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關(guān)于中小企業(yè)融資情況的調(diào)查報(bào)告(專業(yè)版)

2024-10-28 19:55上一頁面

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【正文】 (Berger and Udell2002)將銀行針對(duì)企業(yè)的融資方式劃分成四種:資產(chǎn)負(fù)債表貸款、資產(chǎn)保證貸款、信用評(píng)分貸款和關(guān)系性貸款。后果就是各金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)貸款對(duì)象增長(zhǎng)緩慢,89%的金融機(jī)構(gòu)的貸款對(duì)象每年增長(zhǎng)速度基本在20%以下。在無法充分了解申貸企業(yè)真實(shí)情況的條件下,金融機(jī)構(gòu)為了避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,被迫給予中小企業(yè)“信貸配給”待遇,即要求更高的利率(相對(duì)于大型企業(yè))或其他較苛刻的條件,甚至拒絕提供貸款。大力開辦中小企業(yè)貸款聯(lián)保業(yè)務(wù)品種,允許一定地域范圍內(nèi)、行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)相互熟悉的中小企業(yè)或者處在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)相互提供信用擔(dān)保,解決好中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押難問題。二是要提高產(chǎn)品科技含量,確保技改投入成功率,在項(xiàng)目選擇上符合銀行貸款條件,走“小而精”,“小而特”,“小而?!?,“小而優(yōu)”的發(fā)展路子,在項(xiàng)目投資上要經(jīng)過可行性研究論證,要有市場(chǎng)前景調(diào)研報(bào)告,努力爭(zhēng)取投入一項(xiàng)成功一項(xiàng)。政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮組織、引導(dǎo)、規(guī)范作用,改善中小企業(yè)信貸投入環(huán)境,提供必要的政策扶持和制度性保障,營(yíng)造好化解融資難的外部環(huán)境。迄今為止尚無一個(gè)統(tǒng)一的專門機(jī)構(gòu)來對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行管理,這樣不僅不利于中小企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃和協(xié)調(diào),也不利于政府對(duì)它們進(jìn)行宏觀指導(dǎo)的政令的有效實(shí)施。四是“執(zhí)行難”現(xiàn)象普遍。有的企業(yè)受過安監(jiān)部門、環(huán)保部門的處罰,有的企業(yè)在銀行的貸款逾期未還,都會(huì)在央行的征信管理互聯(lián)網(wǎng)上留下不良記錄,影響貸款。二、中小企業(yè)貸款難的原因分析我市中小企業(yè)貸款難原因紛繁復(fù)雜。今年9月通過上網(wǎng)查資料,學(xué)校圖書館查閱,電話咨詢有關(guān)單位,及我現(xiàn)在的工作單位的了解,對(duì)中小企業(yè)的融資狀況進(jìn)行一個(gè)調(diào)查。L40總體上看,根據(jù)對(duì)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分析,在全國(guó)近36萬家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中,有近20萬戶私營(yíng)企業(yè)和33萬戶小型企業(yè),它們利潤(rùn)高、效益好的占三分之一以上,有一定利潤(rùn)與效益的占三分之一,微利、虧損的不到三分之一。因此,要把解決企業(yè)融資問題的政策著力點(diǎn)放在小企業(yè)上?,F(xiàn)有數(shù)據(jù)表明,小企業(yè)融資難的問題基本沒有解決。我國(guó)金融資源配置亟須調(diào)整以適應(yīng)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)變化特點(diǎn)的客觀要求,以形成一個(gè)能夠高效率配置金融資源、滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金需求者和供給者的完善的金融市場(chǎng)體系,一種能使金融資源自動(dòng)流向有利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)改善和資金使用效率提高的資源配置機(jī)制。30年來,我國(guó)企業(yè)數(shù)量規(guī)模與成分結(jié)構(gòu)也發(fā)生了巨大變化。建立并運(yùn)作好小企業(yè)信貸中心,充分發(fā)揮中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的引導(dǎo)和促進(jìn)作用。