【正文】 (3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中關(guān)鍵角色實(shí)施有效操作風(fēng)險(xiǎn)管理需要關(guān)鍵參與者共同發(fā)揮作用 內(nèi)部看巴塞爾II認(rèn)為：董事會(huì)、高管層、內(nèi)部審計(jì)官高管層包括首席執(zhí)行官(CEO)、首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)、資深風(fēng)險(xiǎn)分析師(SRA)、首席信息官(CIO)、首席運(yùn)營(yíng)官(COO)、首席安全官(CSO)、業(yè)務(wù)持續(xù)官(BCO)、質(zhì)量保障總裁(FMC)、人力資源管理總裁(HRM)外部看外幣監(jiān)管者、外部審計(jì)官、外部供應(yīng)商(4)有效操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括五個(gè)關(guān)鍵成分：適當(dāng)?shù)恼吆统绦蚺ψR(shí)別和衡量操作風(fēng)險(xiǎn) 有效監(jiān)控和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn) 良好的內(nèi)部控制系統(tǒng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理礦建的獨(dú)立測(cè)試和驗(yàn)證 保障成功的前提條件：建立有效機(jī)制建立適當(dāng)?shù)墓芾斫Y(jié)構(gòu)和流程選用適當(dāng)業(yè)務(wù)環(huán)境，手機(jī)損失事件、原因和影響的數(shù)據(jù) 有效計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率、暴露程度和暴露大小 審慎計(jì)量和控制操作風(fēng)險(xiǎn) 增加管理的透明性，注重問(wèn)責(zé) 強(qiáng)化日常監(jiān)控實(shí)施前瞻性內(nèi)控和相應(yīng)的跟進(jìn)措施 明確相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的在險(xiǎn)價(jià)值，配置相應(yīng)的資本(1)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本戰(zhàn)略2003年巴塞爾委員會(huì)明確10項(xiàng)基本原則：董事會(huì)應(yīng)了解操作風(fēng)險(xiǎn)類別，核準(zhǔn)并定期審核操作風(fēng)險(xiǎn)管理的框架 董事會(huì)要確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架受到內(nèi)部審計(jì)部門全面有效監(jiān)督 高管層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架銀行應(yīng)識(shí)別和評(píng)估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中的操作風(fēng)險(xiǎn) 銀行應(yīng)制定一套程序來(lái)定期監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失風(fēng)險(xiǎn) 銀行應(yīng)制定控制或緩釋重大操作風(fēng)險(xiǎn)政策、程序和步驟 銀行應(yīng)制定應(yīng)急計(jì)劃和持續(xù)經(jīng)營(yíng)方案銀行應(yīng)制定有效制度來(lái)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制(緩釋)重大操作風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管者應(yīng)定期評(píng)估直接或間接對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)政策、程序和做法監(jiān)管者監(jiān)督銀行信息披露充分，允許市場(chǎng)參與者評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法確定操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程指導(dǎo)原則，應(yīng)在明確界定審計(jì)部、信息科技部、業(yè)務(wù)部門以及風(fēng)險(xiǎn)只能部門的職責(zé)分工基礎(chǔ)上，強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門職責(zé)仙界和有效協(xié)作，將操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及整改措施和績(jī)效考核掛鉤，將操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)納入業(yè)績(jī)管理和資本分配核算。C． 降低收益的波動(dòng)性操作風(fēng)險(xiǎn)管理避免頻率較低的巨額孫思，大大降低收益的波動(dòng)性，使收益增長(zhǎng)曲線保持平滑態(tài)勢(shì)，確保按照既定的戰(zhàn)略開(kāi)展業(yè)務(wù)。監(jiān)控或評(píng)估過(guò)程中發(fā)現(xiàn)納稅人有涉嫌逃避繳納稅款或其他需要立案查處的稅收違法行為嫌疑的，3日內(nèi)制作《稽查建議書》移交及時(shí)移交稽查部門處理。