【正文】 作為信貸人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點點滴滴都代表著我們江蘇銀行的形象，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。因此銀行在發(fā)展業(yè)務的同時，面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。創(chuàng)新不良資產經營機制。二是規(guī)范一線操作程序。頁 2第四篇：內控提升品質 合規(guī)創(chuàng)造價值內控提升品質 合規(guī)創(chuàng)造價值合規(guī)經營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，也是保障自身要求的有力武器。一、完善公司組織管理體系，創(chuàng)造良好的內控環(huán)境。銀行業(yè)務的日益現(xiàn)代化，要求銀行內控手段更加有效率、更加安全可靠。 稽核部門監(jiān)督職能弱化。商業(yè)銀行內控機制作為一種自律行為，必然受內控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內控機制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內控機制是業(yè)務運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制；二是誤解內控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務開拓和內控的關系，認為內控嚴則業(yè)務損；四是誤認為內控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執(zhí)制的意識。一是繼續(xù)做好貨幣監(jiān)測分析，增強對金融宏觀調控政策實施效果、區(qū)域經濟金融運行特點信息反映的實效性、敏感性，積極運用計量分析方法，提高分析研究工作的科學性、前瞻性，各縣支行要認真分析當?shù)刎泿判刨J運行規(guī)律和特點，圍繞金融運行分析，開展多層次、中短期系列化的分析與預測，加強對本地區(qū)特色的研究，進一步提高月度金融運行和預測水平，及時反映和分析當月貨幣信貸運行中出現(xiàn)的新問題和新情況。六、充分挖掘和整合信息資源，積極開展各種有特色的金融統(tǒng)計分析和統(tǒng)計制度調研。xx各縣支行要高度重視專項統(tǒng)計數(shù)據的核對與報表編制，本著審慎的原則做好對外披露工作，以確保轄區(qū)金融統(tǒng)計數(shù)據的完整性和權威性。＃＃年全市金融統(tǒng)計工作將緊緊圍繞促進地方經濟發(fā)展和執(zhí)行貨幣政策、維護區(qū)域金融穩(wěn)定、提供優(yōu)質統(tǒng)計信息服務的目標，立足于xx市實際，進一步增強依法統(tǒng)計意識，認真落實全省金融統(tǒng)計制度，積極穩(wěn)妥地推進全國、全省金融統(tǒng)計數(shù)據集中工作，牢固樹立金融統(tǒng)計服務理念，完善經濟金融時間序列庫，充分整合金融統(tǒng)計、經濟調查、貨幣監(jiān)測統(tǒng)計信息，增強政策信息的敏感性，不斷提高全市金融統(tǒng)計工作質量和服務水平，實現(xiàn)全市金融統(tǒng)計工作的新突破。必須改變一直以來沿用行政機構規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務經營的相關操作標準，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序，規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。按照89個指標、500多個評價點，對36個分行逐一進行過程評價并打分，9％的評分權重不算大，但管理層高度重視，因而內控評價工作對推動各級行加強內控管理起到了非常大的作用。二是按照每一項業(yè)務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務操作中的責權劃分，按各自的工作性質、權限承擔相應的工作責任；三是加強業(yè)務操作的事后檢查，每項業(yè)務要求有一名業(yè)務主管或專門崗位對該項業(yè)務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業(yè)務，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。首先，在含義上，我們要對其有一定的認識。隨著金融改革的不斷深入和科技的進步,銀行業(yè)務日趨現(xiàn)代化、多樣化、復雜化。一方面要解決好銀行內部審批程序和分段授權問題，防止分支機構權力過大，資產風險不易控制。要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設是我行經營管理的一件大事，因為合規(guī)與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風險于無形。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負責提供關于操作執(zhí)行中相關的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則的培訓，包括新入行人員的合規(guī)培訓和測試；要針對適用法律、規(guī)則和準則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀責任人，對員工進行警示教育。四是嚴格制度，督促xx各縣支行和各金融機構準確理解和執(zhí)行《xx省金融機構貸款按實際投向區(qū)域專項統(tǒng)計制度，建立和完善相關信貸臺賬和統(tǒng)計系統(tǒng)，及時準確地收集、報送和編制轄區(qū)金融機構貸款按實際投向區(qū)域專項統(tǒng)計報表。