(三)信貸資源配置的失衡我國(guó)的信貸資源歷來配置失衡,銀行體系的信貸資源大都流向大中型企業(yè),即使在信貸量猛增的2009年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的中小企業(yè)獲得貸款增幅高達(dá)63%,但據(jù)北京市擔(dān)保協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),該地區(qū)新增貸款中,單筆額度在500萬元以下的僅占3%,信貸資源配置嚴(yán)重失衡。二,調(diào)查方法與過程:本文多半是采用走訪問答及資料搜集式三,調(diào)查地點(diǎn):唐山市區(qū)以及豐南區(qū)一些中小企業(yè)四,基本情況與分析本次調(diào)查走訪了唐山市區(qū)及唐山市豐南區(qū)的一些中小企業(yè),在走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn),像唐山這樣經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū),亦是存在一部分中小企業(yè)融資困難的問題,有的企業(yè)甚至因?yàn)槿谫Y鏈的斷裂而瀕臨倒閉,還有幾家產(chǎn)銷不能結(jié)合,也是由于融資難的問題。調(diào)查發(fā)現(xiàn),對(duì)企業(yè)的不合理收費(fèi)現(xiàn)象雖有減少,但依然存在。二是部門協(xié)調(diào)。第一篇:關(guān)于中小企業(yè)融資情況的調(diào)查報(bào)告沁源縣中小企業(yè)服務(wù)中心關(guān)于中小企業(yè)融資情況的調(diào)查報(bào)告近年來,我縣中小企業(yè)不斷實(shí)施產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,在項(xiàng)目建設(shè)上空前加大了新型產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和傳統(tǒng)工業(yè)提升項(xiàng)目的投資力度,在融資工作中也出現(xiàn)了更大的需求。去年以來,我局把幫助中小企業(yè)融資的工作放在了重要位置,主要領(lǐng)導(dǎo)親抓、分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、職能科室協(xié)調(diào),已多次與金融部門聯(lián)系深入企業(yè)調(diào)查了解資金需求狀況,同時(shí)向縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)取得政府支持和幫助,擬定了對(duì)中小企業(yè)融資的優(yōu)惠條件與傾斜政策,建議出臺(tái)實(shí)質(zhì)性的制度或相關(guān)細(xì)則,同時(shí)積極發(fā)揮協(xié)調(diào)職能,把金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司與相關(guān)企業(yè)組織了一次政、銀、企合作座談會(huì),邀請(qǐng)縣工行、農(nóng)行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、縣財(cái)政局、擔(dān)保公司等單位主管信貸業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)與十余個(gè)中小企業(yè)代表面對(duì)面交流,既讓各有關(guān)企業(yè)全面了解了2010年以來的各類金融機(jī)構(gòu)的信貸政策,又讓廣大中小企業(yè)真正了解了金融部門強(qiáng)化信貸責(zé)任終身負(fù)責(zé)制的客觀性和必要性,認(rèn)識(shí)到了企業(yè)本身在越來越規(guī)范的市場(chǎng)規(guī)則面前加強(qiáng)自身規(guī)范的緊迫性和重要性。二、南鄭縣4戶中小企業(yè)融資調(diào)研情況南鄭縣4戶被調(diào)查的中小企業(yè)擁有總資產(chǎn)4235萬元,其中固定資產(chǎn)2245萬元,流動(dòng)資金1990萬元;總資產(chǎn)資金來源為向銀行貸款2465萬元,民間借款53萬元,自籌資金1879萬元。五,調(diào)查結(jié)論中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題,并非我一國(guó)所有。此外,中小企業(yè)由于天然的弱小,從融資條件上看不占優(yōu)勢(shì),這也是中小企業(yè)融資難的自身原因。政府部門要加強(qiáng)聯(lián)動(dòng),為金融和企業(yè)提供信息溝通便利,多方了解經(jīng)營(yíng)者的活動(dòng),減少信息不對(duì)稱造成的不利影響;同時(shí),規(guī)范民間融資市場(chǎng),促進(jìn)其對(duì)中小企業(yè)在正規(guī)金融與民營(yíng)金融中尋求互補(bǔ)性,讓中小企業(yè)在融資方面更具有選擇性;鼓勵(lì)和支持各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)模式,簡(jiǎn)化授信流程,提高貸款審批效率,合理確定利率。1978年,我國(guó)企業(yè)總數(shù)大約為100多萬家,個(gè)體戶不到20萬家。