具體操作：納稅人辦理稅務(wù)登記后，即時(shí)進(jìn)入虛擬分局長(zhǎng)征管系統(tǒng)分配給虛擬管理人員，用虛擬管理人員征管系統(tǒng)權(quán)限立即辦理納稅輔導(dǎo)，辦理登記的同時(shí)錄入納稅人銀行賬號(hào)（法人、財(cái)務(wù)人員等個(gè)人結(jié)算賬戶）和車房土登記表，對(duì)非定額戶（個(gè)體登記）即時(shí)1辦理網(wǎng)上報(bào)稅申請(qǐng)審批表，除報(bào)驗(yàn)登記納稅人外，及時(shí)打印電子繳稅協(xié)議書交納稅人，告知納稅人在10天內(nèi)辦理完畢。第五章 管理責(zé)任第四十二條 擔(dān)保調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；審查人員負(fù)責(zé)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；保后檢查人員負(fù)責(zé)檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、催收不力的責(zé)任。（二）申請(qǐng)企業(yè)需向擔(dān)保方提交的質(zhì)押反擔(dān)保資料。第三十八條 業(yè)務(wù)辦理后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)賬，將原始憑證裝訂入檔保管，做到賬款、賬據(jù)、賬賬、賬表相符。審查委員必須及時(shí)審閱，提出審查意見(jiàn)準(zhǔn)備參加會(huì)議。就客戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素如政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)者道德風(fēng)險(xiǎn)、納稅風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)關(guān)鍵人員依賴風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析并采取的相應(yīng)對(duì)策。企業(yè)現(xiàn)金流量歷史狀況及規(guī)律性分析通過(guò)近3年數(shù)據(jù)對(duì)比，分析企業(yè)近年現(xiàn)金流量及經(jīng)營(yíng)、投資、籌資現(xiàn)金流量變化的規(guī)律性及變化原因，特別關(guān)注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量變化規(guī)律及其原因。（3）其他應(yīng)付款：審查其長(zhǎng)期掛賬的原因及償付的可能性。第二十五條 調(diào)查評(píng)價(jià)經(jīng)辦人員應(yīng)通過(guò)實(shí)地走訪等多種途徑了解個(gè)人類客戶及其配偶、家屬的信譽(yù)、工作、住房、收入、償債能力等情況。抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料；本公司要求對(duì)抵、質(zhì)押物進(jìn)行投保的，需提供投保證明資料；本公司要求提供的其他資料。經(jīng)辦人員既要認(rèn)真了解客戶的需求情況，又要準(zhǔn)確介紹本公司的有關(guān)業(yè)務(wù)方式（包括被擔(dān)保人的資格要求、業(yè)務(wù)費(fèi)率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理等）。擔(dān)保費(fèi)由業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。第十條 調(diào)查評(píng)價(jià)。（五）信用證擔(dān)保。傳真機(jī)、傳真紙、收發(fā)傳真件、復(fù)印機(jī)、電腦、日常辦公用品須保持清潔，整潔分類擺放。八、離職人員業(yè)績(jī)提成制度業(yè)務(wù)人員離職時(shí)，仍有單未結(jié)清，需要其他業(yè)務(wù)人員協(xié)助完成，離職之業(yè)務(wù)人員需在該單提成中抽出不高于30%給予負(fù)責(zé)跟進(jìn)行業(yè)務(wù)人員。待糾紛處理完畢時(shí)再按照處理結(jié)果進(jìn)行結(jié)算。六、相關(guān)聲明的格式：（版本全有）收費(fèi)：A、傭金收取制度一、傭金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)租單的傭金合計(jì)為該房壹個(gè)月的租金；買賣單的傭金合計(jì)為購(gòu)房總價(jià)（或售房總價(jià)）的3%（不足壹萬(wàn)元按壹萬(wàn)元收?。?。如賣方要求寫凈收價(jià)的情形：賣方售出該物業(yè)凈收樓價(jià)為人民幣元（含還清該物業(yè)之銀行欠款、含擔(dān)保公司之借款及利息）。格式合同補(bǔ)充條款：1）如成交物業(yè)仍在抵押、按揭、查封、綠本、等非完全所有權(quán)狀態(tài)中，買賣雙方愿意成交的情形：買賣雙方在簽署本合約時(shí)皆清楚該物業(yè)仍處在于狀態(tài)中，均同意在此狀態(tài)之下簽署本合約并自愿遵守本合約規(guī)定的所有條款。第七章 風(fēng)管理方法的研究第六十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過(guò)對(duì)各類擔(dān)保項(xiàng)目的分析、比較，歸納各類項(xiàng)目的特點(diǎn)，總結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)律。