【正文】 （五）抓體制創(chuàng)新。二是以規(guī)模化養(yǎng)殖為重點(diǎn)，加快優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地建設(shè)，畜牧業(yè)是實(shí)現(xiàn)糧食轉(zhuǎn)化增值、增加農(nóng)民收入的重要途徑，要大力發(fā)展規(guī)模經(jīng)營，優(yōu)化畜產(chǎn)品區(qū)域布局，搞好農(nóng)產(chǎn)品深加工，推廣“公司+基地+銀信+農(nóng)戶”的模式，以牛、羊、豬三大宗畜產(chǎn)品為重點(diǎn)，搞好配套服務(wù)，把畜牧養(yǎng)殖園區(qū)建成優(yōu)質(zhì)畜產(chǎn)品生產(chǎn)基地，吸引農(nóng)村富余勞動力從事畜牧養(yǎng)殖，增強(qiáng)企業(yè)輻射帶動能力。（三）、農(nóng)畜產(chǎn)品的生產(chǎn)成本大幅度提高，使農(nóng)牧民的增收受到影響。政府對中小企業(yè)的發(fā)展要給予足夠的重視和相關(guān)的政策、服務(wù)方面的支持；中小企業(yè)，在面臨新經(jīng)濟(jì)所賦予的機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前，以戰(zhàn)略的眼光規(guī)劃企業(yè)的發(fā)展也勢在必行的。通過自立創(chuàng)新,研究開發(fā)具有自身特色的新產(chǎn)品,使企業(yè)在市場競爭中占有先得優(yōu)勢,獲得更多的超額利潤。（四）、競爭無序,擾亂市場我市的中小企業(yè)在相當(dāng)程度上內(nèi)存在著低水平過度競爭的的問題。持卡人要提高警惕，持卡人要加強(qiáng)自身防范意識，寫錯的存取款憑證一定要立即銷毀，不要隨意丟棄。擴(kuò)大特約商戶的覆蓋費(fèi)，對小商戶進(jìn)行一定的補(bǔ)貼，或者是減免所得稅。再加上偽卡犯罪團(tuán)伙，這些犯罪分子將作案目標(biāo)瞄準(zhǔn)銀行卡，通過在ATM上非法安裝高科技設(shè)備，盜取銀行卡資料或欺騙持卡人，進(jìn)而竊取持卡人賬戶資金。一 我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題（一）銀行卡業(yè)務(wù)功能品種單一、營銷措施不夠、特約商戶少、布局不合理雖然我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在很大差距。輸入密碼時不要被他人偷窺。相信未來數(shù)年，銀行界會推出更多為女性設(shè)計的產(chǎn)品，使有關(guān)市場更成熟發(fā)展，從而帶動銀行其他產(chǎn)品及服務(wù)，為銀行帶來可觀盈利。首先宣傳意識不足，宣傳方式主要還是借助橫幅標(biāo)語、文字廣告、散發(fā)一些宣傳折頁單等，廣告宣傳、營銷承諾，往往出現(xiàn)夸大其詞，影響銀行卡形象；其次推銷手段主要還停留在一般的柜臺等客上門，或是簡單地通過貸款手段，利用一些社會關(guān)系資源強(qiáng)行推銷。努力提高銀行卡的科技含量，提高銀行卡自身的防變造能力，同時密切關(guān)注市場上各種制卡軟件，防止銀行卡軟件被破譯、盜用；可通過加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)控制度建設(shè)和業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)行為，努力降低銀行卡欺詐和犯罪的發(fā)生概率；同時加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控，建立和推廣銀行卡不良信息的資源共享系統(tǒng)，不斷提高技術(shù)防范能力，建立銀行卡安全管理體系，全面提升銀行卡信息安全技術(shù)水平，確保資金安全。三是持卡人自身防范意識淡薄形成的風(fēng)險。由于商業(yè)銀行開出的“銀聯(lián)卡”，實(shí)現(xiàn)了國有獨(dú)資商業(yè)銀行之間及異地之間的通存通兌，這樣，大大減少了現(xiàn)金流動，降低了銀行營運(yùn)成本，使用“銀行卡”轉(zhuǎn)賬交易、存取現(xiàn)金，已成為人們的消費(fèi)習(xí)慣。為進(jìn)一步了解基層銀行卡發(fā)展中存在的問題，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)更快、更好的發(fā)展，有效防范銀行卡風(fēng)險，近日，我們對紅安銀行卡發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了調(diào)查。首先，目前各行自成系統(tǒng)，資源不能共享，銀行卡不能通用，客戶使用不方便，不能實(shí)現(xiàn)一卡在手任我行。如銀行卡掛失制度不完善，當(dāng)銀行卡丟失時不能做到當(dāng)時報失，當(dāng)時生效?！