三、我國(guó)企業(yè)融資問題主要在于小企業(yè)融資難一直以來,我國(guó)習(xí)慣于將中小企業(yè)相提并論。一是大銀行的小企業(yè)客戶數(shù)量非常少。一方面,要改變認(rèn)識(shí)和判斷問題的角度與思路。可見,利潤(rùn)高、效益好的三分之一以上的私營(yíng)和小型工業(yè)企業(yè),其在市場(chǎng)上的商業(yè)信譽(yù)(主要指對(duì)上下游客戶守合同、重信譽(yù))是比較好的,有一定利潤(rùn)與效益的三分之一的企業(yè),其在市場(chǎng)上的商業(yè)信譽(yù)基本上也是不錯(cuò)的。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:一、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀融資渠道狹窄。調(diào)查表明,中小企業(yè)貸款難問題與中小企業(yè)的自身發(fā)展,與金融環(huán)境,與金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)和政府及職能部門履職效能關(guān)系比較大。如湖南國(guó)發(fā)公司本來發(fā)展勢(shì)頭較好,就因?yàn)?007年其總公司廣西北海國(guó)發(fā)公司以湖南國(guó)發(fā)公司的資產(chǎn)作抵押在中國(guó)銀行貸款2600萬元一直未還,湖南國(guó)發(fā)公司兩年以來一直得不到銀行的貸款援助。目前金融債權(quán)“訴訟難”已基本解決,但勝訴后的“執(zhí)行難”現(xiàn)象較為普遍。二是沒有建立中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。一是要組建專門為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。三是增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息透明度,按國(guó)家的有關(guān)規(guī)定,建立能正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的制度,定期公布經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表,增加企業(yè)財(cái)務(wù)可信度。四是創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制。從我們調(diào)查的結(jié)果來看,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在處理中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)時(shí),由“信貸配給”導(dǎo)致的融資難現(xiàn)象十分普遍。,協(xié)助中小企業(yè)提升自身信用的中介機(jī)構(gòu)作用不明顯;加之缺乏直接融資的渠道,中小企業(yè)難以緩解由于金融機(jī)構(gòu)“信貸配給”帶來的融資負(fù)面效應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期所伴隨的社會(huì)信用缺失,使金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)間信息不對(duì)稱的問題更為嚴(yán)重,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)其貸款更為審慎。前三種貸款都是基于企業(yè)的“硬”信息,而關(guān)系型貸款則主要考察企業(yè)的“軟”信息,通過了解企業(yè)所處地區(qū)對(duì)企業(yè)和企業(yè)主的評(píng)價(jià),能夠更加客觀地評(píng)價(jià)企業(yè),克服中小企業(yè)更為嚴(yán)重的信息不透明狀況。比如根據(jù)調(diào)查結(jié)果,金融機(jī)構(gòu)中認(rèn)為中小企業(yè)具有外部審計(jì)制度對(duì)其順利獲得貸款是相當(dāng)重要的占了調(diào)查對(duì)象的75%,而被調(diào)查的中小企業(yè)中建立了外部審計(jì)制度的只有52%。從調(diào)查報(bào)告來看,中小企業(yè)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)明確表示不滿意的竟占到47%之多。我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量巨大、良莠不齊,由于多方面原因,金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)要改變傳統(tǒng)的僅僅依靠土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備作抵押發(fā)放貸款的模式,將抵押品范圍擴(kuò)大到動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押等權(quán)益類資產(chǎn)。一是要提高經(jīng)營(yíng)管理水平,改善財(cái)務(wù)運(yùn)行質(zhì)量,在企業(yè)管理要求上符合銀行貸款條件。