第五十九條 事業(yè)部未按第五十五條、第五十六條、第五十七條、第五十八條規(guī)定送審和報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)發(fā)出《立即整改通知書》。第五十條 《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》應(yīng)當(dāng)充分披露在保企業(yè)的信息，并后附下列資料：(一)最新財(cái)務(wù)報(bào)表。(五)對(duì)有大量庫(kù)存的借款人，應(yīng)考察庫(kù)存現(xiàn)場(chǎng)。第四章 保后管理第一節(jié) 保后管理工作的總體要求第三十八條 有關(guān)部門及經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照制度規(guī)定的程序和要求，遵循早發(fā)現(xiàn)、早匯報(bào)、早處理的原則，為保障擔(dān)保貸款按期歸還，避免代償損失，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行持之以恒的管理。第三節(jié) 合同及歸檔審查第三十三條 公司決策文件中未要求落實(shí)的事業(yè)部決策意見(jiàn)及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查意見(jiàn)，不需要落實(shí)。第二十八條 項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括：(一)送審資料中有無(wú)第四條至第十條規(guī)定的工作內(nèi)容的過(guò)程記錄。以政策投資或撥款作為主要還款源的，以取得擬投資或撥款的部門文件為必要條件。第十三條 借款人提供的數(shù)據(jù)之外的其他資料，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)盡可能進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)為可以采信的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。第一篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范第一章 總 則第一條 明確擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，特制定本規(guī)范。不能獲得書面資料或不能核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部分以予揭示。第二十條 以借款人的技術(shù)先進(jìn)性作為提供擔(dān)保的主要依據(jù)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足下列條件：(一)有權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其技術(shù)先進(jìn)性的認(rèn)定。(二)評(píng)審報(bào)告的依據(jù)是否符合第十一條至第十五條的規(guī)定。第三十四條 對(duì)報(bào)批的項(xiàng)目合同的審查要求：(一)主體資格的證明文件齊全。第二節(jié) 月 報(bào)第三十九條 月度財(cái)務(wù)報(bào)表存在下列情況之下的，視為報(bào)表不正常：(一)銷售收入較上年度同期有較大下降。(六)對(duì)就業(yè)及工資給付情況現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。(二)主要銷售合同復(fù)印件。事業(yè)部自《立即整改通知書》發(fā)出之日起五日內(nèi)仍未送審核報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將該事實(shí)向公司決策機(jī)構(gòu)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的原則及細(xì)節(jié)中存在的問(wèn)題。2）如買方同意為賣方贖樓的情形：①買賣雙方協(xié)商，買方愿意用購(gòu)買該物業(yè)的首期款（部分金額）人民幣替賣方贖出該物業(yè)抵押在銀行的房地產(chǎn)證，如首期款不夠還清銀行欠款的則不足之金額由賣方負(fù)責(zé)支付。如售價(jià)要寫回原房地產(chǎn)價(jià)格的情形：買賣雙方經(jīng)協(xié)商在簽署《市房地產(chǎn)買賣合同（現(xiàn)售）》合同時(shí)售價(jià)按房地產(chǎn)證價(jià)格填寫，買方同意本合約與原房地產(chǎn)價(jià)差額部分作為補(bǔ)給賣方該物業(yè)附屬設(shè)施之費(fèi)用。二、傭金折扣分行經(jīng)理折扣權(quán)限最低為9折。未按照公司制度規(guī)定簽訂和審核合同，造成公司在此后兩年內(nèi)存在可能的法律風(fēng)險(xiǎn)的單，待該單簽訂之日起滿兩年方予以結(jié)算業(yè)績(jī)。該離職轉(zhuǎn)介單需交至財(cái)務(wù)部一份。飲水機(jī)須擺放在方便使用位置，機(jī)身須經(jīng)常清洗，飲水紙杯須統(tǒng)一收放在飲水存物箱內(nèi)定量插放在飲水機(jī)側(cè)面，用過(guò)的水杯要及時(shí)清理，不得隨意亂扔亂放。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。受理客戶申請(qǐng)后，經(jīng)初步審查合格進(jìn)入調(diào)查評(píng)價(jià)階段。