【正文】 隨開發(fā)保持更新。 可以再拿出 10000元用于財富積累 ， 投資于風(fēng)險較高的投資品種 ， 如股票或基金 。 ? 產(chǎn)品組合：是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各種不同產(chǎn)品之間的組合或搭配，即經(jīng)營范圍和結(jié)構(gòu)。 就像國人已十分熟悉海爾品牌 ， 對新電器都采用海爾品牌 ， 可以立即取得了對這些新產(chǎn)品的高質(zhì)量認同 。 ? 工商銀行 幸福貸款、匯款直通車、匯市通、金融 e通道、理財金賬戶、金融＠家、第一桶金、外匯代客理財、債市通、留學(xué)快捷通、債券代理 ? 農(nóng)業(yè)銀行 金鑰匙、通匯寶、平安假日； ? 中國銀行 中銀匯星、環(huán)球匯兌一日通、一路通、創(chuàng)業(yè)寶、中銀理財、外匯寶、匯聚理財、匯聚寶； ? 建設(shè)銀行 樂當(dāng)家、 e當(dāng)家、金秘書理財、速匯通、聚寶盆 新產(chǎn)品開發(fā)策略 新產(chǎn)品是指新發(fā)明的產(chǎn)品，產(chǎn)品性能的改進，產(chǎn)品形態(tài)的調(diào)整，以及新品牌，這些都需通過企業(yè)自己的研究與開發(fā)努力才能取得。 其次 ， 既要進行常規(guī)財務(wù)分析 ， 也要采用投資項目的評價方法進行分析 ， 如考慮資金時間價值的折現(xiàn)計算法 、 內(nèi)部收益率法 、 針對市場可變因素的敏感性分析等等 ， 這對于大額的或期限較長的產(chǎn)品開發(fā)項目尤其重要 。人壽保險、健康保險、汽車保險、居家保險等，隨生活方式變化而變化。 Virgin的 One Account. corse data\virgin one 或 Intelligent Finance(Division of Halifax plc)的 Offsetting ,Intelligent Finance offsetting Barclays的 Open 根據(jù)價值主張設(shè)計新產(chǎn)品 Virgin 的 One Account產(chǎn)品提供給顧客的價值主張包括以下因素： ? 電話或在張賬戶信息 ? 一張收支平衡表提供資金狀況的全景圖像。 ? 有了 Email匯款，借助浦發(fā)個人網(wǎng)上銀行，可以通過任何收款人的 Email地址或手機號碼進行匯款。 ? 衰落期的特征主要是：替代品大量進入市場 ， 消費者對老產(chǎn)品的忠實度下降；產(chǎn)品銷售量大幅度下降 ， 價格下滑 ， 利潤劇減；競爭者紛紛退出市場；可能還有一個或幾個公司的產(chǎn)品繼續(xù)盈利 ，但在整個行業(yè)利潤明顯下降 。這種方式的前提條件是：產(chǎn)品相對于競爭對手有較為顯著的優(yōu)勢；買主愿意付出高于競爭對手的價格來購買該產(chǎn)品。 1989年 ， 它購買了德州一家破產(chǎn)銀行 。 ? 產(chǎn)品線中每個產(chǎn)品項目的價格差異不合適或令人費解。 影 響 價 格 基本 定價 機動 定價 最終 價格 定價方法 定價目標 產(chǎn)品成本 市場需求 競爭狀況 成本導(dǎo)向定價 需求導(dǎo)向定價 競爭導(dǎo)向定價 運用各種定價策略 價格調(diào)整 價格應(yīng)對 政策因素 第四節(jié) 價格調(diào)整策略 銀行變更價格的理由 ? 賬戶數(shù)量或市場份額有所下降 。 服務(wù)保證是企業(yè)給顧客的強力定心丸 。旨在維持或提高本企業(yè)產(chǎn)品的市場占有率，迅速擴大產(chǎn)品的銷售量。 即尋求產(chǎn)品的新用戶 ， 或是尋求新的細分市場 ， 使產(chǎn)品進入尚未使用過本產(chǎn)品的市場 ， 如從城市擴展到農(nóng)村 。 自動終止，安全可靠 如“溢財通”功能實際收益率連續(xù) 15個交易日小于或等于當(dāng)前“自動終止條件”（活期儲蓄存款稅后年收益），我行系統(tǒng)將自動終止“溢財通”協(xié)議，并為客戶贖回全部“溢財通”持有份額，最大限度地保障您的收益，減少您的損失。大學(xué)畢業(yè)直接換發(fā)更高額度標準信用卡。 Education from Washington 例 2： Halifax信用卡的發(fā)明者把人的一生劃分為四個階段，定制出同金融和生活方式需要相匹配的信用卡。 成本包括：開發(fā)費用 、 營銷費用 、人員工資 ， 研究費用 ， 利息等 。 新品牌策略 新品牌是在新產(chǎn)品 種類中建立新品牌名稱有時候企業(yè)現(xiàn)有品牌沒有一個合適的 ， 則企業(yè)可建立一個新的品牌名稱 。 企業(yè)通常將產(chǎn)品系列擴展當(dāng)成一種低成本 、 低風(fēng)險的方法 ， 用來推銷新產(chǎn)品以滿足消費者各種品味的要求 ， 以及用來利用過剩的生產(chǎn)力 ， 或僅僅是為了從零售商那兒取得更多的貨架 ， 但是 ， 產(chǎn)品系列擴展也包含著一些風(fēng)險 。 產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 ? 產(chǎn)品系列填補 是在現(xiàn)有產(chǎn)品系列范圍內(nèi)增加新的產(chǎn)品項目 。 