今年是全國、全省數(shù)據集中的關鍵一年，各縣xx和各金融機構要確保統(tǒng)計人員的穩(wěn)定性，切實保證全市金融統(tǒng)計工作的有效開展。比如結合金融統(tǒng)計制度改革和制度實施過程中出現(xiàn)的問題加強制度研究，對《現(xiàn)金收支統(tǒng)計制度》的改革和完善進行更為深入的調研，為金融統(tǒng)計制度改革提供一些修改意見和參考信息。銀行開展風險評估，應當準確識別與現(xiàn)實目標相關的內部風險和外部風險，確定相應的風險承受度。二是制度不完整。根據《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長負責制，保證董事會是全行最高權力機構，切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務決策和宏觀管理方面的職能作用。首先，改革銀行用人制度。頁 1四、加強公司內控的電子化管理，保障公司業(yè)務的正常，快速，有序運行。一是加強高管階層的合規(guī)文化教育。銀行作為民眾所信任的金融機構，應當把風險防控放在企業(yè)經營的首要位置，即在開展各項業(yè)務時，都需要堅持原則底線，堅守職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范。始終保持案防高壓態(tài)勢，堅持做到案件防控常態(tài)化，建立三級風險防范體系，完善制度，做到有規(guī)可依；適度授權、各司其職、相互制衡；加強培訓，強化員工合規(guī)意識，切實增強和提高風險管控及化解能力。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規(guī)文化，要求員工認真按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務做合規(guī)員工。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，用堅強有力的腳步確保在金融戰(zhàn)場上不會跌倒。從今天起，從現(xiàn)在起，我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進行到底，讓自己成為一名嚴格合規(guī)的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！如果把發(fā)展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負著遠航使命的水手。所以只有培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動心理，強化我們自身的合規(guī)思想和意識，才能實現(xiàn) “雙保險”。而合規(guī)文化，正是我們在金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風險，化解危機的盾牌。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。完善風險水平評價、貸款分類、停復牌管理、貸后管理等制度辦法和操作細則，提升制度的規(guī)范性、統(tǒng)一性和可執(zhí)行性。進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經 營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。五、建立有效的合規(guī)經營激勵與約束機制。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風險管理型人才。，保證資產運用的安全性和盈利性。在實際工作中，業(yè)務主管部門既是業(yè)務活動的組織者，又是業(yè)務經營自身監(jiān)督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。銀行應當利用信息技術出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統(tǒng)開發(fā)與維護、訪問與變更、數(shù)據輸入與輸出、文件儲存與保管、網絡安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。二是繼續(xù)加強對景氣調查企業(yè)的監(jiān)測，做好景氣調查企業(yè)調整和調查分析工作。三是以“中國xx內聯(lián)網xx市中心支行網站”為平臺，及時披露相關金融統(tǒng)計信息，并及時做好統(tǒng)計信息維護和安全管理工作，進一步提高金融統(tǒng)計信息服務的實效性、便捷性，更好地滿足不同層次用戶和需求主體對金融統(tǒng)計信息的實際需求。三是積極協(xié)調和督促xx縣支行和各金融機構，努力做好雙軌并行期間各項金融統(tǒng)計工作，密切聯(lián)系，及時向xxxx中心支行反映雙軌并行期間的各種情況，保證全市金融統(tǒng)計雙軌運行工作規(guī)范進行。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對各級管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風險管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一并予以從嚴處罰。合規(guī)管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務部門的關系：業(yè)務部門實施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實施專業(yè)化合規(guī)管理