【正文】 民幣 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額： 2020元人民幣 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)責(zé)任： 死亡傷殘賠償限額： 11000元人民幣 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額： 1000元人民幣 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額： 100元人民幣 強(qiáng)制性第三者責(zé)任保險(xiǎn) ? 交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付 基本計(jì)算公式：保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償。那么，如果第一年小王發(fā)生了事故，只要事故造成的損失金額小于 150元，小王就不應(yīng)該索賠。 ? 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品制造者或銷售者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。 （二）出口信用保險(xiǎn) 概念：以出口貿(mào)易中外國(guó)買方的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的或海外投資中借款人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ? 必要性： 原材料或產(chǎn)品有缺陷 ? 人自身知識(shí)、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的局限 主觀上的疏忽或過失 ? 賠償： 賠償限額 +法律費(fèi)用 ? 累計(jì)賠償限額或每次事故賠償限額 ? 應(yīng)賠法律費(fèi)用 =實(shí)際支付的法律費(fèi)用 X保險(xiǎn)賠償限額 /被保險(xiǎn)人最終賠償金額 ? 分類 分類 ? 普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和 個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) ? 發(fā)生式責(zé)任保險(xiǎn)和期內(nèi)索賠式責(zé)任保險(xiǎn) ? 醫(yī)療、律師、建筑工程技術(shù)人員、會(huì)計(jì)師、代理人和經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn) 一、 概念：保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn) ? 信用保險(xiǎn) :要保險(xiǎn)人擔(dān)保被保證人的信用 ? 保證保險(xiǎn) :要保險(xiǎn)人擔(dān)保自己的行為 二、特點(diǎn) 1. 三方當(dāng)事人 :保證人、被保證人、權(quán)利人 2. 第二性付款責(zé)任 3. 被保證人有義務(wù)償還保證人的賠償 4. 僅收取擔(dān)保費(fèi)，理論上無(wú)盈利 三、信用保險(xiǎn) （一）國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn) 1. 貸款信用保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)人對(duì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保，以承保借款人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。民事責(zé)任是指公民或法人在不履行自己的民事義務(wù)或侵犯他人的民事權(quán)利時(shí)按照民法的規(guī)定而產(chǎn)生的法律后果。乙車的車輛損失10000元，而乙車的駕駛員在這起事故中負(fù)重傷，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用為 20200元。即： 賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 （保險(xiǎn)金額 /新車購(gòu)置價(jià)） 事故責(zé)任比例 （ 1－事故責(zé)任免賠率） （ 1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額 強(qiáng)制性第三者責(zé)任保險(xiǎn) ? 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）與機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（即三責(zé)險(xiǎn)）在保險(xiǎn)種類上屬于同一個(gè)險(xiǎn)種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。 車輛損失保險(xiǎn) —保險(xiǎn)責(zé)任與 責(zé)任免除 某公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（ 2020 版） （條款示例） 車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 第一條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，本公司按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆；（二）火災(zāi)、爆炸，按照保險(xiǎn)合同約定為非營(yíng)業(yè)企業(yè)或機(jī)關(guān)車輛的自燃；（三）外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；（四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；（五）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受本條第（四）項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何賠付？ 計(jì)算： – 房屋裝修是不定值保險(xiǎn)。 一、屬于被保險(xiǎn)人代他人保管或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的第一條載明的財(cái)產(chǎn)； 二、存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動(dòng)農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具及存放于室內(nèi)的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品； 三、經(jīng)保險(xiǎn)人同意的其他財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)人賠付的金額是 0、 0、 1000元。