財(cái)務(wù)部收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字確認(rèn)后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退風(fēng)險(xiǎn)控制部報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。第二十二條 本公司擔(dān)保的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。反擔(dān)保保證人提供資料同上。按照不同的業(yè)務(wù)品種的要求和方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防范措施和成本效益進(jìn)行分析。如果其他應(yīng)付款為掛列投資人名下的其他應(yīng)付款，應(yīng)審查雙方是否有協(xié)議，確定其償還期限，如果無(wú)協(xié)議，要求投資人與客戶簽訂項(xiàng)目期內(nèi)不可撤消協(xié)議；是否同時(shí)虛增資產(chǎn)和負(fù)債；是否存在職工集資及到期日和兌付情況（若有需提供協(xié)議），并從中抽查相應(yīng)較大金額明細(xì)帳、記帳憑證及原始憑證相互印證。此外，結(jié)合銷售回款的抽查結(jié)果，分析企業(yè)在一個(gè)經(jīng)營(yíng)周期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的規(guī)律性。本次擬申請(qǐng)擔(dān)保額度以凈現(xiàn)金流入還款敞口有多少，采取何種措施予以彌補(bǔ)。第三十條 總經(jīng)理召集審查委員會(huì)會(huì)議，根據(jù)審批業(yè)務(wù)的需要，可以邀請(qǐng)有關(guān)方面的專家列席會(huì)議，接受咨詢，也可以根據(jù)申報(bào)部門的申請(qǐng)，決定本公司有關(guān)部門工作人員列席會(huì)議，回答委員提出的問(wèn)題。相關(guān)責(zé)任人應(yīng)定期或不定期進(jìn)行保后檢查。質(zhì)物清單、質(zhì)物所有權(quán)證明、質(zhì)押物評(píng)估材料、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書。第四十三條 工作人員因主觀原因使公司招受損失應(yīng)當(dāng)視情況追究責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。辦理完首次納稅輔導(dǎo)后，不屬于本分局納稅人要在2天內(nèi)上報(bào)征管股，由征管股分配所屬的管理分局。對(duì)納稅人的評(píng)估工作原則上每年只進(jìn)行一次，如本已經(jīng)稽查或評(píng)估過(guò)的納稅人確需進(jìn)行評(píng)估的，報(bào)縣局批準(zhǔn)后再實(shí)施。D． 優(yōu)化資本配置，節(jié)約資本，提高資本回報(bào)率采取先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量手段，急躁識(shí)別發(fā)生頻率低損失大事件，對(duì)其突入較多資源，采取正對(duì)性防范和化解措施，將資本在最佳時(shí)段配置到最佳風(fēng)險(xiǎn)控制和管理環(huán)節(jié)，從總量上節(jié)約資本，提高資本回報(bào)率。按照客觀性、一致性、相關(guān)性、整體性、完備性和驅(qū)動(dòng)型原則，有效識(shí)別、衡量、監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)。一旦這種關(guān)系建立起來(lái)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理與股東價(jià)值的關(guān)系就顯而易見(jiàn)了。大大提高運(yùn)營(yíng)效益操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求對(duì)各部門、各條線、各崗位的責(zé)任明晰化，責(zé)任到人，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，就會(huì)增強(qiáng)責(zé)任感，投稿風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就可以有效降低頻繁發(fā)生的小額損失，提高運(yùn)營(yíng)效益。第六條稅源分析監(jiān)控分局以分析監(jiān)控和納稅評(píng)估并重，著力做好重點(diǎn)稅源的監(jiān)控評(píng)估工作，分設(shè)分析監(jiān)控崗和納稅評(píng)估崗，分析監(jiān)控崗按月進(jìn)行涉稅信息的分析應(yīng)對(duì)，月初3日內(nèi)向縣局征管股提交分析結(jié)果，尤其是對(duì)長(zhǎng)期零申報(bào)、異常申報(bào)納稅人作為風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行初步分析，將一般稅源的分析結(jié)果3日內(nèi)交由管理分局自行評(píng)估，將重點(diǎn)稅源的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)報(bào)縣局征管股審批備案后，轉(zhuǎn)交由納稅評(píng)估崗進(jìn)行評(píng)估；納稅評(píng)估崗除對(duì)市、縣局指定的納稅人進(jìn)行納稅評(píng)估外，重點(diǎn)做好分析監(jiān)控崗發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的評(píng)估工作，及時(shí)制作評(píng)估案例和模型，為行業(yè)管理提供合理化建議，月末3日內(nèi)將評(píng)估報(bào)告上報(bào)縣局征管股。