娟P(guān)鍵詞】銀行卡 風(fēng)險 發(fā)展銀行卡最早出現(xiàn)于20世紀(jì)40年代，隨著計算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用，它逐漸成為銀行業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品。在商場使用POS機(jī)刷卡消費(fèi)時，經(jīng)常發(fā)生銀行卡被拒收或交易不成功，持卡人只能用現(xiàn)金付款。這樣對政府、企業(yè)都有好處?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】.《春節(jié)高峰刷卡不再難》瀟湘晨報,20061 《中國信用卡》 中國金融出版社20073《中國銀行卡業(yè)現(xiàn)狀與未來》中國計劃出版社20075 、歐陽仁堂《金融與經(jīng)濟(jì)》中國金融出版社 20051 《商場現(xiàn)代化》中國金融出版社 、于海龍《中國信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和前景的綜合分析》《經(jīng)濟(jì)師》20075期第三篇：銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策肖芳【內(nèi)容摘要】銀行卡作為一種銀行業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品，是國內(nèi)銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)，本文分析了銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的功能品種單一、安全環(huán)境有待提高、風(fēng)險阻礙銀行卡發(fā)展等問題，并有針對性地提出了豐富銀行卡功能、改善用卡環(huán)境、采取措施控制風(fēng)險等對策，使我國的銀行卡業(yè)務(wù)獲得健康、迅速的發(fā)展。銀行卡的營銷措施不夠主要體現(xiàn)在三個方面：宣傳、推銷和售后服務(wù)，尤其是三者不能相互銜接，造成營銷脫節(jié)。二 加快銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的對策在市場經(jīng)濟(jì)條件下，消費(fèi)和投資方式日趨多樣化。（二）引導(dǎo)國民轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念要大力引導(dǎo)持卡人轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念。在銀行卡市場競爭日益激烈的今天，我國商業(yè)銀行應(yīng)該迫切抓住機(jī)遇，加快自身改革和發(fā)展，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，加快銀行卡業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能創(chuàng)新，打造功能完備、服務(wù)一流的銀行卡品牌，提高經(jīng)營效益。加之設(shè)備陳舊、技術(shù)落后,企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)環(huán)境保護(hù)意識淡薄,導(dǎo)致治理“三廢”的力度小、投入少,措施不力,企業(yè)生產(chǎn)對環(huán)境的污染越來越嚴(yán)重。中小企業(yè)在管理上要轉(zhuǎn)變觀念,拋棄那種經(jīng)驗式、粗放式管理,建立建全企業(yè)內(nèi)部的科學(xué)管理制度,并輔之以科學(xué)的管理手段。一是現(xiàn)在仍然有相當(dāng)一部分農(nóng)戶是獨(dú)立經(jīng)營，沒有參加合作社，自身的規(guī)模也比較小，在土地少的地區(qū)一戶也就幾畝地，在北方地多的地區(qū)也就幾十畝到百畝土地，這樣的土地規(guī)模不足以形成規(guī)模經(jīng)營，不形成規(guī)模經(jīng)營就沒有市場競爭力，不能取得規(guī)模效益。由于生產(chǎn)成本的大幅度提高，使國家給農(nóng)民的惠農(nóng)政策在打折扣，使農(nóng)牧民的收益受到很大影響。進(jìn)一步優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，改善投資條件，整頓和規(guī)范市場秩序，創(chuàng)造良好的政策、法制、服務(wù)和輿論環(huán)境?？傊?，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展是一個長期性、持久性的過程。通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)把農(nóng)業(yè)科研成果、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品供求信息、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策傳遞給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、經(jīng)營者和消費(fèi)者，以指導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、農(nóng)產(chǎn)品流通和消費(fèi)。