【正文】 第七十四條 借款人未履行義務(wù)，致使農(nóng)村信用社債權(quán)懸空，農(nóng)村信用社應(yīng)終止合同的履行，停止發(fā)放新貸款，依法采取法律手段對(duì)借款人及擔(dān)保人進(jìn)行追索，提前收回已經(jīng)發(fā)放的 貸款。 第六十四條 發(fā)放社團(tuán)貸款，由省聯(lián)社按有關(guān)規(guī)定制訂相應(yīng)的管理辦法。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聘用；考試不合格的 ，不得從事信貸工作。 第五十條 實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測考核制度?？h級(jí)聯(lián)社負(fù)責(zé)轄內(nèi) 所有數(shù)據(jù)的匯總、整理和上報(bào)。 第四十條 信用違約處理。 （一）同時(shí)滿足以下條件，可辦理貸款的借新還舊手續(xù)： 客戶的借款主體資格合法，生產(chǎn)的產(chǎn)品或向社會(huì)提供的服務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策。按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可簽訂非統(tǒng)一格式合同文本。 新開發(fā)的信貸業(yè)務(wù)品種須逐級(jí)審查上報(bào)省聯(lián)社同意，并按監(jiān)管部門規(guī)定送審核準(zhǔn)后實(shí)施。 保證貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證 方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 第二十三條 可循環(huán)使用信用是指農(nóng)村信用社在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個(gè)最低的可撤銷的信用額度，并與客戶簽訂協(xié)議，使客戶在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用農(nóng)村信用社信用。即：企業(yè)申請(qǐng)短期貸款 自有資金比例不低于 30%、中長期貸款資本金比例不低于 50%（經(jīng)省聯(lián)社確認(rèn)的壟斷性行業(yè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目可適度放寬）。 貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款審批（咨詢）人員負(fù)責(zé)貸款審批（咨詢），承擔(dān)決策（咨詢）失誤責(zé)任；貸款發(fā)放人員 負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。省聯(lián)社設(shè)立信貸政策委員會(huì)和信貸咨詢委員會(huì)；州市辦事處根據(jù)省聯(lián)社授權(quán)，設(shè)立信貸咨詢組；市級(jí)聯(lián)社、縣級(jí)聯(lián)社設(shè)立信貸審查委員會(huì)；縣 級(jí)聯(lián)社的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立信貸審查小組。 第四條 本制度所稱縣級(jí)聯(lián)社是 指縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社；所稱經(jīng)營社是指有權(quán)辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的市級(jí)聯(lián)社營業(yè)部、縣級(jí)聯(lián)社及其分支機(jī)構(gòu)（含法人農(nóng)村信用社，下同）。 效益為本，是指農(nóng)村信用社作為金融企業(yè)，經(jīng)營管理信貸業(yè)務(wù)的宗旨是在合規(guī)經(jīng)營的前提下追求自身效益，效益是從事信貸業(yè)務(wù)的主要取向。法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部在權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)審批制；省聯(lián)社與州市辦事處、州市辦事處與轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)、各級(jí)法人機(jī)構(gòu)之間，下一級(jí)超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)行上報(bào)一級(jí)的 監(jiān)管咨詢制。 （三）在農(nóng)村信用社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受農(nóng)村信用社信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如實(shí)向開戶農(nóng)村信用社提供有關(guān)經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)報(bào)表。法人客戶信用等級(jí)分為 AAA、 AA、 A、 B、 C 級(jí)，評(píng)定內(nèi)容主要包括企業(yè)基本素質(zhì)、信用記錄、償債能力、盈利能力、發(fā)展?jié)摿Α⑦B帶負(fù)債等因素。信用貸款發(fā)放需符合規(guī)定條件。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物評(píng)估變現(xiàn)值一般不低于貸款額的 倍，權(quán)利質(zhì)押憑證面值不得低于貸款額的 倍（農(nóng)村信用社存單質(zhì)押不得低于貸款額的 倍）。 貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計(jì)收復(fù)利。貸款展期應(yīng)符合展期條件。 （四） 貸款的收回再貸按新發(fā)放貸款手續(xù)辦理。 對(duì)信貸檔案指定專人管理，崗位變動(dòng)要進(jìn)行移交。信貸業(yè)務(wù)信息 管理系統(tǒng)登錄的基本信息和決策意見，是信貸決策、檢查、考核的基本依據(jù)。 第五十四條 債權(quán)保全和清償。 第六十條 加強(qiáng)培訓(xùn)，提高信貸人員業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。 關(guān)系人是指農(nóng)村信用社理事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 。 第六十九條 建立信貸回避制度。 第五十九條 實(shí)行信貸人員離職審計(jì)制度。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。建立系統(tǒng)應(yīng)用人員培訓(xùn)和上崗資格考試制度?？蛻艉蛽?dān)保人資料包括客戶及擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函等，并按要求將全部數(shù)據(jù)按時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和人民銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)。 因企業(yè)改制、重組而合理分割原企業(yè)債務(wù)，需要辦理借新還舊手續(xù)，以重新落實(shí)債務(wù)。不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到期日之前向經(jīng)營社提出貸款展期申請(qǐng)。 貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收；未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。 質(zhì) 押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 第二十五條 貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。 第十九條 法人客戶信用等級(jí)管理。 第十七條 客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件： 借款人申請(qǐng)貸款或辦理其他信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且符合以下要求： （一）從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。省聯(lián)社對(duì)市級(jí)聯(lián)社或州市辦事處實(shí)行權(quán)限管理；市級(jí)聯(lián)社或州市辦事處對(duì)縣級(jí)聯(lián)社實(shí)行權(quán)限管理；縣級(jí)聯(lián)社對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行有限授權(quán)管理。 風(fēng)險(xiǎn)控 制，是指農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，必須以風(fēng)險(xiǎn)控制為中心，突出貸款資產(chǎn)質(zhì)量管理。 第六條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須堅(jiān)持安全性、效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。 第十條 省聯(lián)社信貸政策委員會(huì)由省聯(lián)社主任、副主任和部門主要負(fù)責(zé)人組成；省聯(lián)社信貸咨詢委員會(huì)由省聯(lián)社主管信貸業(yè)務(wù)的副主任、信貸管理部門負(fù)責(zé)人及信貸管理人員、部分市縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村合