重點(diǎn)突出咨詢專家服務(wù)崗的效果，引導(dǎo)納稅人快捷、簡(jiǎn)便的辦理涉稅事宜，對(duì)于征管軟件不能支持的工作事項(xiàng)，由縣局分配虛擬人員權(quán)限（管理分局長(zhǎng)和管理人員），解決實(shí)際問(wèn)題。對(duì)借款人提出的反擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，除按常規(guī)辦理反擔(dān)保手續(xù)之外，其法定代表人、大股東和實(shí)際控制人需簽訂連帶責(zé)任保證書?？梢宰鳛榈盅旱膭?dòng)產(chǎn)也可以設(shè)定質(zhì)押，將動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給保證人占有。第三十七條 合同生效后，經(jīng)辦人員根據(jù)各業(yè)務(wù)品種操作的有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)（要注意與會(huì)計(jì)及理財(cái)人員的工作銜接）。第二十九條 列入擔(dān)保審查委員會(huì)審議的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)將資料發(fā)送會(huì)議組成人員。包括項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素分析、本次擬申請(qǐng)擔(dān)保額度及風(fēng)險(xiǎn)敞口、設(shè)計(jì)的反擔(dān)保措施。對(duì)短期借款，重點(diǎn)是對(duì)過(guò)去的現(xiàn)金流量分析，其中對(duì)于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量為正值的企業(yè)，要著重審查其投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量，從選擇投資的項(xiàng)目、投資方式、投資金額等方面審查其對(duì)外投資的合理性。（2）應(yīng)付賬款：審查應(yīng)付賬款對(duì)存貨、應(yīng)付賬款對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比例，并與以前期間對(duì)比分析，評(píng)價(jià)其整體合理性；關(guān)注近期變動(dòng)較大、往來(lái)頻繁的應(yīng)付款項(xiàng)，并從中抽查購(gòu)貨合同、賣方發(fā)票、驗(yàn)收單、入庫(kù)單及其他證明材料進(jìn)行相互印證。三、初審由部門經(jīng)理負(fù)責(zé)，部門初審?fù)ㄟ^(guò)報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)安排風(fēng)險(xiǎn)控制部參與調(diào)查評(píng)價(jià)。（二）個(gè)人類客戶申請(qǐng)書；有效身份證件；婚姻狀況證明；居住地證明資料；經(jīng)濟(jì)收入證明資料。第四章 操作細(xì)則第二十一條 受理客戶申請(qǐng)可以是客戶主動(dòng)到本公司申請(qǐng)業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)拓展部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理），也可以是本公司人員向客戶營(yíng)銷業(yè)務(wù)?？蛻粼诤炇稹稉?dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓客戶確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。客戶受理階段由業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。電話機(jī)須統(tǒng)一擺放在桌面左上方。2）不需派駐現(xiàn)場(chǎng)：盤方傭有40%業(yè)績(jī)，客方擁有60%業(yè)績(jī)。相關(guān)人員就合同各項(xiàng)款項(xiàng)的理解和結(jié)算有分歧的單，暫不結(jié)算。五、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)人員以公司、個(gè)人名義在未經(jīng)公司法律部簽字審核的情況下，私自對(duì)外簽訂、承諾涉及公司利益的一切文件，如有違反：未造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，處以罰款1000元；造成損失的，公司將給予罰款、辭退、追究法律責(zé)任等。②賣方同意于X年X月X日提前交房給買方，買方承諾及時(shí)領(lǐng)取新房產(chǎn)證并在2日內(nèi)辦理抵押登記，如有延遲將承擔(dān)賣方放款金額每日萬(wàn)分之五的違約金。如果在確保房款和其他交易條件不變，出現(xiàn)買方姓名變更，在辦理國(guó)土局過(guò)戶手續(xù)前，須簽署《姓名變更聲明》，但如果客戶為投資客，要求我司在過(guò)戶到其名下前轉(zhuǎn)賣該物業(yè)并賺取利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)詞拒絕。第六章 代償項(xiàng)目后評(píng)價(jià)第六十八條 后