【正文】 推銷和售后服務，尤其是三者不能相互銜接，造成營銷脫節(jié)。貸記卡發(fā)卡量為7,000 萬張，同比增長140%?！緟⒖嘉墨I】.《春節(jié)高峰刷卡不再難》瀟湘晨報,20061 《中國信用卡》 中國金融出版社20073《中國銀行卡業(yè)現(xiàn)狀與未來》中國計劃出版社20075 、歐陽仁堂《金融與經濟》中國金融出版社 20051 《商場現(xiàn)代化》中國金融出版社 、于海龍《中國信用卡業(yè)務現(xiàn)狀和前景的綜合分析》《經濟師》20075期第三篇：銀行卡業(yè)務發(fā)展中存在的問題及對策銀行卡業(yè)務發(fā)展中存在的問題及對策肖芳【內容摘要】銀行卡作為一種銀行業(yè)的主導產品，是國內銀行業(yè)競爭的焦點，本文分析了銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中存在的功能品種單一、安全環(huán)境有待提高、風險阻礙銀行卡發(fā)展等問題，并有針對性地提出了豐富銀行卡功能、改善用卡環(huán)境、采取措施控制風險等對策，使我國的銀行卡業(yè)務獲得健康、迅速的發(fā)展。要解決銀行卡惡意透支、冒用、盜用銀行卡等犯罪活動，銀行就要運用先進的計算機和通訊手段，建立先進的信息網絡交換中心，實行跨行與異地流通，建立完善的信息交流系統(tǒng)和信息交流制度，加強止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單，不僅國內外各銀行之間要加強合作，而且國內各銀行與其他國家的銀行也應加強合作，相互通報銀行卡止付情況，定期交換銀行卡止付名單，堵塞某些不法分子輪換辦卡、輪流透支以及國外不法分子到國內進行違法犯罪活動的渠道和漏洞。這樣對政府、企業(yè)都有好處。（一）銀行卡業(yè)務推陳出新，豐富和發(fā)展銀行卡功能 開發(fā)銀行卡的功能要緊密地同居民的投資、融資和理財?shù)男枨蠼Y合起來，不斷豐富銀行卡的增值功能，以提高居民的金融意識和理財意識，達到良性循環(huán)。在商場使用POS機刷卡消費時，經常發(fā)生銀行卡被拒收或交易不成功，持卡人只能用現(xiàn)金付款。持卡人不但可以憑卡消費，而且可以據(jù)此轉帳、存款、取款?！娟P鍵詞】銀行卡 風險 發(fā)展銀行卡最早出現(xiàn)于20世紀40年代，隨著計算機技術的應用，它逐漸成為銀行業(yè)的主導產品。建議主管部門盡快以法律、法規(guī)的形式規(guī)范受理市場和專業(yè)化服務，為銀行、客戶提供一個規(guī)范、高效、安全、統(tǒng)一的服務環(huán)境。如銀行卡掛失制度不完善，當銀行卡丟失時不能做到當時報失，當時生效。制造銀行卡所需的磁卡讀寫器及程序盤，在市場上很容易買到，如果再配上電腦就可以隨心所欲的讀卡、寫卡和輸入密碼，以此來更改銀行卡磁條信息，變造銀行卡就易如反掌。首先，目前各行自成系統(tǒng)，資源不能共享，銀行卡不能通用，客戶使用不方便，不能實現(xiàn)一卡在手任我行。嚴格按照五個一的要求（即每個客戶必須具備一卡、一戶、一書、一號、一折）發(fā)卡，按照五位一體[即網點、POS（商戶銷售終端）、ATM（自動取款機）、網絡銀行、電話銀行]的要求來優(yōu)化用卡環(huán)境，在銀行卡業(yè)務管理上要不斷創(chuàng)新理念，制定出ATM、POS、網絡銀行等業(yè)務考核辦法，全面提高服務質量，從根本上保證卡業(yè)務快速發(fā)展。為進一步了解基層銀行卡發(fā)展中存在的問題，促進銀行卡業(yè)務更快、更好的發(fā)展，有效防范銀行卡風險，近日，我們對紅安銀行卡發(fā)展狀況進行了調查?，F(xiàn)在的銀行卡不僅可以辦理大量的代收代付業(yè)務，而且也有較強的理財功能，包括通存通兌、自動轉存、電話銀行、手機銀行、證券轉賬、證券買賣、外匯買賣、酒店約定、長話服務等等，越來越多的人開始接受銀行卡。由于商業(yè)銀行開出的“銀聯(lián)卡”，實現(xiàn)了國有獨資商業(yè)銀行之間及異地之間的通存通兌，這樣，大大減少了現(xiàn)金流動，降低了銀行營運成本，使用“銀行卡”轉賬交易、存取現(xiàn)金，已成為人們的消費習慣。銀行卡的受理環(huán)境有待于進一步快速普及和發(fā)展。三是持卡人自身防范意識淡薄形成的風險。加強內部管理，防范和化解風險。努力提高銀行卡的科技含量，提高銀行卡自身的防變造能力，同時密切關注市場上各種制卡軟件，防止銀行卡軟件被破譯、盜用；可通過加強系統(tǒng)內控制度建設和業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡業(yè)務行為，努力降低銀行卡欺詐和犯罪的發(fā)生概率；同時加強系統(tǒng)運行監(jiān)控，建立和推廣銀行卡不良信息的資源共享系統(tǒng)，不斷提高技術防范能力，建立銀行卡安全管理體系，全面提升銀行卡信息安全技術水平，確保資金安全。其迅猛的發(fā)展速度與當今消費者的需求成了正比，成為我國消費者不可或缺的一種金融工具。