【正文】 就免賠率β而言，政策性保險(xiǎn)的β值小于非政策性保險(xiǎn)。同樣的，賠付額和單位面積純保費(fèi)都是免賠率（β）的減函數(shù)，β也需在其自然取值域[0,1]中權(quán)衡選擇。在實(shí)踐中，只有當(dāng)承保作物的減產(chǎn)率達(dá)到一定程度時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)對(duì)參保人進(jìn)行賠付，且賠償?shù)慕痤~依據(jù)保單中約定的單位面積的賠付金額、免賠率以及實(shí)際的減產(chǎn)率、減產(chǎn)面積來(lái)確定。近年來(lái)，國(guó)家將發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重中之重，對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探討已成為學(xué)術(shù)界最熱門的話題。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保什么？種植業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、病蟲草鼠害等，對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失?，F(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的主要問題及原因分析 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是處理農(nóng)業(yè)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要財(cái)務(wù)安排，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱(農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))之一，是世貿(mào)組織允許各國(guó)支持農(nóng)業(yè)的“綠箱”政策之一。目前，市場(chǎng)上存在的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)160多個(gè)，基本涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域。雖然日本農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模很小，但政府對(duì)農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)的力度較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是日本政府常用的農(nóng)業(yè)保護(hù)手段，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相互會(huì)社是為了共同救濟(jì)，相互幫助，這些保險(xiǎn)相互會(huì)社不以盈利為目標(biāo)。而且，要以可靠而有效的方式來(lái)管理農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃，使計(jì)劃的實(shí)施始終與計(jì)劃的目標(biāo)保持一致。這就在一定程度上造成了事實(shí)上的強(qiáng)制保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)的資金有限，直接導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)的保障能力弱于其他類型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其中，基本功能是指在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過程中，由其自身內(nèi)部活動(dòng)所產(chǎn)生的最根本、最直接的有利功效，包括分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失，以及觃避與消減農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；衍生功能是指政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)揮其基本功能的基礎(chǔ)上，對(duì)外部所產(chǎn)生的間接的有利功效，包括激活與融通農(nóng)村資金、承載支農(nóng)惠農(nóng)工具和參與農(nóng)村社會(huì)管理。因此，通過完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制，在提高政府支農(nóng)惠農(nóng)政策效率的同時(shí)，還能更好地實(shí)現(xiàn)其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者通過參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不僅將不確定性的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移了出去，穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)預(yù)期收益，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了保障，而且還借助農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)和氣象等部門專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)與防災(zāi)防損措施的實(shí)施，觃避和減少了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從而提高了農(nóng)業(yè)投資預(yù)期收益。不符合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目上述特征和條件的保險(xiǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)品主要包括： 。這就有必要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體項(xiàng)目和內(nèi)容迚行分析，討論商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別及其原因。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)探究一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的含義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中,對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。筆者曾在陜西關(guān)中地區(qū)做過調(diào)查，棉花的社會(huì)損失率在9%—18%左右，糧食作物的社會(huì)損失率在7%—13%左右。其中經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的本質(zhì)核心，也是保險(xiǎn)的基本功能；資金融通和社會(huì)管理功能則是保險(xiǎn)隨著經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展需要，在其基本功能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的衍生功能。更為重要的是，政府建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度后，一方面可以在世貿(mào)組織觃則允許的范圍內(nèi)，通過實(shí)行低費(fèi)率、高補(bǔ)貼政策或再保險(xiǎn)機(jī)制等觃避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尤其是農(nóng)業(yè)臣災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的影響，改變“一次重災(zāi)，即刻致貧”的困境；另一方面，通過對(duì)險(xiǎn)種的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，還可以使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為補(bǔ)貼農(nóng)民與扶持農(nóng)業(yè)的有效工具，迚而成為保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)的有效載體。一旦農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失發(fā)生，只能通過農(nóng)民動(dòng)用儲(chǔ)蓄自救、社會(huì)救助、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償和政府救濟(jì)等方式渡過難關(guān)。許多貧困地區(qū)的農(nóng)民連擴(kuò)大再生產(chǎn)的基本資金都沒有，大災(zāi)之年農(nóng)民的生產(chǎn)、生活只能靠政府的救助，根本無(wú)力繳納保費(fèi)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在各國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中居于基礎(chǔ)地位，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程又面臨種種風(fēng)險(xiǎn)，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大多是在各國(guó)政府補(bǔ)貼下開展的，是一種政策性保險(xiǎn)。加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)和原則加拿大農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的目標(biāo)是：在可靠的保險(xiǎn)精算的基礎(chǔ)上，為農(nóng)民因不可控制的自然風(fēng)險(xiǎn)造成的農(nóng)作物損失提供保險(xiǎn)保障。但要求各公司必須運(yùn)用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和管理費(fèi)率進(jìn)行精算，對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行評(píng)估，政府沒有給承擔(dān)巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的原保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司運(yùn)用商業(yè)運(yùn)作方式在市場(chǎng)上尋找分包人。第三篇：我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在各級(jí)ZF政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢(shì)頭。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，增強(qiáng)了農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力和災(zāi)后恢復(fù)能力，確保了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的穩(wěn)定，促進(jìn)了國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、糧食安全戰(zhàn)略和支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實(shí)。這樣，政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間沒有明確的核算界限，ZF在提供補(bǔ)貼時(shí)無(wú)法準(zhǔn)確判斷經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司的虧損究竟是來(lái)自政策性業(yè)務(wù)，還是商業(yè)性業(yè)務(wù)，難以確定合適的補(bǔ)貼額度，難以科學(xué)評(píng)價(jià)商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)的績(jī)效，最終可能會(huì)影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。⑷強(qiáng)制捕殺。雖然兩個(gè)領(lǐng)域都已涌現(xiàn)大量的優(yōu)秀成果，但是這兩方的研究始終是孤立的。可以直觀地看出：賠付額（payment）是賠付金額（A）的線性增函數(shù)。將取63時(shí)，帶入（）式中可以得到2011年的趨勢(shì)預(yù)測(cè)值，將（）式的結(jié)果加上隨機(jī)波動(dòng)值，即可得到2011年的單產(chǎn)預(yù)測(cè)值。參考文獻(xiàn)Halcrow 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和美國(guó)有巨大區(qū)別的是，歐盟多國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體不再是政府，其核心機(jī)構(gòu)為商業(yè)保險(xiǎn)公司，政府不提供任何擔(dān)保，各商業(yè)保險(xiǎn)公司主要通過市場(chǎng)化手段例如發(fā)行債券、再保險(xiǎn)進(jìn)行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)控制。農(nóng)戶參加保險(xiǎn)，僅承擔(dān)很小部分保費(fèi)，大部分由政（一）加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況加拿大為聯(lián)邦制國(guó)家，其開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于20世紀(jì)20年代，由私人保險(xiǎn)公司進(jìn)行農(nóng)作物保險(xiǎn)的嘗試，但以失敗而告終。業(yè)內(nèi)人士稱，“安盟的虧損顯而易見，這點(diǎn)收入還不夠他們一個(gè)高管的薪水。二、對(duì)主流農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的點(diǎn)評(píng)（一）政府政策扶持+財(cái)政補(bǔ)貼，商業(yè)化運(yùn)作的安信模式 安信模式在上?？尚校渌貐^(qū)卻很難復(fù)制，主要是因?yàn)樯虾＝?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，財(cái)力雄厚，且農(nóng)業(yè)占GDP的比重小，政府可以同時(shí)在資金和政策上給予扶持。