【正文】 手續(xù) 貸款利 貸款額 服務(wù)好 其他 簡便 率低 度大 消費者在選擇商業(yè)銀行進行汽車消費貸款時首先考慮的因素是貸款手續(xù)簡便，所占比例達到了 100%，然后考慮的因素是服務(wù)態(tài)度好 ，這成了第二個考慮的因素，所占比例為%，其次是貸款利率低和貸款額度大這兩個因素，所占比例都是 75%，還有一些其他的因素也是消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款考慮的因素。因此 ,商業(yè)銀行在貸款投放前一般就憑借款人的身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料來進行判斷，這些原始的征詢方式缺乏可靠的驗證，給收入水平不穩(wěn)定以及惡意欺詐的借款人留下漏洞。 在商業(yè)銀行汽車消費信貸模式日益成熟發(fā)展下，是否還有另一種或是幾種新的模式有待于我們?nèi)ラ_發(fā)應(yīng)用于我們的生活中。 贛州市章貢區(qū)消費者在選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款時比較看重的因素有： 手續(xù)簡便、貸款利率低 、貸款額度大、服務(wù)好和其他。 徹底轉(zhuǎn)變觀念 從某種意義上說，汽車消費貸款方式能否在市場上快速推行與傳統(tǒng)消費觀念更新與否有直接關(guān)系，換句話說，消費觀念的更新是消費貸款快速發(fā)展的關(guān)鍵。同時感謝這篇論文所涉及到的各位學(xué)者。主要評定以下項目：職業(yè)類型、收入 (包括個人收入和家庭收入 )、本人和家庭財產(chǎn)、文化程度、年齡、居住 (自有、租用或其他 )條件、與銀行業(yè)務(wù)往來、信用歷史、擔(dān)保情 況江西理工大學(xué)應(yīng)用科學(xué)學(xué)院畢業(yè)論文 11 等。對于商業(yè)銀行汽車消費信貸信任風(fēng)險和技術(shù)安全，國家應(yīng)該盡快建立健全相關(guān)法律法規(guī)來規(guī)范行業(yè)，對于傳統(tǒng)消費觀念消費者應(yīng)盡快讓其知解和接受現(xiàn)行信貸模式。其次，在這些法律法規(guī)中，對消費者貸款的利息、還款方式以 及消費信貸的總費用等沒有統(tǒng)一明確的規(guī)定，消費者對銀行提供的汽車消費貸款的有關(guān)條件是否合理無從核實，消費者往往處于被動的地位，要么接受銀行的這些條件，要么拒絕接受汽車 消費貸款，消費者很少有選擇的余地。 因素 18~25 歲（人） 26~35 歲（人） 36~45 歲（人） 46~55 歲（人） 55 歲以上（人） 手續(xù)簡便 1 4 1 1 1 貸款利率低 0 1 1 4 1 貸款額度大 1 4 5 4 0 服務(wù)好 0 1 1 2 3 其他 0 2 0 1 1 從上圖可以看出， 不同年齡階段人群對消費因素存在差異。在我所調(diào)查的消費者中，月收入在 5000~8000 元的樣本比例所占的比例最大，為 42%，其次是 8000~10000的占 28%，然后是 3000~5000 元的所占比例是 25%， 10000 以上的為 5%， 為了能更直觀的看到數(shù)據(jù)，對各個因素進行了頻數(shù)分析結(jié)果如下表： 指標(biāo) 頻率 百分比 性別 男 22 55% 女 18 45% 年齡 18~25 2 5% 26~35 12 30% 36~45 8 20% 46~55 12 30% 55 以上 6 15% 從事行業(yè) 金融行業(yè) 4 10% 非金融行業(yè) 36 90% 職業(yè) 教師、軍人、 公務(wù)員、醫(yī)生 10 25% 普通職員 20 50% 個體戶 6 15% 其他 4 10% 月收入 3000~5000 10 25% 5000~8000 18 45% 8000~10000 10 25% 10000 以上 2 5% 江西理工大學(xué)應(yīng)用科學(xué)學(xué)院畢業(yè)論文 3 消費者對汽車消費貸款的認(rèn)知情況和選擇情況 了解汽車消費貸款的途徑 對消費者進行調(diào)查的結(jié)果如圖所示：在調(diào)查的所有人中，經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)渠道了解汽車消費貸款的比例是最大的，所占比例達到了 35%；其次是通過電視廣播渠道了解汽車消費貸款，所占比例達到了 25%；通過報紙雜志和其他途徑了解 汽車消費貸款的比例都是 15%；消費者通過業(yè)務(wù)員了解汽車消費貸款是最少的，只占 10%。隨著我國汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展，汽車金融服務(wù)的發(fā)展一直處于滯后狀態(tài)，將越來越成為制約汽車行業(yè)發(fā)展的瓶頸。