首先宣傳意識不足，宣傳方式主要還是借助橫幅標語、文字廣告、散發(fā)一些宣傳折頁單等，廣告宣傳、營銷承諾，往往出現(xiàn)夸大其詞，影響銀行卡形象；其次推銷手段主要還停留在一般的柜臺等客上門，或是簡單地通過貸款手段，利用一些社會關系資源強行推銷。、詐騙銀行卡不法分子偽造身份證等材料，謊報資信情況，騙取發(fā)卡銀行的信任，領取銀行卡后，進行惡意透支，給發(fā)卡銀行造成經濟損失的風險；不法分子盜竊、拾到或以其他方式獲取他人的銀行卡后，通過模仿持卡人的簽名、偽造身份證等方法，冒充合法持卡人進行消費或取現(xiàn)造成的風險；不法分子與取現(xiàn)網點和特約商戶的內部人員相互勾結，通過更改掛失卡的卡號或過期卡的有效期，騙取現(xiàn)金或貨物；不法分子使用偽造的銀行卡，使特約商戶當作真卡接受，蒙受損失的風險。相信未來數(shù)年，銀行界會推出更多為女性設計的產品，使有關市場更成熟發(fā)展，從而帶動銀行其他產品及服務，為銀行帶來可觀盈利。同時建立健全的銀行卡內控制度建設，防范和打擊銀行卡犯罪。輸入密碼時不要被他人偷窺。銀行卡以其方便、安全、時尚等特點日益成為消費者的首選支付工具。一 我國銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題（一）銀行卡業(yè)務功能品種單一、營銷措施不夠、特約商戶少、布局不合理雖然我國銀行卡產業(yè)發(fā)展迅速，但與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在很大差距。、布局不合理目前在中國經濟最發(fā)達的幾個城市中，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率尚不足20%。再加上偽卡犯罪團伙，這些犯罪分子將作案目標瞄準銀行卡，通過在ATM上非法安裝高科技設備，盜取銀行卡資料或欺騙持卡人，進而竊取持卡人賬戶資金。一些金融機構致力于對銀行卡細分市場的挖掘，根據(jù)某類持卡人群體的定位，開發(fā)出更貼近該群體的特色金融服務，隨著學識與收入日益提高，現(xiàn)代女性的消費能力越來越強，窺準女性消費能力高，市場上不時出現(xiàn)一些專為女性設計的商品或服務，例如華夏銀行的麗人卡和民生銀行的蝶卡就屬于此類型。擴大特約商戶的覆蓋費，對小商戶進行一定的補貼，或者是減免所得稅。中國銀聯(lián)應該對數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的切換工作進行改進，提高數(shù)據(jù)處理的速度，全力保障居民節(jié)假日刷卡的暢通。持卡人要提高警惕，持卡人要加強自身防范意識，寫錯的存取款憑證一定要立即銷毀，不要隨意丟棄。一、問題（一）資金短缺,融資困難籌資困難是我市中小企業(yè)發(fā)展中普遍存在的問題，中小企業(yè)由于資本實力較弱,市場知名度較小,融資人才缺乏,很難得到商業(yè)銀行支持。（四）、競爭無序,擾亂市場我市的中小企業(yè)在相當程度上內存在著低水平過度競爭的的問題。加大政策扶持,應從經濟發(fā)展戰(zhàn)略的高度來推動中小企業(yè)的發(fā)展,逐步建立健全中小企業(yè)政府扶持政策體系,建立包括財政稅收政策扶持體系、資金融通體系、信用保證體系、創(chuàng)新促進體系在內的中小企業(yè)發(fā)展社會化促進體系。通過自立創(chuàng)新,研究開發(fā)具有自身特色的新產品,使企業(yè)在市場競爭中占有先得優(yōu)勢,獲得更多的超額利潤。其次要注重風險管理,通過投資組合的選擇來分散、降低和避免風險,提高風險報酬率和經營安全性。政府對中小企業(yè)的發(fā)展要給予足夠的重視和相關的政策、服務方面的支持；中小企業(yè)，在面臨新經濟所賦予的機遇和挑戰(zhàn)面前，以戰(zhàn)略的眼光規(guī)劃企業(yè)的發(fā)展也勢在必行的。四是林牧業(yè)在農業(yè)總產值中比重不高，農村二、三產業(yè)發(fā)展緩慢，主導產業(yè)優(yōu)勢沒有發(fā)揮，輻射帶動能力不強，這導致農民經濟發(fā)展農民收入增幅較慢。（三）、農畜產品的生產成本大幅度提高，使農牧民的增收受到影響。（五）、基礎設施不足，嚴重制約農村經濟的發(fā)展。二是以規(guī)模化養(yǎng)殖為重點，加快優(yōu)質農產品生產加工基地建設，畜牧業(yè)是實現(xiàn)糧食轉化增值、增加農民收入的重要途徑，要大力發(fā)展規(guī)模經營，優(yōu)化畜產品區(qū)域布局，搞好農產品深加工，推廣“公司+基地+銀信+農戶”的模式，以牛、羊、豬三大宗畜產品為重點，搞好配套服務，把畜牧養(yǎng)殖園區(qū)建成優(yōu)質畜產品生產基地，吸引農村富余勞動力從事畜牧養(yǎng)殖，增強企業(yè)輻射帶動能力。（三）積極推進農業(yè)產業(yè)信息化建設。（五）抓體制創(chuàng)新。參考文獻：沈藝新農業(yè)經濟發(fā)展中存在的問題與對策《農業(yè)經濟》20112煗 暖論文網20120922發(fā)表