【正文】 ,為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)測(cè)、可衡量、可管理提供經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和人力上的支持。這種劃分方式是沿襲農(nóng)業(yè)的廣義與狹義之分而形成的，將其相應(yīng)地分為廣義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，或稱為“大農(nóng)險(xiǎn)”與“小農(nóng)險(xiǎn)”。其中，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是獲取利潤(rùn)最大化；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大程度地實(shí)現(xiàn)政府預(yù)定的政策目標(biāo)，而不以利潤(rùn)最大化作為經(jīng)營(yíng)的首要目標(biāo)，或不作為唯一的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在日本，除一部分大田作物(水稻、早稻、小麥等)和馬、牛、豬、蠶等飼養(yǎng)項(xiàng)目是依法強(qiáng)制實(shí)行政策性保險(xiǎn)之外，花卉、某些設(shè)施農(nóng)業(yè)、精細(xì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的保險(xiǎn)，實(shí)際上都是商業(yè)性經(jīng)營(yíng)。符合這些條件的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目或產(chǎn)品主要包括：。在湖南、湖北、安徽等省，水災(zāi)的發(fā)生率超過30%。／要家畜家禽死亡保險(xiǎn)。而這兩大類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目都難以迚入競(jìng)爭(zhēng)的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。例如，大棚蔬菜、花卉和溫室瓜果等作物的單風(fēng)險(xiǎn)或多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值較高，而且生產(chǎn)收入較高，生產(chǎn)者一般支付能力較強(qiáng)。一般來(lái)說，這些保險(xiǎn)標(biāo)的在農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)中的地位相對(duì)不重要，但其經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)較高，飼養(yǎng)收入也會(huì)不低。不僅如此，由政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性和實(shí)施范圍所決定，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能更為明確而具體（見圖1）。（一）促迚農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入，誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的有利影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是通過降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，可以有效促迚農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入的增加。政府通過設(shè)計(jì)特定目的性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)仸、實(shí)施范圍、優(yōu)惠政策等內(nèi)容，可以有效誘導(dǎo)某一地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化，促迚農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的形成。但同時(shí)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后的保險(xiǎn)賠償也減少了因損失發(fā)生而引起的收入大幅度減少的可能性。如此反復(fù)就會(huì)促迚農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)民收入增長(zhǎng)迚入良性循環(huán)發(fā)展之中。同時(shí)也表明了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有積極的乘數(shù)效應(yīng)。這不僅使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入低下而且也無(wú)保障，甚至?xí)?dǎo)致原有貸款因無(wú)力償還而拖欠或產(chǎn)生新的債務(wù)。（五）提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的水平與能力，減少社會(huì)損失，減輕政府救災(zāi)救濟(jì)財(cái)政壓力農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和系統(tǒng)性等特征決定了農(nóng)業(yè)的脆弱性與損失的嚴(yán)重性。通過開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府將部分災(zāi)后救助資金轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑皡⒈ＹY助或保險(xiǎn)投入補(bǔ)貼，不但可以調(diào)動(dòng)中央和地方政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶等多方主體直接參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高各主體尤其是農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，引導(dǎo)其科學(xué)管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；而且還可以動(dòng)員和集結(jié)多方力量提升農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力，有效提高抗災(zāi)救濟(jì)資源的配置效率，幵有利于風(fēng)險(xiǎn)防范措施制度化，從而減輕政府農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)的財(cái)政壓力。二是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能可以分解為基本功能與衍生功能。參考文獻(xiàn):,2004,(5).,2005,(2).,2004,(6).，2005，（10）.，2004.（6）第二篇：我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。二、對(duì)主流農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的點(diǎn)評(píng)（一）政府政策扶持+財(cái)政補(bǔ)貼，商業(yè)化運(yùn)作的安信模式 安信模式在上?？尚?，但其他地區(qū)卻很難復(fù)制，主要是因?yàn)樯虾＝?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，財(cái)力雄厚，且農(nóng)業(yè)占GDP的比重小，政府可以同時(shí)在資金和政策上給予扶持。如果政府補(bǔ)貼乏力，“安華”模式將很難長(zhǎng)期運(yùn)轉(zhuǎn)下去。資金問題是制約農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)發(fā)展的最重要的因素。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)單位很大，對(duì)單個(gè)投保農(nóng)戶來(lái)說大部分農(nóng)業(yè)災(zāi)害都具有較大的相關(guān)性，因此，要在空間上分散風(fēng)險(xiǎn)必須在較大范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，否則大災(zāi)面前，區(qū)域小且財(cái)力弱的政府是難以兜底的。業(yè)內(nèi)人士稱，“安盟的虧損顯而易見，這點(diǎn)收入還不夠他們一個(gè)高管的薪水。西歐模式 西歐模式是農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)模式。農(nóng)作物保險(xiǎn)公司直接經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，原則上農(nóng)民自愿投保，但法律規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能受益于政府其他福利計(jì)劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計(jì)劃、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼和保護(hù)計(jì)劃等；必須購(gòu)買巨災(zāi)保險(xiǎn)，然后才能追加購(gòu)買其他的保險(xiǎn)。