【正文】 工具創(chuàng)新拓寬了銀行資金的來源渠道和融資能力。 隨著銀行服務于客戶的意識增強，市場營銷學的理論也逐漸引入銀行業(yè)之中， 出現(xiàn)了 “ 全面質(zhì)量管理 ” 等新的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論。而公開的存款保險制度下，保護對象是參加存款保險的銀行的存款人。 體系的主要內(nèi)容包括：一是以黃金為基礎，以美元為主要國際儲備貨幣。是否繼續(xù)提供貸款支持取決于成員國能否有效實施此規(guī)劃。 2. 定期磋商 分金融、財稅、對外和實際四大宏觀經(jīng)濟部門，就經(jīng)濟中存在的主要問題交換意見。提供技術(shù)援助的領域包括：稅收政策和征管、支出管理、貨幣和匯率政策、銀行和金融體系監(jiān)管、立法框架和統(tǒng)計。 2021年 8月和 9月的兩次分配使 SDR總計存量增加到約 2,040億特別提款權(quán)（ 3,080億美元。 ● 國際貨幣基金組織 （一） 成立及宗旨 International Moary Fund（ IMF）是聯(lián)合國系統(tǒng)專門為促進國際貨幣與金融合作而建立的、由主權(quán)國家自愿參加的多邊合作組織。 容易引發(fā)投保銀行的道德風險行為。 20世紀 70年代以來，全方位的風險管理得越來越受關(guān)注。 ▼ 預期收入論： 理論產(chǎn)生于 20世紀 40年代。 ? 盈利性：是銀行經(jīng)營的目的。 資產(chǎn)抵押證券是以現(xiàn)在和未來的可預期的現(xiàn)金流支撐的固定回報的投資票據(jù)，而不是以發(fā)起人信用支持的票據(jù)。 參與金融創(chuàng)新的市場主體有商業(yè)銀行、非商業(yè)銀行金融機構(gòu)和金融監(jiān)管當局。 其他存款性公司概覽 (ODCS)框架 資產(chǎn) 負債與資本 凈國外資產(chǎn) 對非居民的債權(quán) 減：對非居民的負債 國內(nèi)資產(chǎn) 庫存貨幣 對中央銀行的債權(quán) 對中央政府的凈債權(quán) 對中央政府債權(quán) 減：對中央政府負債 對其他居民部門的債權(quán) 其他資產(chǎn) 對中央銀行的負債 廣義貨幣負債 可轉(zhuǎn)讓存款 其他存款 廣義貨幣中的證券 廣義貨幣中的其他負債 其他負債與資本 （三）中間業(yè)務與表外業(yè)務 表外業(yè)務 (offbalancesheet business) 是指商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表以外的業(yè)務，這些業(yè)務當時并不直接引起資產(chǎn)負債表的金額發(fā)生變動，但能夠改變當期損益及營運資本，從而提高銀行收益率。郵儲資金陸續(xù)被允許進入三個領域：銀行間債券市場、與商業(yè)銀行辦理協(xié)議存款、購買商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)。 特征： ? 資金來源 (Funding) ? 特殊存款 (Specialized deposits) ? 發(fā)行證券和股本 (Securities and equity issues) ? 資金使用 (Use of funds) ? 特殊放款 (Specialized lending) ? 金融協(xié)定 (Financial arrangements) 若干典型的其他金融中介 ? 財務公司 (Finance panies) ? 金融租賃公司 (Financial leasing panies) ? 投資匯集金 (Investment pools) ? 證券承銷商和交易商 (Securities underwriters and dealers) ? 載體公司 (Vehicle panies) ? 特殊金融中介 (Specialized financial intermediaries) （ 2） 保險公司和退休基金 ? 