如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；但當(dāng)損失高于規(guī)定的比例或金額時(shí)，保險(xiǎn)人將賠償全部損失。 一、房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等）； 二、室內(nèi)裝潢； 三、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)： （一）家用電器和文體娛樂用品； （二）衣物和床上用品； （三）家具及其他生活用具。其中房屋的保險(xiǎn)金額為 20萬(wàn)元，房屋裝修是 15萬(wàn)元，室內(nèi)物品保險(xiǎn)金額總計(jì)為 10萬(wàn)元。 ? 基本險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人或其允許的、合格的駕駛員在使用車輛過程中發(fā)生的車輛損失。即： 賠款＝出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值 事故責(zé)任比例 （ 1－事故責(zé)任免賠率） （ 1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。 強(qiáng)制性三責(zé)險(xiǎn)與商業(yè)性三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別 強(qiáng)制 三者 險(xiǎn) 商業(yè)三者險(xiǎn) 強(qiáng)制性 機(jī)動(dòng)車所有人或管理人必須投保；保險(xiǎn)公司不得拒?；螂S意解除合同 自愿投保 條款費(fèi)率 價(jià)格、條款全國(guó)統(tǒng)一 各公司按照規(guī)定確定，各地也有不同 定價(jià)原則 不盈利、不虧損 無(wú)特別規(guī)定 賠償限額 全國(guó)統(tǒng)一的賠償額度，賠償限額分項(xiàng)目 根據(jù)需要，保額可自己選擇，賠償限額不分項(xiàng) 經(jīng)營(yíng)資格 經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的中資公司 申請(qǐng)獲得 無(wú)責(zé)賠付 無(wú)責(zé)時(shí)也能賠付 無(wú)責(zé)時(shí)不予賠付 賠償順序 第一位 在交強(qiáng)險(xiǎn)之后賠付 賠償計(jì)算 按肇事方的數(shù)目分?jǐn)? 按事故責(zé)任比例計(jì)算 機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)賠償計(jì)算 ? 例 1： A、 B兩車互碰造成雙方車損， A車主責(zé)（ 70%的責(zé)任，損失 3000元）， B車次責(zé)（ 30%的責(zé)任，損失1500元），則兩車保險(xiǎn)賠付結(jié)果為： A車保險(xiǎn)公司賠付 ? 交強(qiáng)險(xiǎn)： 1500元 ? 三者險(xiǎn)： 0元 ? 車損險(xiǎn)：（ 30002020） 70% （ 115%） =595元 B車保險(xiǎn)公司賠付 ? 交強(qiáng)險(xiǎn)： 2020元 ? 車損險(xiǎn)： 0元 ? 三者險(xiǎn)：（ 30002020） 30% （ 15%） =285元 ? 例 2：甲車和乙車都購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。 規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）。 ? 雇主責(zé)任保險(xiǎn)是指以雇主的雇主責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。法院面臨著原告或被告違約的風(fēng)險(xiǎn)。案發(fā)后，邱某向保險(xiǎn)公司索賠，要求賠償其財(cái)產(chǎn)損失及其母醫(yī)療費(fèi)。 交強(qiáng)險(xiǎn)重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制 ? 主要針對(duì)涉及人身傷亡事故，損失金額明顯超過交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的。 某些公司還包括仲裁和訴訟費(fèi)用； 但不負(fù)責(zé)因事故產(chǎn)生的善后工作。 ? 被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定選擇自行協(xié)商，或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門未確定交通事故責(zé)任比例的，保險(xiǎn)人按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)素?fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 70%； 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)素?fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 50%； 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)素?fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為 30%。 ? 避免超額投保與重復(fù)投保，合理確定財(cái)產(chǎn)總額與分項(xiàng)金額。 第七條 保險(xiǎn)人對(duì)下列損失和費(fèi)用也不負(fù)責(zé)賠償： 一、保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失； 二、地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失； 三、家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀； 四、座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財(cái)產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失； 五、保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失； 六、行政、執(zhí)法行為引起的損失和費(fèi)用； 七、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 補(bǔ)償原則及其派生原則的運(yùn)用 —重復(fù)保險(xiǎn)與分?jǐn)傇瓌t（例 1） D為其家庭財(cái)產(chǎn)向 A、 B兩家公司分別投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 20萬(wàn)、 40萬(wàn)元。社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃 ?私人經(jīng)營(yíng)社會(huì)保障的可能性 ?聯(lián)邦健康保險(xiǎn)制度系統(tǒng)的資金融通仍