他的理財目標有：一年后參加在職碩士課程 ， 預(yù)算 2萬元；兩年后買一部價值 10萬元的車；三年后買一套價值 35萬元的房子， 到時采用七成 30年按揭供房；每年給父母贍養(yǎng)費 5000元；每年自助旅游一次 ， 費用 5000元 。 產(chǎn)品概念應(yīng)用于金融產(chǎn)品 核心產(chǎn)品 實際產(chǎn)品 期望產(chǎn)品 附加產(chǎn)品 潛在產(chǎn)品 實例 現(xiàn)金提取 現(xiàn)金提款卡或取款單，自動取款機，分支機構(gòu)提取現(xiàn)金 自動取款機處于工作狀態(tài)，分支機構(gòu)按規(guī)定時間開放 借助自動取款機和分支機構(gòu)的附加服務(wù) ard 更廣泛的通路，更多的分支點，電子現(xiàn)金 中國工商銀行現(xiàn)金提取卡 .htm 資產(chǎn)安全 可以是許多產(chǎn)品，從簡單儲蓄到投資。 它與直接作用于人們身體的產(chǎn)品和服務(wù)不同 ， 它的服務(wù)對象 主要是人們的貨幣財富 . 核心產(chǎn)品的定義 ? 核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到基本利益或效用。 由于證券的最主要產(chǎn)品大類是股票產(chǎn)品 ， 所以關(guān)于證券產(chǎn)品 ， 我們在這里只研究股票產(chǎn)品 。 ? 金融服務(wù)產(chǎn)品是指由金融服務(wù)企業(yè)創(chuàng)造 、 可供資金需求者與供給者金融市場上進行交易的各種金融工具 ， 以及反映資金雙方債權(quán)債務(wù)的所有權(quán)關(guān)系的合約與文件 。投保人參加保險 ， 實質(zhì)上是將他的不確定的大額支出變成確定的保險支出 ， 即保險費 。 消費者受到激發(fā) ， 開始尋找該新產(chǎn)品的信息 。 ? 金融產(chǎn)品大多數(shù)是無形產(chǎn)品，無法通過外形、顏色、包裝來展示，而主要通過質(zhì)量和方式來表現(xiàn)。周刊評論和向客戶郵寄雜志 /產(chǎn)品咨詢m/ 預(yù)見客戶的需要，保持前攝作用，并在他們出現(xiàn)前提供 招商銀行金葵花理財 影響產(chǎn)品策略的因素 影響產(chǎn)品策略的因素 客戶 競爭對手 技術(shù) 政府和立法 人民幣境外理財 中國工商銀行代客境外理財 .htm 商業(yè)銀行代客境外理財 .wmv 銀行基金業(yè)務(wù) 交行獲準基金業(yè)務(wù) .htm 招行一卡通 招商銀行 一卡通 .htm 信用卡業(yè)務(wù) 廣發(fā)卡 .htm 交行沃德理財 沃德財富 —— 豐沃共享 厚德載富 .doc 產(chǎn)品組合的種類 單一產(chǎn)品。 個人理財規(guī)劃不同金融產(chǎn)品搭配 (案例 ) 產(chǎn)品組合的種類 綜合融資方案產(chǎn)品。又可以指提供給市場的全部產(chǎn)品。 品牌擴展還節(jié)約了為使消費者熟悉一種新品牌所需的高額廣告費用 。盡管新產(chǎn)品也可以來自購并和專利購買活動，但是主要是企業(yè)自主的創(chuàng)新活動 新產(chǎn)品開發(fā)策略 ? 新產(chǎn)品開發(fā)有七大步驟 ： 主意產(chǎn)生 主意篩選 概念測試 商業(yè)測試 開 發(fā) 測 試 商品化 一、主意產(chǎn)生 ? 金融新產(chǎn)品開發(fā)程序的第一步是產(chǎn)生新產(chǎn)品主意或構(gòu)思 。 新產(chǎn)品損益計算表 .doc 五、產(chǎn)品開發(fā) 主要步驟： 將該產(chǎn)品與現(xiàn)有經(jīng)營部門一體化和協(xié)調(diào)化 ，并借助藍圖方法進行流程設(shè)計和有形展示設(shè)計 。 ? 這項忠誠度計劃設(shè)計了 9種情形，描述了各個生命階段的各種類型的人。 ? 對收支平衡表進行選擇性分類，提供個人貸款、抵押、儲蓄和現(xiàn)金賬戶收支狀況的傳統(tǒng)業(yè)務(wù) ? 每月進行金融狀況回顧。 浦發(fā)行 \浦發(fā) EMAIL匯款 .txt 根據(jù)價值主張設(shè)計新產(chǎn)品 ? “全球金融、地方智慧”匯豐銀行 匯豐銀行理財服務(wù) .htm 匯豐銀行一站式理財 .htm 匯豐投資服務(wù) .wmv 根據(jù)價值主張設(shè)計新產(chǎn)品 ? 浦發(fā)行理財金卡 上海浦東理財金卡 .htm ? 浦發(fā)行“四方錢” 四方錢 .htm ? 浦發(fā)行“關(guān)聯(lián)賬戶” 關(guān)聯(lián)帳戶 .htm 復(fù)雜的是人及其金融需求， 而不是產(chǎn)品本身。 對此 ， 企業(yè)采取的策略往往有： ? 一是收縮策略 。 競爭導(dǎo)向定價法 隨行就市定價法 企業(yè)把自己產(chǎn)品的價格保持在同行業(yè)平均價格水平上，實際上，這是按競爭產(chǎn)品現(xiàn)行價或類似價格來定價。 這家銀行早已賣掉了其信托部 。 ? 銀行向客戶提供太多的價格選擇使客戶感到無所適從。 四、服務(wù)定價 商業(yè)銀行的關(guān)系定價 ? 允許合并多種賬戶的余額以抵消對免費支