保險公司為個人單位或群體單位提供人壽和 /或非人壽保險的共同和其他金融實體 ? 退休基金 ? 為特定雇員群體提供退休福利 ? 持有資產(chǎn) /負債，并進行自營帳戶交易 ? 獨立于創(chuàng)建該基金的單位 ? 雇主和 /雇員繳款 ? 社會保障體系不包括在此類中 （ 3） 金融輔助機構(gòu) 從事與金融中介密切相關(guān)的活動，但不充當金融中介的金融性公司 若干典型的金融輔助機構(gòu) ? 公共交易所和證券市場 ? 證券商和代理商 ? 外匯公司 ? 金融擔保公司 ? 保險和養(yǎng)老輔助機構(gòu) ? 其他金融輔助機構(gòu) 二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 （一）現(xiàn)代銀行業(yè)（ banking）的產(chǎn)生 ， 標志著古老的貨幣經(jīng)營業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行業(yè) （ 1580年威尼斯銀行 ） 貨幣經(jīng)營業(yè)：鑄幣的鑒定和兌換；鑄幣的保管；匯兌 。 案例：中國 ODC的資產(chǎn)負債表 ◆郵政儲蓄機構(gòu)及其改革 中國郵政儲蓄最早始辦于 1919年。 由于利益集團的反對，該銀行未能在 2021年設立。 中間業(yè)務與表外業(yè)務的區(qū)別 中間業(yè)務沒有什么風險，或風險較低，例如各種代理業(yè)務。 是商業(yè)銀行以貸款為抵押發(fā)行證券籌資的金融創(chuàng)新業(yè)務，可以使貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成可轉(zhuǎn)讓的證券，進而增加信貸資產(chǎn)的流動性，降低信貸業(yè)務的流動性風險，并將證券市場與金融中介聯(lián)結(jié)起來。 與傳統(tǒng)的融資方式相比，資產(chǎn)證券化具有以下顯著特征： （ 1）資產(chǎn)證券化通常是將多個原始權(quán)益人的資產(chǎn)集中成一個資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組并證券化，實現(xiàn)資產(chǎn)的流動性和可轉(zhuǎn)讓性。 “三性”管理與銀行外部融資環(huán)境也有關(guān)系 不同國家金融市場的融資環(huán)境不一樣。負債管理理論產(chǎn)生，認為只要銀行自身有足夠的融資能力，能便利地從金融市場上主動融入外部資金，可以通過金融工具的創(chuàng)新來融資，從被動負債，轉(zhuǎn)向進行主動負債，就可以做大資產(chǎn)業(yè)務，做到規(guī)模經(jīng)營、提高盈利性，并保持其流動性、安全性。 這種理論不單純注重資產(chǎn)或負債的規(guī)模數(shù)量，而是關(guān)注資產(chǎn)、負債的質(zhì)量（即期限、成本、收益、風險等因素）；也關(guān)注銀行能否提供優(yōu)質(zhì)的中間業(yè)務服務。 ★隱性存款保險制度下，政府并沒有公開承認實施該制度，存款保險并沒有制度化、具體化。美元直接與黃金掛鉤， 35美元兌一盎司黃金；二是實行固定匯率制；三是 IMF通過預先安排的資金融通措施，保證提供輔助性儲備供應來源；四是成員國不得限制經(jīng)常項目的支付，不得采取歧視性貨幣措施，要在可兌換的基礎上實行多邊支付；五是規(guī)定“稀缺貨幣條款”，成員國有權(quán)對“稀缺貨幣采取臨時性兌換限制”。 為了保持穩(wěn)定，防止國際貨幣體系發(fā)生危機， IMF通過一種稱作監(jiān)督的正式系統(tǒng)，對國別政策以及各國、地區(qū)和全球經(jīng)濟和金融發(fā)展進行檢查。 3. 技術(shù)援助 先后為中國 20世紀 80年代的央行體系改革、 1994年匯率并軌、1995年 《 中國人民銀行法 》 的制訂、 1996年經(jīng)常項目可兌換，以及 90年代以來相繼實施的財稅體制改革等改革政策的實施提供了咨詢。 IMF的