本文的主要研究結(jié)論是：首先，贛州市章貢區(qū)的消費者在選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款時的影響因素有，“手續(xù)簡便”、“貸款利率低”、“貸款額度大”、“服務(wù)好”和“其他”，其中“手續(xù)簡便”、“貸款利率低”、“貸款額度大”、“服務(wù)好”是消費者比較看重的因素。 主要的研究內(nèi)容及方法 研究內(nèi)容 從樣本群體的特征、消費者購車的價位、是否采用了汽車消費貸款、是否選擇了商業(yè)銀行汽車消費貸款、了解汽車消費貸款的途徑、選擇汽車消費貸款的原因這五個方面進行調(diào)查。 消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款原因分析 電視廣播 25% 報紙雜志 15% 網(wǎng)絡(luò)渠道 35% 其他 15% 業(yè)務(wù)員 10% 業(yè)務(wù)員 10% 童鵑：消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款行為因素調(diào)查 4 在了解了消費者選擇商業(yè)銀行消費貸款后，再對消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款原因進行分析， 如圖所示： 消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款原因 16 40% 14 12 10 25% 8 20% 6 4 10% 2 5% 分期付款 資金不到位 提高購車檔次 生活方式 其他 分?jǐn)偨?jīng)濟壓 力用于投資 消費者對商業(yè)銀行服務(wù)滿意度調(diào)查 本次問卷共選取了 4 種標(biāo)準(zhǔn)來評價商業(yè)銀行的服務(wù)，即服務(wù)很好 4 分，服務(wù)一般 3 分，服務(wù)比較差 2 分，服務(wù)很差 1 分。去除四大國有商業(yè)銀行之外，還有許多地方性和部門共建性質(zhì)商業(yè)銀行遍地開花。 這兩種模式存在缺陷： 一方面，經(jīng)銷商缺乏 汽車消費貸款 專業(yè)知識，風(fēng)險控制能力差。消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款的原因？消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款比較看重什么呢？消費者自身哪些因素對選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款有什么影響？調(diào)查結(jié)果顯示：消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款占比例最大的是“ 分期付款，分?jǐn)偨?jīng)濟壓力，可以節(jié)省資金用于其他投資”；在所調(diào)查 消費者中，所有消費者都比較看重選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款手續(xù)簡便；影響消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款的自身因素，分別是，性別、年齡、職位、收入。在國外，已經(jīng)形成了成熟的二手車市場，二手車業(yè)務(wù)是汽車售后服務(wù)價值鏈上的重要一環(huán)，同時也是利潤點之一。 由于我的學(xué)術(shù)水平有限，所寫論文難免有不足之處，懇請各位老師批評和指正！ 江西理工大學(xué)應(yīng)用科學(xué)學(xué)院畢業(yè)論文 13 參考文獻 [1]宋芳秀 .我國汽車消費信貸的發(fā)展前景與對策建議 [J]. 浙江金融 ,20xx(10). [2]潘詩晨 .我國汽車信貸現(xiàn)狀及對策研究 [J]. 商場現(xiàn)代化 ,20xx(23). [3] 吳珀濤 . 中國汽車消費信貸的發(fā)展特征及未來趨 勢 [J]. 輕型汽車術(shù) ,20xx(06). [4]段小紅 .消費信貸發(fā)展的現(xiàn)狀及影響因素分析 以甘肅省為例 [J].河西學(xué)院學(xué)報， 20xx，（ 1）：7781. [5]賴黃平 .商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險及其防范 [J].合作經(jīng)濟與科學(xué)， 20xx，（ 5）： 6566. [6]李衛(wèi)平 .消費信貸業(yè)務(wù)的新挑戰(zhàn) [J].中國金融， 20xx，（ 4）： 5355. [7]孫浩 .對我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理的研究 [J].貴州大學(xué)學(xué)報， 20xx，（ 2）： 6468. [8]王萌萌 .消費信貸發(fā)展中的個人征信體系建 設(shè)研究 [J].時代金融， 20xx，（ 1）： 126127. [9]張小萌，敖蘊 .我國汽車消費信貸發(fā)展面