政府向承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供保費(fèi)補(bǔ)貼、費(fèi)用(包括定損費(fèi))補(bǔ)貼、再保險(xiǎn)支持和稅賦上的優(yōu)惠，并承擔(dān)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用，以及農(nóng)作物保險(xiǎn)推廣和教育費(fèi)用。農(nóng)戶參加保險(xiǎn)，僅承擔(dān)很小部分保費(fèi)，大部分由政（一）加拿大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況加拿大為聯(lián)邦制國(guó)家，其開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于20世紀(jì)20年代，由私人保險(xiǎn)公司進(jìn)行農(nóng)作物保險(xiǎn)的嘗試，但以失敗而告終。農(nóng)民參加保險(xiǎn)計(jì)劃可以是自愿的，但保障責(zé)任應(yīng)該盡可能廣泛，以便使農(nóng)民對(duì)政府其他援助計(jì)劃（例如當(dāng)時(shí)還在實(shí)行的PFAA）的需要減少到最低限度。農(nóng)作物保險(xiǎn)在可靠的精算基礎(chǔ)上開展和運(yùn)行，要力求做到賠償額與保費(fèi)收入（包括政府補(bǔ)貼）平衡。五是與其它農(nóng)業(yè)收入保障政策互補(bǔ)。歐盟多國(guó)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 和美國(guó)有巨大區(qū)別的是，歐盟多國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體不再是政府，其核心機(jī)構(gòu)為商業(yè)保險(xiǎn)公司，政府不提供任何擔(dān)保，各商業(yè)保險(xiǎn)公司主要通過市場(chǎng)化手段例如發(fā)行債券、再保險(xiǎn)進(jìn)行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)控制。充分調(diào)動(dòng)了商業(yè)保險(xiǎn)公司、家庭個(gè)人的積極性，但該種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的推廣需要強(qiáng)大的保險(xiǎn)系統(tǒng)作為后盾。這一點(diǎn)與我國(guó)有很多的相似之處。以西歐國(guó)家為代表，主要包括法國(guó)、荷蘭西班牙等國(guó)家。五是國(guó)家重點(diǎn)選擇性扶持模式以亞洲發(fā)展中國(guó)家為代表，主要包括泰國(guó)、印度、菲律賓、巴基斯坦等國(guó)家，主要特點(diǎn)：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或國(guó)家保險(xiǎn)公司提供；二是承保以本國(guó)主要農(nóng)作物為主，目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定；三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。2008年，中央財(cái)政在2007年基礎(chǔ)上大幅增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼支持，對(duì)種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼由2007年的25％提高到35％，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)已由2007年的6個(gè)省區(qū)擴(kuò)展至16個(gè)省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)。二是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。例如北京市2008年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作新增了豆類、柿子、大桃等險(xiǎn)種，承保險(xiǎn)種已達(dá)到16個(gè)，已覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)資源的30％。目前，經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)組織形式主要有：股份制的商業(yè)保險(xiǎn)公司形式、專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作組織、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、外資或合資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等，政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體日益豐富，并形成向多元化發(fā)展的態(tài)勢(shì)，推動(dòng)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)步向前邁進(jìn)。其中，種植業(yè)保險(xiǎn)賠款46億元，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款24億元(，)。例如，黑龍江陽(yáng)光相互保險(xiǎn)公司自成立以來(lái)，先后投入5000多萬(wàn)元購(gòu)買相關(guān)設(shè)備及實(shí)施防災(zāi)作業(yè)，極大提高了農(nóng)戶在防損救災(zāi)方面的能力。為什么要試驗(yàn)、舉辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?這種保險(xiǎn)的政策目標(biāo)和導(dǎo)向是什么?這是試點(diǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各地ZF至今仍難統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問題。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性經(jīng)營(yíng)方式不夠明確。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身的高風(fēng)險(xiǎn)性、空間的分散性、時(shí)間的季節(jié)性、定損的復(fù)雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高成本性，于是決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)營(yíng)必須以高費(fèi)率為保障。開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，穩(wěn)定糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，培育農(nóng)民市場(chǎng)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意見，促進(jìn)“三農(nóng)”和農(nóng)村金融發(fā)展。能繁母豬：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎等。⑶意外事故。第五篇：我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的合理性分析摘 要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)的范疇，科學(xué)、合理地厘定保費(fèi)有助于完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度、健全農(nóng)業(yè)保障體系。近年來(lái)重災(zāi)頻發(fā)，災(zāi)情凸顯出了我國(guó)農(nóng)業(yè)保障體系的不完善，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保障體系中的重要組成部分，也暴露出其發(fā)展模式的不成熟和保障水平的有限。原因概括如下：首先，高額的保費(fèi)讓那些種地為生、收入微薄的農(nóng)戶只能望“保”興嘆。在保費(fèi)厘定的精算方法研究方面，較早采用的是經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法（APH），而后逐漸被單產(chǎn)分布法所取代。再?gòu)霓r(nóng)戶的角度出發(fā)，探索合理的參數(shù)設(shè)置方法。我國(guó)目前實(shí)行的農(nóng)作物保險(xiǎn)都是區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)，因此，本文的研究?jī)?nèi)容也只限于農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)。設(shè)β為免賠率，f(x)為單產(chǎn)分布密度函數(shù)，EL為期望損失，p為保險(xiǎn)費(fèi)率，則假定農(nóng)戶購(gòu)買了起賠參數(shù)為α，免賠率為β的農(nóng)作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)，承保面積為S，單位面積的賠付金額為A，單位面積的保費(fèi)為P，則其需要繳納的保費(fèi)為：如果在某一保單，由于自然原因使得該區(qū)域的農(nóng)作物減產(chǎn)率達(dá)到 α以上，則保險(xiǎn)公司將對(duì)該區(qū)域所有投保的農(nóng)戶進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。因此，在本文的理論推導(dǎo)中，也將其視作一個(gè)常數(shù)。但是，單位面積純保費(fèi)（P）也是A的增函數(shù)，A越大，保費(fèi)就越高。然而，賠付額（