開戶銀行辦妥有關手續(xù)。 制定和管理稅收政策方案及程序。三 貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險管理部負責人兼任。3 審批發(fā)放沒有明確調查責任人，審查責任人或未進行相關調查。7 發(fā)放虛假有價單證的質押貸款。如因個人品德原因，除采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責任。十 貸款風險的監(jiān)測 貸款風險監(jiān)測主要依據(jù)貸款質量將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。 政策風險預測：。四、負責查實抵押、質押物的真實性與評估值，查實抵（質）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實擔保人的資質，資格及擔保能力，查實信用貸款人的信用記錄和道德品質等。八 對已經出現(xiàn)風險的貸款業(yè)務提前介入并參與處置。對逾期的貸款項目按公司貸款評審及審批制度辦理。 第二條 貸后管理主要由貸款業(yè)務部負責。 第六條 資料審核要點：申請人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，如一致須經辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”；各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)；有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確；通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解貸款申請人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。貸款業(yè)務操作流程示意圖：貸款申請書相關資料企業(yè)或個人申請受理登記表申請人資料，擔保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務部貸款前調查合法合規(guī)性審查風險管理部貸款審批風險審查貸款項目審批表貸款審批會通知企業(yè)簽訂借款借據(jù)落實保證事項計劃財務部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務部門風險管理部日常風險監(jiān)管稽核相關條件后放款按時到期回收本和息檢查報告、展期報告貸款到期催收函貸款業(yè)務部貸款業(yè)務終止處置抵押物、質押物，追索保證人責任項目收益評估項目責任追究貸款相關部門、財務部門人員二、貸款業(yè)務部 （一）貸款業(yè)務部部門職責貸款業(yè)務部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負責客戶開發(fā)、產品設計、客戶資信調查、貸款條件落實、貸款回收工作。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的信用記錄、經濟效益、經營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。每筆貸款審批決定中應明確該項業(yè)務的主責任人、風控主責任人、審批主責任人。第二條 本制度是公司經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。 4. 擬訂公司內部機構設置方案，董事會批準后組織實施。65 / 65 （二） 副總經理崗位職責1. 協(xié)助總經理管理公司相關日常事務。貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經理、主管業(yè)務的副總經理、財務總監(jiān)等人組成。辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與質押人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。 第十九條 貸款展期 貸款期限最長不超過12個月，客戶不能按期歸還貸款，應在貸款到期之前15日內向公司提出續(xù)貸和展期申請。主辦調查人和協(xié)辦調查人為項目經營負責人，負主要調查責任。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢；　　分析保證人的保證資格和保證能力。 第五條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前30日，由貸款業(yè)務部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。二 負責制定和完善信貸風險管理制度。五 能夠對質押，抵押，擔保，信用等不同形式的貸款進行風險識別，指出存在風險的關鍵點并找出相應的控制方法。堅持貸款風險權責相結合。七 嚴格實行貸款“三查”制度 既作好貸前調查，貸時審查，貸后檢查。控制，參與不良貸款的追回和處理。9 發(fā)放頂名，冒名貸款。四． 綜合管理部貸款風險責任追究細則1 印章加蓋未堅持復核，印章保管缺乏安全性。，不能越權審批貸款。做好財務統(tǒng)計和會計賬目、報表及年終結算工作，并妥善保管會計憑證、會計帳薄、會計報表和其它檔案資料。第五條 公司財務部設財務主管崗位，財務主管負責組織和管理公司下列財務工作：建立健全公司財務管理制度和核算辦法，并貫徹執(zhí)行；組織編制各種財務計劃，辦理年度財務決算，參與經營管理決策；考核資金使用情況，貫徹執(zhí)行資金授權管理制度，保證公司資金安全；向公司股東會議及公司領導報告財務狀況和經營成果，審查對外提供的會計資料；負責協(xié)調公司與銀行、稅務、工商等相關部門的關系；協(xié)助業(yè)務部門做好不良貸款項下?lián)说亩▋r和處理工作；負責貸款業(yè)務中發(fā)生的呆、壞帳損失的初審工作；完成領導交辦的其它臨時性工作。第二十條 建立定期盤點制度，做到賬物相符，對財產物資盈虧毀損及報廢，相關人員應及時書面報告總經理或主管負責人，查明原因，做出處理。一、公司應當按照法律、行政法規(guī)和國務院財政部門的規(guī)定，建立健全財務會計制度和內部審計制度。發(fā)現(xiàn)未達帳，要加強管理，認真查找原因，及時處理。堅持及時報賬的原則。使用部門填制“財產報廢報告單”，辦理有關審批手續(xù)，稽核財務部及有關部門據(jù)以銷賬。八、本辦法從董事會通過后執(zhí)行，稽核財務部負責解釋和補充本辦法。 負責管理公司文件資料檔案的歸檔工作。員工只能利用公司機器打印或傳真的與工作相關的文件，未經同意，不得私自打印或向外傳真?zhèn)€人簡歷資料、公司客戶資料，綜合管理文員有權監(jiān)管教育。做到編好號、貼標碼、注明使用狀況、統(tǒng)計數(shù)量、并責任到具體使用員工。會后，綜合管理文員負責清理會場、查收設備。優(yōu)先完成公司領導交辦的各類緊急事務。第十四條 印章原則上不許帶出公司，確因工作需要將印章帶出使用的，應事先填寫印章使用單，載明事項，經公司總經理批準后由兩人以上共同攜帶使用。6節(jié)約用電、用水，做到人走燈滅，人走水停。3綜合管理部管理人員須清楚的掌握辦公用品庫存情況，經常整理清點，庫存不足及時申請和購進。第十二條 職工外出，必須履行請銷假制度，并按時返回銷假，工作時間內無特殊事由不得請假。每位員工均有一份檔案存于綜合