【正文】 況適時調(diào)整。借款人年齡與貸款期限之和最長不超過 70年；借款人年齡在 60歲周歲及以上的，應增加信用狀況和還款能力符合要求的連帶責任保證人或增加共同借款人?！?財政學 》 (第四版） 陳共 主編 第 3章 個人信貸業(yè)務基本流程 以個人住房貸款為例 ? 第一節(jié) 個人信貸業(yè)務概述 ? 第二節(jié) 個人住房貸款概述 ? 第三節(jié) 個人住房貸款的受理和調(diào)查 ? 第四節(jié) 個人住房貸款的審查和審批 ? 第五節(jié) 個人住房貸款的簽約和發(fā)放 ? 第六節(jié) 個人住房貸款的貸后與檔案管理 第一節(jié) 個人信貸業(yè)務概述 ? 一、個人信貸的性質(zhì)和發(fā)展 ? 個人信貸 是指商業(yè)銀行向個人客戶發(fā)放各種信貸資金，以滿足其各種資金需求，個體客戶在約定期限內(nèi)還本付息的信貸行為。個人住房貸款到期日不得晚于抵押物國有土地使用權到期日。此外，個人住房貸款的額度可以根據(jù)申請人資信、還款能力以及擔保情況予以確定。如果調(diào)查人員同意貸款的，經(jīng)調(diào)查主責任人簽署意見后，將調(diào)查意見連同申請材料等一并報送信貸管理部門進行審查，進入貸款審查和審批程序。 ? 原件 、 復印件 （三）貸款申請的受理 ? ? ? 貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初步審核，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。 （四）還款方式 ? 對符合規(guī)定，期限在 1年以內(nèi)（含 1年）的個人住房貸款，可實行利隨本清或按月（季）結息到期還本的還款方式；期限在 1年以上的個人住房貸款，應實行分期還本付息。 ? 包括個人商用房貸款（簡稱商用房貸款）和個人經(jīng)營設備貸款（簡稱設備貸款）。貸款利率可以采用固定利率、浮動利率或固定加浮動利率（混合利率）方式。在實踐中，貸款額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格