如果不對這些基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行投入，就不能滿足農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的需要，就會使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到很大的影響。因而沒有形成圍繞大型龍頭企業(yè)而進(jìn)行專業(yè)化規(guī)?；a(chǎn)的格局。做到長遠(yuǎn)目標(biāo)明確,不急于求成,不急功近利,避免企業(yè)全局決策的失誤,保證內(nèi)部機(jī)制靈活,并做到依法經(jīng)營。同時需要指出的是，國家已經(jīng)建立了專門促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的機(jī)構(gòu)和優(yōu)惠政策，中小企業(yè)面臨的政策環(huán)境將有較大改善。（二）技術(shù)落后,創(chuàng)新能力差我市大多數(shù)中小企業(yè)屬于半機(jī)械化為主的勞動密集型企業(yè),投入技術(shù)開發(fā)的經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足，相當(dāng)多的企業(yè)未通過IS9100國際產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證。（四）采取措施控制銀行卡風(fēng)險為了有效控制銀行卡風(fēng)險的形成，具體措施包括：、降低科技犯罪風(fēng)險努力提高銀行卡的科技含量，提高銀行卡自身的防變造能力，有效禁止各種制卡軟件，防止銀行卡軟件被破譯、盜用；持卡人在使用ATM機(jī)時，要對周圍的環(huán)境進(jìn)行觀察，看看身后以及旁邊是否有可疑的人，ATM機(jī)一旁或上方是否有攝像頭等多余裝置，ATM機(jī)的鍵盤是否真實(shí)，ATM機(jī)取款是否正常。首先是發(fā)卡銀行通過多種渠道對銀行員工進(jìn)行學(xué)習(xí)、更新銀行卡業(yè)務(wù)知識。而百姓則對此舉感到反感：現(xiàn)行利率下調(diào)最大的受害者是儲戶，而銀行卡沒有增加什么服務(wù)功能，憑什么還要收取年費(fèi)？現(xiàn)在隨處可見物價上漲和通貨膨脹的壓力讓大眾的神經(jīng)極其敏感，銀行對銀行卡實(shí)行收年費(fèi)，便全面引發(fā)了公眾反抗情緒。其中：，同比增長28%。若有可疑現(xiàn)象，則應(yīng)立即停止操作。二 加快銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的對策在市場經(jīng)濟(jì)條件下，消費(fèi)和投資方式日趨多樣化。盡管我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，推出不少業(yè)務(wù)品種，但各種銀行卡功能、品種單一，不能適應(yīng)不同階層客戶的需要。加快受理市場建設(shè)，健全銀行卡市場服務(wù)體系，全面實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合。銀行卡的風(fēng)險防范管理有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)由積極增加發(fā)卡行、大量發(fā)行銀行卡、不斷開拓新客戶的數(shù)量擴(kuò)張型向細(xì)分產(chǎn)品和市場、定義產(chǎn)品和服務(wù)價格等內(nèi)涵效益型轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)不斷向增加市場份額、提高效益和實(shí)現(xiàn)利潤的方向邁進(jìn)。銀行卡使用領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬。在轄內(nèi)，目前，只有ATM機(jī)四臺，其中工行、中行、建行各一臺，農(nóng)行2臺，分別置于支行營業(yè)部；POS機(jī)9臺，只集中設(shè)置在幾家大型的商場、超市、電業(yè)所、稽征站、房地產(chǎn)公司，用于消費(fèi)或者繳納費(fèi)用。其次，加大對銀行卡業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督，定期或者不定期的進(jìn)行考核，及時通報銀行卡業(yè)務(wù)管理過程中存在的問題，將風(fēng)險防患于未然。雖然我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在很大差距。持卡人在存取款時不排隊照順序操作、將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時不提