優(yōu)化政策環(huán)境,健全服務(wù)機(jī)制?,F(xiàn)行的管理模式是按所有制及部門組成的“條塊分割”的管理模式。今年市政府清欠辦花費(fèi)了很多人力、物力,但至目前為止,只收回貸款500萬元,仍有1600多萬元不能收回。五是有不良記錄影響貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、訂單貸款、行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)保等系列信貸產(chǎn)品在我市很難得到推廣使用。綜上所述,就中國(guó)中小企業(yè)融資問題開展深入、系統(tǒng)的研究,對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和活躍經(jīng)濟(jì)理論研究,如何根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)改善中小企業(yè)融資環(huán)境,如何將發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)中小企業(yè)融資的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)本土化都是一個(gè)急待解決的問題。從解決就業(yè)的社會(huì)效益看,每10萬元主營(yíng)業(yè)務(wù)收入帶動(dòng)就業(yè)的人數(shù),私營(yíng)企業(yè)為2.18人,外資企業(yè)為1.87人,國(guó)有及控股企業(yè)為1.36人。如果將中型企業(yè)與小企業(yè)融資問題混同,必然導(dǎo)致認(rèn)識(shí)判斷與政策決策的失誤,客觀上掩蓋了我國(guó)企業(yè)融資問題的實(shí)質(zhì),誤導(dǎo)了人們認(rèn)識(shí)與判斷問題的方向,影響了國(guó)家金融信貸政策的科學(xué)性和針對(duì)性,拖延了我國(guó)金融體制改革的進(jìn)程。二者判斷不一,說明中小企業(yè)融資絕不能簡(jiǎn)單等同于小企業(yè)融資,中小企業(yè)信貸數(shù)據(jù)絕不能說明小企業(yè)融資狀況。國(guó)家的金融資源供給理應(yīng)流向各類企業(yè)的有效需求,銀行設(shè)置結(jié)構(gòu)也理應(yīng)與各類萬方數(shù)據(jù)企業(yè)的數(shù)量結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。從貨幣供應(yīng)總量看,全國(guó)貨幣供應(yīng)量1978年為1 367億元(當(dāng)時(shí)無此統(tǒng)計(jì)指標(biāo),此處按當(dāng)時(shí)的存款余額和流通中現(xiàn)金總量之和計(jì)算),2008年為47.51萬億元,增長(zhǎng)了近350倍;從存貸款總量看,1978年全國(guó)存款與貸款余額為1 155億元和1 890億元,2008年為46.62萬億元和30.34萬億元,分別增長(zhǎng)了400多倍和160倍。一是政府有關(guān)部門要切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問題,認(rèn)真落實(shí)好金融支持政策。因?yàn)?,抵押制度的門檻限制了中小企業(yè)在銀行的信貸融資。但是,長(zhǎng)期以來,中小企業(yè)融資難問題一直是困擾其發(fā)展的瓶頸,也就成為一個(gè)長(zhǎng)期的熱點(diǎn)問題、難點(diǎn)問題和社會(huì)問題。在所有收費(fèi)和罰款中,以環(huán)保部門的收費(fèi)最多,20戶企業(yè)共給環(huán)保部門交費(fèi)54萬元,占總收費(fèi)的75%。四個(gè)金融機(jī)構(gòu)均主動(dòng)與企業(yè)聯(lián)系溝通,介紹新的信貸政策及創(chuàng)新性金融產(chǎn)品為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)(如農(nóng)行推出“惠農(nóng)卡”業(yè)務(wù)專門支持小型農(nóng)業(yè)生產(chǎn),惠及176戶放貸700余萬元)。但是,在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在市縣主管部門的認(rèn)真協(xié)調(diào)下,全縣各類重點(diǎn)項(xiàng)目基本都能夠按照預(yù)定的進(jìn)度順利實(shí)施。在此基礎(chǔ)上,銀企雙方還就如何創(chuàng)新思路開辟新的合作領(lǐng)域探索了一些新思路,新辦法,為今后促進(jìn)中小企業(yè)融資建立了嶄新的基礎(chǔ)。4戶企業(yè)資金總需求量為6426萬元,資金缺口2191萬元,其中固定資產(chǎn)需求3508萬元,資金缺額1263萬元。但是,我國(guó)中小企業(yè)融資難有其國(guó)情下特有的成因。六,評(píng)價(jià)建議與對(duì)策加強(qiáng)中小企業(yè)自身發(fā)展,增強(qiáng)其內(nèi)在融資能力。大力培育上市后
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