【正文】 況適時(shí)調(diào)整。借款人年齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過 70年；借款人年齡在 60歲周歲及以上的，應(yīng)增加信用狀況和還款能力符合要求的連帶責(zé)任保證人或增加共同借款人?！?財(cái)政學(xué) 》 (第四版） 陳共 主編 第 3章 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本流程 以個(gè)人住房貸款為例 ? 第一節(jié) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)概述 ? 第二節(jié) 個(gè)人住房貸款概述 ? 第三節(jié) 個(gè)人住房貸款的受理和調(diào)查 ? 第四節(jié) 個(gè)人住房貸款的審查和審批 ? 第五節(jié) 個(gè)人住房貸款的簽約和發(fā)放 ? 第六節(jié) 個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理 第一節(jié) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)概述 ? 一、個(gè)人信貸的性質(zhì)和發(fā)展 ? 個(gè)人信貸 是指商業(yè)銀行向個(gè)人客戶發(fā)放各種信貸資金，以滿足其各種資金需求，個(gè)體客戶在約定期限內(nèi)還本付息的信貸行為。個(gè)人住房貸款到期日不得晚于抵押物國(guó)有土地使用權(quán)到期日。此外，個(gè)人住房貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人資信、還款能力以及擔(dān)保情況予以確定。如果調(diào)查人員同意貸款的，經(jīng)調(diào)查主責(zé)任人簽署意見后，將調(diào)查意見連同申請(qǐng)材料等一并報(bào)送信貸管理部門進(jìn)行審查，進(jìn)入貸款審查和審批程序。 ? 原件 、 復(fù)印件 （三）貸款申請(qǐng)的受理 ? ? ? 貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。 （四）還款方式 ? 對(duì)符合規(guī)定，期限在 1年以內(nèi)（含 1年）的個(gè)人住房貸款，可實(shí)行利隨本清或按月（季）結(jié)息到期還本的還款方式；期限在 1年以上的個(gè)人住房貸款，應(yīng)實(shí)行分期還本付息。 ? 包括個(gè)人商用房貸款（簡(jiǎn)稱商用房貸款）和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款（簡(jiǎn)稱設(shè)備貸款）。貸款利率可以采用固定利率、浮動(dòng)利率或固定加浮動(dòng)利率（混合利率）方式。在實(shí)踐中，貸款額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格